对城市商业银行实施新资本管理办法的调查思考

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1、对城市商业银行实施新资本管理办法的调查思考王汉奇（吉林银行董事会办公室.吉林长春130033）摘要：《商业银打资本養理办法（试行）》（以下简称《資本办法》）正式实施一年多来，潔刻彩响了我国银行业的经营发展。而实施新资本管理办法是一项复杂的系统工41,相比较大型银疔而城市商业银行实施基础相对薄弱，面临的挑战更多、困难更大，霸矣主动转変传统誕放的经薫理念和模式.搭建全面风险管理枢架.具正实现经营转型。关St词:资本管理；城市商业银行；调圭思考中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1009-3109（20

2、14）05-0042-04一、实施《资本办法》对城商行经营转型的竄要意义《资本办法》规定并进一步细化了对商业银行资本充足率的要求，但并不局限于资本充足率的达标，而是藉此促使商业银行建立全面审慎的资本监管和风险管理体系，提升资本利用效率，提升全面管理水平。这对城市商业银行具有特殊意义。（一）新资本管理办法确立资本约束思想，有助于加快城商石发展方式转变新资本管理办法提高了资本充足率监管标准，资本约束将成为刚性要求.无论是《资本办法》还是过渡期资本要求，以及资本工具创新等，都对业务发展提出了转型的硬性要求。这有

3、助于城商行树立资本约束思想，提高资本使用效率，走资本节约型发展道路，推动城商行从高资本消耗的规模扩张模式转向资本节约的内涵发展模式，提升发展质量。强化资本约束，提升资本质量，促使城商行建立并完善资本计量、配置和收益的评价管理体系，推动战略转型和业务结构调整，一方面，调整信贷投向，提高增量资产的质橄，优化风险资产结构，降低风险资产比重；另一方面，加强抵债资产清理和不良资产处置，盘活存量。（二）新资本管理办法有助于提高风险管理水平，提高城商行核心竞争力资本管理的内涵是促使商业银行确定稳健审慎的风险偏好，对信用

4、、市场、流动性、操作、法律和声誉等风险实施统筹管理，建立风险监测、分析、预警、处置和考核机制，搭建全面风险管理体系，增强抵御外部冲击的能力。新资本管理办法鼓励城商行采用高级计量方法计量资本，有助于城商行按照监管要求完善公司治理架构，开发风险计量工具，应用风险最化结果，提高风险管理水平，增强核心竞争力。（三）实施新资本管理办法是城商行提升经營管理能力有效应对市场化竞争的支要手段一是有利于调整信贷结构，促进零售业务等低资本消耗业务发展。《资本办法》下调了对小微企业贷款、个人贷款的风险权重，降低了相关领域的信贷

5、成本，有助于城商行进一步加强^（寸小微企业和个人消费的信贷支持，同时引导城商行开拓中间业务品种，由传统的融资盈利向新型的服务盈利转型，拓宽盈利渠道，提高盈利水平，推动城商行经营向全能化、综合化转变。二是能够强化资产负债管理和风险资产管理，降低经营成本，控制经营风险，有效应对市场化竞争。强化资本管理要求城商行注重资产与负债之间的配套，以精确化的成本控制，应对利率市场化带来的低利差，以资产与负债的双向调整来满足不断扩张的资产需求.通过风险资产的管理，使城商行保持资本适宜度，注電风险资产与资本两者之间的关系，降

6、低风险资产与总资产的比例，加强对经营风险的控制，有效应对各种作者简介：王汉奇，男，汉族，研农生，吉林银行■董亨会办公宣，经济师。42僉❻州建20144万方数据经营风险。二、当前我国城商行实施进展及主要问题（一）新資本管理办法实施工作稳步推进《资本办法》正式实施以来，与国有商业银行和股份制银行不同，我国城商行由于普遍基础薄弱，推进工作相对缓慢，基本处于起步阶段。一是完善组织架构。各家城商行都把新资本管理办法实施作为整个过渡期内重点工作，成立专门领导机构和实施部门，切实加强实施工作的规划指导，明确了董事会、高

7、级管理层以及各业务部门职责分工。北京银行、徽商银行、哈尔滨银行等均成立了专门工作部门。二是建章立制。各城商行均按照《中国银监会关于做好V商业银行资本管理办法（试行）＞实施工作的指导意见》，制定实施细则，明确资本管理的总体目标与工作部署。北京银行制定资本管理规章制度，滚动修订完善资本规划，增强系统建设，增强资本占用考核，加大低资本耗用业务发展力度，保障资本充足率水平。山东省辖内14家中小法人机构均已制定了符合监管要求的中长期资本规划，并且基本涵盖资本充足率目标水平和阶段性目标、资本充足率计算方法、资产扩张计

8、划、资产结构调整方案、盈利能力规划、压力测试结果、资本补充方案等内容。三是努力健全全面风险管理体系。各城商行都能按照《资本办法》要求，努力搭建全面风险管理框架。河北银行2011年就已启动建立全面风险管理体系，确定了“稳健审慎”的风险偏好，对信用、市场、流动性、操作、法律和声誉等六大风险实施统筹管理，专岗专人，建立了监测、分析、预警、处置和考核机制。四是稳步推进信息系统建设。各城商行逐步加大科技系统对本机构统计工作和风险计量的支