银行保险客户经理操作手册

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1、中国人民人寿保险股份有限公司银行保险客户经理操作手册中国人民人寿保险股份有限公司银行保险部129公司简介中国人保寿险股份有限公司成立于2005年11月，是经国务院同意，中国保险监督管理委员会正式批准，由中国人保控股公司为主发起设立的一家全国性合资寿险公司。公司总部设在北京，注册资本为人民币10亿元。人保寿险的经营范围包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。人保寿险将充分依托中国人保在品牌、网络和客户资源等方面的突出优势，借鉴国际领先的产品技术、信息技术和管理经验，促进企业核心竞争力的形成和不断提升。人保寿险始终遵循“理

2、念先行、制度为本、执行至上”的治司方针，依托“人员精干、技术精湛、产品精当、服务精致、管理精细”的五项举措，并在此基础上推行风险管理、成本控制和反应快捷的三大战略，坚持“诚信服务、规范经营”的经营理念，立志成为具有持续盈利能力，对构建和谐社会有积极贡献的现代企业。129目录第一章一般投保规则第二章投保单填写要求第三章出单流程第四章保全流程第五章理赔指南第六章单证介绍附件网点信息卡129第一章一般投保规则一般投保规则（截选）一般投保规则遵从个人寿险一般投保规则，以下为个人寿险一般投保规则的截选。名词解释基本保险金额：由客户在投保时与保险公司约定并在保

3、险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。寿险保险金额：疾病身故或全残本公司给付的最高保险金额。身故保险金额：疾病或意外身故本公司的最高保险金额。投保年龄除险种投保规则另有规定外，投保年龄范围参照产品规定。其中0周岁是指出生满28天且健康的婴儿（本公司不接受投保时正在住院的婴儿投保）。投保人投保人对被保险人须具有保险利益。本公司可以接受的投保人和被保险人的关系：1、被保险人本人、配偶、子女、父母。2、与被保险人有抚养、赡养关系的家庭成员和近亲属。3、被保险人不满18周岁，投保人限为被保险人的父母或法定监护人。受益人1、指定身故受

4、益人必须经过被保险人书面同意。身故受益人须是被保险人的配偶、子女、父母以及与被保险人129有抚养、赡养关系的家庭成员和近亲属。2、生存受益人的指定依据产品条款约定。孕产妇投保本公司不接受妊娠28周至产后4周的孕产妇投保。残疾人员投保残疾人员投保，一般需参加本公司体检，核保人员依据被保险人的残疾部位、残疾程度、从事职业、个人收入等情况综合决定是否同意承保及承保条件。第二章投保单填写要求1、填写基本要求（1）字迹必须工整、清晰,如有涂改则投保单作废。（2）注意要用黑色或蓝黑色签字笔、墨水笔填写,不能用铅笔。（3）客户有效证件包括:身份证、出生证、军人证

5、、护照等。（4）投、被保人姓名必须与所持证件载名一致；有效通讯地址要清楚正确保证保单及其它资料顺利送达。（5）投保单包括投保人,被保险人的基本信息;投保的险种,保险金额,受益人等投保告知事项;投保人、被保险人签名，银行盖章等。要注意：投保单上除已说明处，不能有空项。2、投保人栏（1）投保人必须年满18周岁。（2）投保人姓名与年龄及银行账户用户名要与所持证件相符。（3）通讯地址的填写需清楚正确,保证保险单及其它资料顺利送达。129（4）境外人士符合条件者可投保，需提供护照复印件。3、被保险人栏（1）投保人与被保险人必须有保险利益。（2）姓名与年龄要与

6、所持证件相符。（3）投保人与被保险人是同一人,则被保险人栏可不填写。（4）投保人与被保险人不是同一人,则对被保险人的年龄有特殊要求,必须介于出生满28天和65周岁之间，具体年龄限制见相关条款。（5）如果被保险人是低于18周岁的未成年人，投保人只限其父母或法定监护人，身故受益人也只限其父母或法定监护人。4、身故受益人栏（1）必须填写身故受益人与被保险人的关系。（2）可以在受益人姓名处填写法定继承人。（3）当身故受益人为两人或两人以上时，应分别注明各受益人的受益顺序及受益比例（以百分比形式注明）。（4）如指定两人以上身故受益人，则要指明受益人的受益顺序

7、，同时也要求在同一受益顺序下的受益比例相加总额应为100%。5、投、被保人签名栏投保单需投保人和被保险人亲笔签名。6、机构签章栏（1）投保单填好后交与银行柜员，柜员会在签章栏内盖章。（2）银行经办人处请相关人员签字或盖章，此记录进入系统。129第三章出单流程常见的银保新契约发放保单（出单）有两种方式，一种是在银行实时由银保通系统出单，而另一种则是投保单送回分公司后再行出单。保费转账有两种模式，一是柜面即时转账模式，另一个为承保转账模式。为了更好的为公司服务，现逐一介绍，各分公司根据自身情况遵守相关规定执行。银行实时出单（银保通系统出单）该方式为客户

8、在银行投保后，当场打印保险合同并于次日生效。具体流程详见《银保通出单流程》。投保单送回分公司后再行出单柜面即时转账流程管理