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1、个人收集整理勿做商业用途封面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途12/12个人收集整理勿做商业用途浅谈互联网金融时代下地发展摘要：互联网金融是入世后我国金融业面临最冲击地领域.虽然我国互联网金融已经取得实质性地发展,但其中存在地问题与风险管理制约我国网络金融地进一步地健康发展.本文通过分析当今网络金融存在地问题地基础上,提出应对我国互联网金融发展地对策与风险管理.关键字：互联网金融现状发展风险管理一、我国互联网金融现状网络金融是在国际互联网上实现地金融活动,包括网络金融机构,交易,市场与监管等到方面.它不同于传统地以物理形态存在地金融活动,是存在于电子空间地金融活动.其存在
2、形态是虚拟化地,运行方式是网络化.它是信息技术特别是网络技术发展地产物,是适应电子商务发展需要而产生地网络代.版权文档，请勿用做商业用途（一）第三方支付发展方兴未艾自1998年北京首信、网银在线等第三方支付公司出现起,第三方支付历经十几年地发展..截至目前,央行已为197家企业颁发第三方支付牌照,市场上出现一批颇具实力地第三方支付公司,既有基本定位于个人支付地支付宝、财付通与银联电子支付,又有着重细分行业地快钱、易宝支付与汇富天下,还有专注于银行卡受理环境地银联商务与拉卡拉等,产业链地各个环节都有第三方支付地身影,第三方支付市场整体呈现繁荣增长态势.版权文档，请勿用做商业用途目前,互联网
3、已经成为人门生活地一部分,第三方支付市场也随之高速发展.易观国际统计数据显示,自2008年至今,12/12个人收集整理勿做商业用途第三方互联网支付总金额由2356亿元飞速跃进到2011年地2.16万亿元,仅2012年上半年就实现1.55万亿元地总支付金额,预计2014年将达到10万亿元左右.版权文档，请勿用做商业用途图12008-2014年中国第三方互联网支付市场交易规模%亿元数据来源：易观国际·易观智库（二）移动支付异军突起近年来,移动支付正在全球范围内迅速增长.2011年全球移动支付地交易规模是2400亿美元,2015年全球移动支付地规模将达到1万亿美元,用户5亿人；2011年移动支
4、付占全球支付市场比例约为1%,2015年将超过2.2%.版权文档，请勿用做商业用途图22010-2014年中国移动支付市场交易规模%亿元数据来源：易观国际·易观智库（三）网络借贷风生水起网络借贷是指在网上实现借贷,借入者与借出者均可利用这个网络平台,实现借贷地“在线交易”,借贷双方足不出户即可实现借贷目地.网络借贷模式起源于欧美,已形成单纯平台中介模式、复合型中介模式与社交平台相结合模式,以P2P为主.这些平台因应小额资金拥有者强力地投资理财欲望与小额投资者无法从银行取得资金地困境,满足草根民众地金融需求,在数年内已经培育起数十亿地规模,发展十分迅速.中国首个面向网上放贷地小额贷款公司—
5、—12/12个人收集整理勿做商业用途阿里小贷成立于2010年,开业不到三年已经为超过13万客户融资超过260亿元,成为网络小微贷款地成功案例.版权文档，请勿用做商业用途二、互联网金融健康发展地对策（一）完善互联网金融法律法规及管理办法首先,应尽快开展互联网金融领域地立法工作,制定适用地法律法规,出台有关业务管理办法,对互联网金融企业地性质、地位与经营范围作出规定,明确资金流动与退出方面地规则.其次,要建立互联网金融业务准入标准与退出机制,并对现有地互联网金融平台进行清理,对不符合标准、风险较高地平台要坚决予以关闭.第三,要制定互联网金融行业规范,政府部门不仅要出台有关管理办法,还应推动建
6、立相关地互联网金融行业协会,制定行业规则,规范与引导互联网金融平台地健康发展,由此强化自身建设,提高其抵御风险地能力与盈利能力.第四,借鉴国外互联网金融立法地经验,完善对消费者隐私保护、电子合同地合法性以及交易证据确认等方面地规定,最终营造权责分明、法理明确地互联网金融市场. 版权文档，请勿用做商业用途（二）加强互联网金融行业监管体系互联网金融发展需要监管,过度监管则会遏制行业创新.互联网金融创新需要自由开放地环境,监督体系纪要营造良好地市场环境,又要保证互联网金融健康发展.互联网金融目前正处于初步发展阶段,业内尚未完全掌握行业发展规律与路径,相关监管应谨慎.公共融资监管是金融监管地一个
7、主要方面,监管应具有一定地灵活性,12/12个人收集整理勿做商业用途在不涉及公众集资地其他方面给予适度自由.金融监管主要地任务是保护金融创新与确保互联网金融市场健康发展.版权文档，请勿用做商业用途完善互联网金融监管体系：一是建立国家网络金融管理体系.梳理各类互联网金融业务范围,明确互联网金融企业、业务地监管部门；二是设立互联网金融监督机构,探索功能监管模式,推动新型网络金融服务相关管理办法与细则地实施.加强国际间网络金融监管合作；三
