在华外资银行结构性理财产品的监管研究

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1、在华外资银行结构性理财产品的监管研究REGULATORYSTUDIESONSTRUCTUREDFINANCIALPRODUCTSOFFOREIGNBANKSINCHINA学校：上海交通大学学院：上海高级金融学院专业：工商管理（MBA）作者：毛晨嘉导师：赵海郭明学号：P1113809179班级：m1138093答辩日期：2013年月日万方数据万方数据万方数据上海交通大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发

2、表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日万方数据上海交通大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于：保密□，在年解密后适用本授权书。不保密□。（请在以

3、上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日万方数据在华外资银行结构性理财产品的监管研究摘要在我国，理财业务是本世纪才初步建立起来的。在华外资银行的母行早在上世纪便已开展此项业务，而在华外资银行在我国的理财业务却是从中国加入世贸组织以后才慢慢开始发展的。在华外资银行的理财产品发行总量占整个银行业的比例虽然不高，但是却是结构性理财产品的主要发行主体。本文主要就在华外资银行的结构性理财产品做分析论述。本文首先介绍了理财业务的概念和在国内的两种主流分类，并将结构性理财产品做了细分且对每一种类别的产品特性以及

4、在外资银行所占的市场份额做了一一介绍。接着，从销售和产品设计两方面深入分析了结构性理财产品在外资银行的情况。通过分析一则客户投诉外资银行结构性理财产品的案例，本文揭示了在外资银行设计和销售结构性理财产品过程中的几个主要且普遍的问题。探究这些问题的解决方法，是本文的精髓。本文引入了海外在结构性理财产品监管方面的一些经验和教训，以及“行为监管”这一着重保护金融消费者利益的监管新模式。在这一新模式的概念指导下，本文针对前文揭示的问题，针对性地提出了一些设想和建议，以期为如何向复杂高端的结构性理财产品的消费者提供公平、透明的金融服务这一问

5、题提供解决方法。金融理财产品在国内的研究尚处在初级阶段，相关的文献不是很多，针对在华外资银行销售的结构性理财产品的销售、产品设计和监管模式探讨的文章就更是少之又少。本文的创新之处在于，梳理了结构性理财产品的体系，借鉴海外较成熟的经验，提出将结构性理财产品的监万方数据管模式从单一的“审慎监管”转变为“审慎监管融合行为监管”的政策建议及具体的操作建议，可供相关监管机构参考。关键词：外资银行，结构性理财产品，行为监管万方数据REGULATORYSTUDIESONSTRUCTUREDFINANCIALPRODUCTSOFFOREIGNBA

6、NKSINCHINAABSTRACTInChina,thewealthmanagementbusinesswasinitiallyestablishedfromthiscentury.TheparentbankofforeignbanksinChinaalreadycarriedoutthisbusinessasearlyasinthelastcentury.ForeignbanksinChinaslowlybegantodeveloptheirwealthmanagementbusinessfromChina'saccessio

7、ntotheWTO.Althoughtheproportionoffinancialproductsissuedbyforeignbankstothetotalamountoftheentirebankingindustryisnotveryhigh,theyarethemaindistributorsofthestructuredfinancialproductsinChina.ThisthesiswillfocusonthesestructuredfinancialproductsissuedbyforeignbanksinC

8、hina.ThisarticlefirstintroducestheconceptofthewealthmanagementbusinessandtwomaincategoriesinChina.Eachsegmentofthestructured