国有商业银行信贷风险研究--毕业论文

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1、全日制专业学位研究生学位论文论文题目：国有商业银行信贷风险研究作者：学位类别：专业领域：研究方向：指导教师：校内导师校外导师年月摘要信贷业务是商业银行的主体业务，是商业银行获取盈利的最主要的途径，是风险管理的核心。贷款质量的优劣及面临风险的大小，对商业银行的经营成果乃至生存发展都有着至关重要的影响。普华永道2014年9月发布的《2014年上半年中国十大上市银行业绩分析》报告中，十大上市银行上半年合计实现净利润5132亿元人民币，与去年同期相比增加17%，相当于我国主要上市银行净利润总额的77.5%；但是利润增速有放缓迹象。报告选取的十大上市银行包括5

2、家国有银行和5家股份制银行：建设银行、中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行十大上市银行2014年上半年整体不良贷款比率为0.78%，较去年年底下降了0.02个百分点，但是整体不良贷款总额比去年年底增加了53亿元人民币，达到3566.57亿人民币。此外，逾期贷款额迅速增加，两者都显示不良贷款对资产质素构成的风险正在上升。从当前我国银行信贷风险管理情况来看，我国商业银行风险管理水平普遍较低，整个银行不良贷款总额呈上升趋势,而国有商业银行不良贷款率更是超过监管指标。本文通过研究相关理论及国内外文献，阐述了

3、信贷管理理论及原则，分析了国内外信贷管理的差距，指出了当前我国商业银行信贷管理存在的问题，集中反映在信贷基础工作比较薄弱、信贷档案资料严重短缺、内部控制机制尚不健全、信贷人员专业素质差、贷款三查制度执行不彻底、不良贷款消化吸收能力差，凡此种种，不一而足，信用风险不能防范，不良贷款金额、比例双升。在简要介绍信贷管理研究成果的基础上,以国有商业银行信贷管理为案例，通过对其信贷业务管理制度建设情况、信贷管理体系及管理架构建设情况等方面的研究，对国有商业银行信贷管理工作产生的经营绩效、不良贷款、拔备计提情况进行了评价，阐述了国有商业银行信贷管理存在的信贷政策

4、的制定及传导的迟滞性、贷前调查造成的决策失误、抵押手续不健全、贷中审查不尽职、贷后管理偏松、员工道德风险等问题。在此基础上重构了适合国有商业银行发展的信贷管理体系方案：改进信贷管理组织框架；逐步推进信贷管理体系转型；建立健全基于价值的贷款管理体系；建立健全基于风险的产品定价。为实现重构方案提出了十项改进措施：建立全面风险管理体系；加大对宏观政策和行业研究，及时调整信贷政策；调整信贷结构，分散信贷风险；建立一整套的信贷规章制度；建立独特的风险管理文化；建立程序制约机制严格执行贷款“三查”制度；完善绩效考核体系，加大责任追究力度；建立完善的贷款风险补偿机

5、制；建立先进的信贷管理系统；拓宽不良贷款化解途径等建议。旨在进一步完善信贷业务管理体系,对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，降低不良贷款率，提升国有商业银行防控信用风险的能力。关键词：信贷管理，商业银行，存在问题，改进方案AbstractCreditbusinessisthemainbusinessofcommercialbanks,themostimportantwayforcommercialbankstoobtainprofitsandthecoreofriskmanagement.Theloanqualityandriskhadcrucia

6、linfluenceonoperatingresultsandeventhesurvivalanddevelopmentofthecommercialbanks.《AnalysisofthefeatofChina's10listedbanksinthefirsthalfof2014》byPricewaterhouseCoopersinSeptember2014showedthatthetoptenlistedbanksofthetotalnetprofitis5132billionyuaninthefirsthalf,anincreaseof17%c

7、omparedwiththesameperiodlastyearandchinesecommercialbanksto77.5%ofthetotalnetprofitequivalent,butprofitgrowthhassloweddown.Reportselected10listedbanks,includingfivestate-ownedbanksandfivejoint-stockbanks:IndustrialandCommercialBank,ChinaConstructionBank,AgriculturalBank,BankofC

8、hina,BankofCommunications,ChinaMerchantsBank,CITICBank