理财规划专业能力教案

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1、项目一：现金规划任务一分析客户现金需求【学习H标】1、能够估算客八的现金需求2、能够编制客户收入■支出衣【知识要求】一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求1、交易动机2、谨慎动机或预防动机（二）持有现金及现金等价物的机会成木二、流动性比率流动性比率=流动性资产/每月支出1、一般情况下保持在3左右现金：1/3活期储蓄及货币市场基金：2/32、收入不稳定的客户或家庭，流动性资产维持在3-6个月左右月税后收入的水平。【工作要求】一、相关资料的收集与分析二、收入■支出表的编制（一）编制原则1、真实可靠原

2、则2、充分反映原则3、明晰性原则（二）编制收入支出表1、收入支出表分为三栏：收入、支出和结余2、一般以12个月为一个编制周期3、收入支出表的基本样式：客户收入支出表日期：姓名:一、收入数量占总收入的比工资和薪金姓名姓名自雇收入(稿费及其他非薪金收入)奖金和佣金养老金和年金投资收入利息和分红资木利得租金收入其他其他收入(I)总收入二、支出数量占总支岀比例房子租金/抵押贷款支付修理、维护和装饰家电、家具和其他大件消费购买和维修汽车贷款支付汽油及维护费用保险费、养路费、车船费等过路与停千费等日常生活开支水电气筹费用通

3、讯费交通费日常生活用品外出就餐其他购买衣物开支衣服、鞋子及附件个人护理支出化妆品、头发护理、美容、健身等休闲与娱乐度假其他娱乐与休闲商业保险费川人身保险财产保险责任保险医疗费用医疗费用其他项目(II)总支岀现金结余/超支[(I)-(II)]任务二分析现金规划工具【学习H标】1、掌握现金规划的不同工具：2、根据客八的需求和现金规划工具特点，合理选择适当的现金管理工具。【知识要求】一、现金规划的一般工具（一）现金（二）相关储蓄品种1、活期储蓄：一元起存，多存不限，储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年6

4、月30日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。2、定活两便：-般50元起存。存期不满三个月，按活期计息，存期三个月以上不满半年的，按三个月定期存款利率打六折计息；存期半年以上，不满一年的，按半年定期存款利率打六折计息;—•年以上无论存期多长，均按一•年期存款利率打六折计息。3、整存整取定期储蓄：-•般50元起存，多存不限，存期分三个月、半年、九个月、一年、二年、三年和五年,到期凭存单支取木息。存期越长，利率越高。储八还可以根据木人意愿办理定期存款到期约定或口动转存业务。4、零存整取定期储蓄：

5、每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有•漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时■按实存金额和实际存期计息、°5、存木取息储蒂：一次存入本金，金额起点一般为1000元，可记名。预留印鉴或密码，可挂失。存期分为一年、三年、五年。开户时山银行发给储户存折，约定每一个月、三个月或半年领取-•次。取款时储户凭存折到原开户行填写取款凭证后领取本金。如到期口未领取，以后可随时领取。整存领取不得部分提前支取。6、个人通知存款：个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期

6、，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次。个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。7、定额定期储箫：存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务。简称“双定”。这种储蓄事先在存单上印有■存款金额，通常有10元、20、50、100、500>1000元等。（三）货币市场基金货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具：①

7、现金；②一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；④期限在一年以内（含一年）的债券冋购；⑤期限在一•年以内（含一年）的中央银行票据；⑥中国证监会、屮国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。货币市场棊金不得投资于以下金融工具：①股票；②可转换债券；③剩余期限超过三百九十七天的债券；④信用等级在AAA级以下的企业债券；⑤中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具三、现金规划的融资工具（一）信用卡融资1、符合条件的免息透支2、免息分期付款3、高透支

8、额度调高临吋额度4、预借现金5、循环信用6、支出记录与分析7、支出管理8、建立信用（二）凭证式国债质押贷款口前凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%。凭证式国债质押贷款的贷款期限原则上不超过一年，并且贷款期限不得超过质押国债的到期R；若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期FI最近者确定贷款期限。凭证式国债质押贷款利率，按照同期同档次法定贷款