理财规划专业能力

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1、第一章　　风险管理与保险规划一、单项选择题1．李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于()。C．风险回避2．上题中李先生派职员小王乘飞机前往异地处理事务，小王登机前购买了一份航空意外险，则小王的行为属于()。B、风险转移3．客户需要理财规划师为其设计风险管理与保险规划，规划师首先要理解什么是风险管理，以下关于风险管理的说法最恰当的是()。D．经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以

2、处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理4．人们越来越重视对风险的管理，风险管理主要是通过确立风险管理目标、风险识别、风险衡量，制定风险处理计划，进行风险评估等程序进行管理，其中风险管理的基础是()。　　B．风险识别5．人身保险与财产保险的标的不同，对标的的价值认识、评价方法也不同，因此人身保险合同和财产保险合同在条款上有些不同，财产保险合同中特有的条款是()。B．保险价值条款6．当人们面对风险损失程度偏低、损失频率较高的情况时，例如丢失钢笔，一般采取的措施是()。C．风险自留7．唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情

3、况不是很清楚，因此咨询理财规划师。在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为()两个部分。D．房间伙食费用和辅助服务费用8．人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础，下列关于人的生命价值说法不正确的是()。　　D．个人未来全部的维持成本9．理财规划师在为客户分析人寿保险需求时，需要按()的程序进行。B．收集信息一建立目标一信息分析1O.遗属的必要生活备用金和遗属的必要生活费是不同的两个概念，遗属的必要生活备用金包括()。D．子女教育金11、如果遗属有自身的收人，遗属的必要生活备用金一般比遗属的必要生活费()。B．少12.寿险规划的作用体现在不确定

4、的人生中，寿险能够让个人的人力资本得以()。　　C．保存12513.以下关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法正确的是().　　A．基本医疗保险需要商业保险的补充14.为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和()。B．-切危险保险15.理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是()。C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的16.终生保障型健康保险的保险费比需要保障型健康保险的保险费()，赔偿金额比需要

5、保障型的要()。A．高、少17.张先生有基本的医疗保险，想再投保商业健康保险，因此就医疗保险的报销情况咨询理财规划师。我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》规定：在基本医疗保障起付限额在()以下部分，以及最高支付限额在()以上部分的医疗费用由个人承担。D．当地职工年均工资10%左右、当地职工年平均工资4倍18.贾先生现有未还房贷20万元，妻儿的必要生活备用金是30万元。目前贾先生拥有一份两全保险保额10万元，人身意外伤害保险5万元，健康保险金额为10万元。则贾先生的寿险保额缺口为()万元。B．2519.以下关于理财类保险与传

6、统寿险的不同点描述最准确的是()。　　A．理财类保险的给付或赔付额是不定的，传统寿险是定额寿险20.损失敏感型合同是一种非保险转移风险的方式，该类合同中，投保人最终支付的保费取决于()。　　C．保单有效期内发生的（或支付的）损失21.（接上题）以下不可以看作是损失敏感性合同的是()。B．多险种（多触发原因）保单22.非传统风险转移产品在20世纪80年代出现，使保险产品与概念有了新的突破。最早的非传统风险转移产品的主要形式是指()。A．自保公司23.风险识别是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节，以下说法正确的是()。　　D．感知风险是风险识

7、别的基础，分析风险是风险识别的关键24.保险公司不会承保丢失一辆自行车的风险，是因为()。C．损失的程度偏小25.在现实生活中，当保险事故发生时，保险受益人常常会因为种种原因不能妥善处理保险金，因此理财规划师可以将信托和人寿保险进行组合，形成组合方案以改善这一问题。在以下的信托与人寿保险的组合中，组合评价最高的是()。　　B．保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产12526.（接上题）保险费由信托财产支出，而且保险金不成立信托财产，其优点在于()o　　C．不会因为要保人的经济状况改变而缴不出保险费27.（接上题）以保险金作为信托财产，但保险费由投保

8、人另付的优点在于()。　　C．可以经由信托受托人的管理，而使寿险受益人依照委托人