我国影子银行分析类型、风险与监管

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1、学校代码：10036硕士学位论文我国影子银行分析：类型、风险与监管培养单位：国际经济贸易学院专业名称：金融学研究方向：公司金融作者：扶姣姣指导教师：行伟波论文日期：二〇一四年三月ANALYSISONTHETYPES,RISKSANDREGULATIONOFCHINA’SSHADOWBANKINGSYSTEM学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律

2、责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日摘要影子银行起源于20世纪70年

3、代的美国，源自传统银行业对利率市场化的诉求，而后成为了金融创新的代表性机制，并由于助推了2007年开始的金融危机而广受关注。影子银行表现出的高杠杆、大范围期限错配等引发的风险问题备受诟病，针对其监管的讨论一直不绝于耳，在金融监管与金融创新博弈的过程中，影子银行快速发展，成为了金融系统中一只重要的力量。我国影子银行的发展历程较短，现阶段的表现形式也与国外影子银行有着重大差别。相对于发达国家高度证券化的影子银行体系，我国影子银行构成和形式都相对简单，更多的是作为金融机构规避监管以取得更高收益的途径存在，也因国内的信贷和利率控制而具有了缓解融资难、推进利率市场化等问题的积极意义。从风险的角度看

4、，由于银行在现阶段金融体系内影子银行系统中处于资金供给方的位置，所以成为了风险的主要承担者，由此可能造成的风险需引起注意；此外，金融体系之外的民间金融行为由于存在较多不可控因素，且其总量无法准确计量，其潜在风险也值得关注。从监管上来说，我国尚无系统的影子银行监管部门和法律条例，对于我国影子银行的监管，本文认为应以引导其健康发展为目标，建立具有前瞻性和灵活性的监管框架。关键词：影子银行，风险，监管IAbstractOriginatedin1970'sinAmerica，Shadowbankingwasdrivenbytheappealoffreeratebythetraditionalba

5、nkingindustry.Beingtherepresentativemechanismoffinancialinnovation，Shadowbankingwaswidelyconcernedduetoitsroleduringthefinancialcrisisstartedfrom2007.Shadowbankinghasrisencriticismforriskproblemscausedbyitshighleverageandlargeamountofmaturitymismatches.Discussionontheregulationofitcanalwaysbehear

6、d，whileshadowbankinghassizeditsopportunityandbecomeoneoftheimportantpowerinthefinancialsystemduringthegameoffinancialregulationandinnovation.China'sshadowbankinghasnotshownuntiltherecentyears，withitsformsignificantlydifferentfromitsforeigncounterpart.Comparedwithhighlysecuritizedshadowbankinginde

7、velopedcountries，Chinahasarelativelysimpleshadowbankingsystem.Itexistsasmoreofafinancialinstitutionsavoidingregulationsandobtaininghigherprofitsthananinnovativesystematthistime.Italsoshowsitspositivesignificanceinthepr