我国商业银行经营绩效及其影响因素研究

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1、中图分类号：F832UDC：博学校代码：10055密级：公开文我国商业银行经营绩效及其影响因素研究AStudyonBusinessPerformanceanditsInnuencingFactorsofCommercialBanksinChina论文作者差迭至指导教师武撞星数援旦霆进塾援申请学位经渣堂熊±培养单位经渣堂瞳学科专业座旦经渣堂．研究方向金融堂答辩委员会主席处盔麴援评阅人瞳至麴援陵垩麴援王爱俭数援王查垃塾援拯瞳维塾援南开大学研究生院二O一一年五月謦论犬位脚学尚士南开大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，进行研究工作所取得的

2、成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、己公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。学位论文作者签名：关铁军2011年06月01日南开大学学位论文使用授权书根据《南开大学关于研究生学位论文收藏和利用管理办法》，我校的博士、硕士学位获得者均须向南开大学提交本人的学位论文纸质本及相应电子版。本人完全了解南开大学有关研究生学位论文收藏和利用的管理规定。南开大学拥有在《著作权法》规定范围内的学位论文使用权，即：(1)学位获得者必

3、须按规定提交学位论文(包括纸质印刷本及电子版)，学校可以采用影印、缩印或其他复制手段保存研究生学位论文，并编入《南开大学博硕士学位论文全文数据库》；(2)为教学和科研目的，学校可以将公开的学位论文作为资料在图书馆等场所提供校内师生阅读，在校园网上提供论文目录检索、文摘以及论文全文浏览、下载等免费信息服务；(3)根据教育部有关规定，南开大学向教育部指定单位提交公开的学位论文；(4)学位论文作者授权学校向中国科技信息研究所和中国学术期刊(光盘)电子出版社提交规定范围的学位论文及其电子版并收入相应学位论文数据库，通过其相关网站对外进行信息服务。同时本人保留在其他媒体发表论文

4、的权利。非公开学位论文，保密期限内不向外提交和提供服务，解密后提交和服务同公开论文。论文电子版提交至校图书馆网站：http：／／202．113．20．161：8001／index．htm。本人承诺：本人的学位论文是在南开大学学习期间创作完成的作品，并已通过论文答辩；提交的学位论文电子版与纸质本论文的内容一致，如因不同造成不良后果由本人自负。本人同意遵守上述规定。本授权书签署一式两份，由研究生院和图书馆留存。作者暨授权人签字：关铁军南开大学研究生学位论文作者信息2011年06月01日论文题目我国商业银行经营绩效及其影响因素研究姓名关铁军学号043054答辩日期2011年

5、05月31臼论文类别博士√学历硕士口硕士专业学位口高校教师口同等学力硕士口院睬惭经济学院专业金融学联系电话022·-38322914Emailguantiejun@=}Inail．nankai．edu．e11通信地址f邮编、：天津市南开防王顶堤燕园里5—3—101(300191：备注：是否批准为非公开论文否注：本授权书适用我校授予的所有博士、硕士的学位论文。由作者填写(一式两份)签字后交校图书馆，非公开学位论文须附《南开大学研究生申请非公开学位论文审批表》。摘要摘要从市场经济的发展来看，金融是现代经济的核心，而银行作为我国金融体系最重要的组成部分，是我国经济活动中最主

6、要的资金集散机构。因此，我国商业银行经营绩效的高低关系到金融资源能否有效配置，是影响我国国民经济健康快速发展的关键因素。改革开放以来，我国银行业发生了巨大变革，逐步形成了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社等多种组织形式相结合的商业银行体系，形成了市场化、多元化的银行业市场结构，进一步推动了银行业各经营主体之间的充分竞争进而提高了银行业的整体经营效率。尽管如此，在外资银行竞争加剧和金融危机影响等不确定性因素的外部环境下，尤其与国外商业银行相比，我国商业银行整体经营绩效依旧有待提高，而较为普遍的片面强调规模和市场占有率经营发展思路，正是导致

7、通过规模经济来实现商业银行整体经营绩效提高未果的根本原因。因此，我们应该从强调规模效益的思路中跳出来，重新认识我国商业银行的技术效率、成本效率、风险控制效率。本文以我国16家上市银行为样本，对我国商业银行的经营绩效从技术效率和成本效率两个角度进行了较为深入的分析，并对影响因素从定性和定量两个角度进行了探讨，通过量化研究可以发现以下典型特征：(1)四大国有商业银行在大多数年份综合技术效率较低，并且规模效率较低。而处于中等规模的股份制商业银行的综合技术效率较高，银行规模和银行的技术效率呈现了较为明显的倒“U”型曲线关系；(2)我国商业银行的效率差异正在逐