我国农村中小企业融资的问题分析

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1、我国农村中小企业融资的问题分析王军/潍坊市坊子区坊城街道办事处【摘要】随着我国经济的不断增长和国际贸易的发展，我国农村中小企业的国际的融资逐渐成为商业银行的一项重要业务，同时也影响到我国国际贸易的进一步发展。但是，在我国中小型企业融资中存在一些问题，严重影响了我国中小企业的长远发展。笔者在此对我国农村中小企业国际贸易的融资中存在的问题作了分析，并提出了相应的建议。【关键词】国际贸易融资；中小企业；经济发展当前，农村中小型企业己经逐渐成为我国国民经济中的重要组成部分,中小型企业不仅能够促进市场竞争，增加就业机会，方便群众的生活，同时也对推进国家的技术创新，推动国民经

2、济的发展，为国家的财政收入增加税收等方面做了重大贡献。中小型企业融资管理的重要内容在于组织和筹集资金，对于加强预算支出管理和资金管理方面，目的是为了达到支出成木的最小化，以此获得最大的利益。因此，农村中小型企业的有关部门的财务管理人员必须积极行动起来,建立完善的制度和程序，使我国的中小型企业能够更好地履行职能和保证总体目标的实现，并让中小型企业能够在经营的过程中不断地提高自身的社会效益，更好地为社会服务。那么，我国农村中小学企业融资中存在的问题主要表现在哪些方面呢？一、当前我国农村中小企业的融资中存在的问题(-)融资门槛高在我国的社会主义市场经济大环境下，很多商业

3、银行或者政策性银行都对农村企业的融资放宽了一定的限度。但由于银行对于融资风险问题的考虑，银行对于农村中小企业与大型企业的融资业务的对待上存在着较大差别，使得中小企业在融资业务的办理中门槛高，难度大。一方面，我国银行能够为中小企业担保的大型企业出于风险考虑，不愿意为其作击担保，使得中小企业融资出现困难。另一方面，农村中小企业本身的实力不强，风险防范意识和能力较差，财务管理制度不健全，使得银行无法给其授予融资权限。中小企业的国际贸易融资门槛较高，阻碍了中小企业的融资需求得到满足，进而延误了商机，损害了利益。（二）还未建立信用管理体系有些农村中小企业在融资的过程中，还沿

4、用着传统的交易方式，对于企业融资的风险意识也还停留在信用业务的失信上，忽视了对融资方的资信的多方调查，这种管理力度不够，信用管理体系不健全的现象从一定程度上来说导致了对外企业的资金风险得以出现。有些中小企业在对外投资的吋候，没有充分认识到海外投资的风险，当吋间逐渐拉长，拖欠款只能付诸东流。（三）企业缺乏高素质的专业人才在国际贸易的融资中，融资方式主要包括贸易融资、账款管理、行款冋收及用信用担保等方式。因此，我国农村中小型企业的融资是一项综合性很强的工作，同吋对专业人员的业务水平有着更高的要求。但我国农村中小型企业的融资的起步较晚，发展较慢，使得我国的中小型企业的相

5、关工作人员的业务水平没有得到提高，同吋也没有得到专业化的训练和系统的培训，他们存在业务不熟、办事效率低下等问题。这些问题都严重影响了企业融资效率的发挥。（四）国际贸易中的融资品种单一在我国的农村中小型企业的融资中，还保留着传统的融资方式，很多企业之间的融资都是以信用社结算与融资关系相结合的传统融资方式，使得国际贸易融资的创新品种极为单一，这种传统的融资方式并不利于企业的发展，根本就不能适应国际经济金融发展的趋势和企业融资中高层次的变革。并口各家外汇银行的融资方式在很大程度上都是一样的，都没有创新的国际贸易融资品种。这种现状很难满足贸易的发展需求，而且还从一定程度上

6、阻碍了融资的顺利进行和有效性的提高。二、如何做好我国农村中小型企业的融资（-）扩宽融资渠道当前的农村中小型企业在融资中，存在着门槛较高的现象，为此，要通过拓宽融资渠道，降低融资门槛来改变此现象，加强中小型企业的融资。一方面，可以发挥股票市场的作用，让企业与企业之间联合起来构建投资基金，发挥政府的力量，鼓励人型企业集团与中小企业实现合作，各个地方的政府部门及相关职能部门应该鼓励利用个人资本创立中小企业等，不断拓宽农村中小企业的融资渠道；另一方面，应该逐渐降低中小企业的融资门槛，为满足条件的中小企业办理融资业务，特别是对于高新技术的产业，应该加强与人型企业i起合作上市

7、。此外，各种融资银行应该根据企业的实际情况，在保证风险较低的情况下对中小企业进行优先支持和办理融资业务。(-)建立健全的信用评估体系因为很多的农村中小企业规模较小，融资需求高，融资频率高，融资额度小等特征，银行可以根据农村中小企业的特点建立适合其发展的信用评估方法,科学地评价中小企业的业务发展状况和偿还债务的能力，从根本上防止融资风险的发生。最主要的是，商业银行及政策性银行应该根据传统财务报表分析的特点，建立健全信用评估体系，通过对外销售的渠道、经营者自身素质、结算的方式、偿还贷款的情况、产品的科技含量、产品的发展前景等对农村中小企业的信用等级进行综合评价，进而有

8、效防范贷款