互联网金融背景下商业银行盈利模式创新研究

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1、学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目互联网金融背景下商业银行盈利模式创新研究姓名郭亚男专业工商管理研究方向企业财务管理所属学院MBA教育学院指导教师郭冰教授二〇一八年五月二十七日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchontheInnovationoftheProfitModelofCommercialBanksUndertheBackgroundofInternetFina

2、nceNameGuoYananMajorBusinessAdministrationResearchOrientationFinanceManagementSchoolSchoolofMBAEducationTutorGuoBingMay,2018学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期

3、：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要随着互联网技术在金融领域的不断渗透，第三方金融产业应用而生，以支付宝、阿里小贷、微信钱包等支付平台为

4、先锋的互联网金融产品，迅速抢占客户和资源，资本市场的竞争越来越激烈。再加之利率市场化的基本完成，进一步缩小了传统存贷款的利差。银行存贷规模的下降、利差的缩窄使得以存贷利差收入为主的商业银行盈利模式受到挑战。如何借助互联网金融推动商业银行增加盈利？怎样打破传统理念实现盈利模式的创新？如何利用盈利模式创新实现商业银行的可持续发展是现在商业银行面临的主要问题。本文首先通过对互联网金融及商业银行盈利的内涵介绍，利用平台经济学理论、金融中介理论、长尾理论等进一步阐释互联网金融，从而剖析了互联网金融与商业银行盈利的互利关系。其次对我国传统商业银行盈利模式现状进行剖析，论证

5、利润结构不合理、非利息收入占比过低以及中间业务创新性不足是制约传统商业银行盈利模式盈利空间的根本原因。再次，从净利息收入和非利息收入两个盈利模式着重分析了第三方支付、互联网理财、互联网信贷等互联网金融对商业银行盈利模式的具体影响。最后，提出互联网背景下商业银行盈利模式的创新，即：重构便利化支付结算体系、改善客户支付体验的第三方支付盈利模式的创新；为客户提供精准化理财产品、实现与互联网金融业务的有效协同的理财业务盈利模式的创新；加强与第三方机构合作、调整信贷产业结构、为中小微企业提供动产质押融资服务的信贷业务盈利模式的创新；树立互联网思维新观念、推动传统网点转型

6、升级、提供金融社交化服务等的运营管理模式的创新。盈利模式转型是适应当前经济发展环境、保持银行持续发展的必经之路，是应对金融创新和稳定经济的必然要求，商业银行应该坚持盈利模式向收入结构多元化转型。关键词：互联网金融，商业银行，盈利模式，协同发展1互联网金融背景下商业银行盈利模式创新研究ABSTRACTWiththecontinuouspenetrationofInternettechnologyinthefinancialfield,thethird-partyfinancialindustrywasfurtherpromoted,andInternetfina

7、ncialproductsspearheadedbypaymentplatformssuchasAlipay,AliSmallCredit,andWechatWalletquicklyseizedcustomerandresourcecompetitioninthecapitalmarketintensivelyTogetherwiththebasiccompletionofinterestrateliberalization,thespreadoftraditionaldepositsandloanshasfurthernarrowed.Thedecline

8、inscaleandthenarrow