17章中央银行与货币政策

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1、一、中央银行(一)中央银行制度中央银行也称货币当局，中央银行处于金融中介体系的中心环节。中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。掌握中央银行制度的定义：由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。1.建立中央银行制度的必要性(熟悉)(1)集中货币发行权的需要(2)代理国库和为政府筹措资金的需要(3)管理金融业的需要(4)国家对社会经济发展实行干预的需要2.中央银行的产生与发展(了解)独占银行券的发行权是中央银行产生的第

2、一个标志。(1)由商业银行转化为中央银行(世界第一个中央银行：英格兰银行。(2)专门设置的中央银行——如美国联邦储备体系。(3)由综合型银行改革为单一职能的中央银行。如前苏联、东欧各国和新中国。3.中央银行独立性的起源及其发展(了解)中央银行独立性问题的实质是如何处理中央银行和政府之间关系的问题，即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。了解支持和反对中央银行独立性的理由中央银行独立程度的发展历程第一阶段——第一次世界大战前，中央银行处于高度独立阶段第二阶段——从第一次世界大战到20世纪70年代初，中央

3、银行作为政府的职能部门，基本不独立第三阶段——从20世纪70年代至今，相对独立【例题1·多选题】(2007年)从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在(　)。A.集中货币发行权B.集中黄金买卖权C.代理国库和为政府筹措资金D.管理金融业E.确保国家对社会经济发展实行干预『正确答案』ACDE【例题2·单选题】(2010年)中央银行独立性问题的实质是如何处理中央银行与(　)之间的关系。A.立法机关B.商业银行C.政府D.工商企业『正确答案』C(二)中央银行的职责和业务活动特征中央银行的主要管理职责：利用其所拥

4、有的经济力量，对金融领域乃至整个经济领域的活动进行管理、控制和调节。掌握中央银行业务活动的特征：(1)不以盈利为目的;(2)不经营普通银行业务——只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系;(3)在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。(三)中央银行的主要业务掌握中央银行的主要业务：货币发行业务、对银行的业务和对政府的业务。1.货币发行业务——中央银行是发行的银行货币发行业务是中央银行的主要业务。中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构。2.对银行的业务——中

5、央银行是银行的银行（1）集中准备金（2）最后贷款人。中央银行对商业银行的三种贷款方式：再抵押放款、商业票据的再贴现和再贷款。（3）全国清算——中央银行主要的中间业务3.对政府的业务——中央银行是政府的银行（1）代理国库。国库存款是中央银行主要负债之一。（2）代理国家债券发行。（3）对国家提供信贷支持。（4）保管外汇和黄金储备。（5）制定并监督执行有关金融管理法规。【例题1·多选题】(2010年)关于中央银行职能的说法，正确的有(　)。A.银行的银行B.政策性银行C.议会的银行D.政府的银行E.发行的银行『正确答

6、案』ADE【例题2·多选题】(2005年)中央银行作为银行的银行，其对银行的业务包括(　)。A.保管外汇和黄金储备B.作为最后贷款人C.集中准备金D.发行货币E.组织全国清算『正确答案』BCE(四)中央银行的资产负债表(熟悉)中央银行的资产：贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇及黄金储备、其他中央银行的负债：流通中的通货、国库及公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负债和资本项目。【例题·单选题】(2010年)下列中央银行资产负债表项目中，应计入负债方的是(　)。A.贴现B.政府债券C.流通中的通货D.黄金

7、储备『正确答案』C(五)中央银行组织体制下的支付清算系统1.中央银行支付清算系统简介(熟悉)中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。同城或同地区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后通过中央银行集中清算交换的差额。2.我国支付清算系统的总体架构(掌握，2011年修订)目前我国已建成以中国人民银行大额实时支付系统、小额批量支付系统为中枢，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业

8、务系统为补充的支付清算网络体系。银行间支付清算的主渠道大额实时支付系统、小额批量支付系统、票据支付系统、境内外币支付系统——由中国人民银行建设并运行，主要面向各银行业金融机构提供服务各银行业金融机构行内业务系统直接服务广大企事业单位及个人，是我国支付清算服务的主要提供者证券结算系统包括中央国债登记结算有限责任公司和中国证券登记结算有限责任公司的业务系统，两系统分别负责银行间债券市场和交