交通银行分行小微企业信贷风险管理-研究

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1、万方数据目录第一章绪论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。1一、研究背景与意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1二、国内外研究综述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯2三、研究思路与方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5四、论文创新⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6第二章信贷风险管理理论概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8一、信贷风险管理的概念⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8二、信贷风险管

2、理的主要内容⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8三、信贷风险的类型及管理方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯9第三章交通银行A分行小微企业信贷风险管理现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯12一、交通银行A分行简介⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．12二、交通银行A分行小微企业信贷业务发展现状⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．13三、交通银行A分行小微企业信贷风险管控机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．19四、交通银行A分行小微企业信贷风险管理存在的问题⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．22第四章交通银行A分行小微企业信贷风险管理

3、对策⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。26一、强化小微企业信贷风险内部管理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．26二、提升小微企业专业服务人员素质⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．28三、优化小微企业信贷产品创新和风险评估制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．29四、多部门协作控制风险⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．3l第五章结论与展望⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．35一、研究结论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一35二、不足与展望⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

4、⋯⋯⋯⋯⋯．．36参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。37致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．39IV万方数据图表索引图1．1研究思路结构图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．7图3．1交通银行A分行小微企业贷款行业分布图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯14表3．1交通银行2012年．2014年不良贷款余额变动⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯15表3．2交通银行A分行2015年一季度五级分类表⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

5、⋯⋯⋯．16表3．3交通银行A分行一季度逾期贷款情况表⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16V万方数据第一章绪论第一章绪论一、研究背景与意义2014年11月30日李克强总理签署《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》(52号文件)，文件中有不少针对小微企业融资难融资贵的问题，特别明确要单列小微企业的信贷计划。这是继2013年7月24日，李克强总理主持召开国务院常务会议，决定对小微企业中月销售额不超过2万元的增值税小规模纳税人和营业税纳税人，暂免征收增值税和营业税之后的又一政策支持。交通银行A分行为

6、国有股份制银行交通银行的分支机构，截至2014年年末，交通银行A分行小微企业贷款总额为20．72亿元，与年初相比，增幅达到19．97％，发展速度较快。这与银行本身大力推广小微企业“展业通”信贷产品以及其较完善的风险管理体系密不可分。交通银行A分行始终坚持统一授信、审贷分离、资产组合管理、收益覆盖风险成本的原则，深化准入退出、行业政策、风险防范、风险预警、贷后管理等制度，建立授信发放、收款审核、售后预警、押品管理、档案管理等标准操作流程。然而，其小微企业信贷风险管理体系依然存在漏洞，风险评估指标单一、

7、担保方式过于保守、客户经理水平参差不齐和信贷产品种类单一，不仅阻止了其小微企业贷款业务的发展，也不利于其已有小微企业贷款业务的风险管理。银监会在中央的金融政策方针指导下，下发了关于多个引导小微企业贷款的政策通知，内容涉及多个方面，主要包括贷款的小微企业平均增速、增量、金融服务机构准入以及小微企业贷款专项金融债等，大力支持小微企业信贷。然而，商业银行开展小微企业信贷业务却顾虑重重，小微企业信贷高风险从何而来?面对这一全新信贷业务领域，银行又该如何控制风险以享受高回报?这些问题随着国家和社会对小微企业的

8、关注而逐渐凸显。本文针对交通银行A分行小微企业信贷风险管理制度的研究，研究意义在于：一方面为交通银行A分行小微企业信贷风险管理制度提出改进建议，希望能够为A分行小微企业信贷风险管理提供一点思路；另一方面希望从微观层面，为正在推出或将要推出小微企业信贷业务风险管理制度提供参考，结合交通银行万方数据安徽大学会计硕士专业学位论文A分行，考虑自身情况，采取相应的改进措施，完善自身小微企业信贷风险管理制度。二、国内外研究综述小微企业信贷风险研究主要体现在小微企业信贷业务特点、小