保险消费者权益法律保护研究

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1、目录摘要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．ABSTP,ACT．．．．．．．鳍言．．．．．．．．．．．．．．．．0．1研究的提出．．．．．．．．．．．．02国内外研究现状．．．．．．．．．．．．03研究思路与研究方法．．⋯．⋯．．第一章保险消费者权益保护的基本问题．11保险消费者及权益内涵．．．．．．j11消费者的概念与特点．．．．．1I．2保险消费者的界定现状．．．．．．1_1．3保险交易的消费属性分析⋯．．．1．1．4保险消费者的权利内容解析．．1．2保险消费活动的特殊性分析⋯⋯．．．1_2】保险交易双方的信息不对称性．

2、．．122保险交易双方的利益对立性．．⋯⋯．12．3保险业的自身特性．．．．．．．13保险消费者权益保护的现实必要性⋯第二章我国保险消费者权益法律保护概况⋯⋯21法律保护的立法与监管进程．．．22新《保险法》对保险消费者的保护⋯⋯．2l新《保险法》的“进步”．．．．22．2新《保险法》的“缺陷”．．．．．23保险消费者权益法律保护存在的主要问题．．2．31保险消费者缺乏法律主体地位．．2．32偿付能力监管不足．．．．．．．233信息不对称与纠纷解决机制不畅．．第三章国外保险消费者权益保护机制简述与借鉴3．1国外主要国家保险消费

3、者权益保护机制简述31FSA下的英国保险消费者权益保护I12567801l2344：6793．i2无全国统一保险法的美国保险消费者权益保护3行业协会周全的日本保险消费者权益保护．．32国外保险消费者权益保护机制的借鉴与启示．．第四章完善我国保险消费者权益法律保护的对策⋯．41保险消费者保护的明确立法．．．⋯．．．4．i1权益保护的立法原则．．．．．．一4．i2权益保护的立法模式选择．．．．．．4I3冷静期规则的细化．．⋯42解决信息不对称的保险监管．⋯⋯⋯．．．．421信息披露与告知说明义务的强化．．422规范劝诱方式．．．．

4、．．．．．．．．423保险消费者教育的深入，．．4．3逐步向偿付能力监管过渡⋯．⋯．．．．．4．4纠纷处理解决机制的完善．．⋯．⋯⋯．结语．．．．⋯⋯．．．⋯⋯．参考文献．．．．．致谢．．⋯⋯．．．．．．．．．攻读硕士学位期间的主要研究成果．．．．．．．加∞豇船船舱从烈坫饬孙拍盯鲁s凹∞∞盯顾

5、。学位论文绪言0．1研究的提出消费者的权益应该得到尊重保护是市场经济的应有之义。随着我国市场经济体制的完善和市场竞争13益激烈，以消费者为中心已经成为市场生存的基本法则。消费者是一个行业和企业持续发展的基础，赢得了消费者就赢得了市场。对

6、保险业这样一个经营和管理风险的特殊行业来说，在当前发展环境和笈展阶段。保护好消费者权益具有更加重要的意义。保险业在社会经济方面的功能是显而易见的，其重要性可谓日渐凸显，但是伴随着我国保险行业快速发展，保险消费领域“销售误导”、“理赔难”等问题突出。退保率一直呈渐增趋势。退保率持续上升的原因之一即是消费者在接受保险服务时受到的侵害引起了社会对保险业普遍抱有不信任的态度。日趋增多的保险消费纠纷削弱了保险业的生存基础——“信用”，严重阻碍了我国保险业的持续发展。鉴于此，我国政府部门也采取了一系列的措掩，以规范保险业秩序，保障保险消费

7、者合法权益。2009年2月，十一届全国人大常委会第七次会议对《中华人民共和国保险法》修订，修订内容加强丁对保险消费者的权益保护；唑011年10月，保监会正式设立保险消费者权益保护局。消费者权益保护被提上保险监管的重要议程；。2012年2月8日，保监会《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》正式出台，旨在更好地维护保险消费者合法权益；唑012年4月26日，保监会保险消费者投诉维权热线12378正式开通，这意味着进一步畅通了广大保险消费者的维权途径。o与此同时，金融危机之后，金融保险消费者保护在世界范围内也成为热门议题，如何加强对

8、金融保险消费者权益的保护，成为金融保险管理部门予以高度重视的重要课题。20国集团于2011年10月发布了“20国集团金融消费者保护高层原则”：美国于2010年7月通过《多德一弗兰克法案》，建立联邦消费者金融保护局和保险办公室，其核心之一即是消费者权益保护；o英国于2010年6月决定消费者保护和市场管理局，负。吴定富．保险业Z好又快发展的法律保障(2009-4．15)．h【lpw—nHgwc响p出I⋯tmfg却1w蚰∞帅4，15，∞ⅡEenLl49

9、了74Iht_rnl201244月11日*目．≈011中国保陆n十太新闻十二Ⅱ规

10、划Ⅸ№台换帅(2012It4)．中国保险报．hap州⋯∞自Io∞¨201041135，13Btll486859，呻shmd，2012年4月11日访问。。}m李*：‘n滑费者E好№保*自身d益'，载仲国保险报)2012年5月10口。啾楠．保险消费者控诉维权热线*通保险业有7“紧