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1、山东保监局出新规:老人买保险30天内免费退http://www.sina.com.cn 2011年11月15日 08:15 舜网-济南时报微博 为避免银保销售误导,让被误导的消费者有充足的时间“反悔”,山东保监局14日下发《关于加强人身保险新型产品消费者权益保护有关事项的通知》,对人身保险新型产品销售提出要求。 特殊群体犹豫期延长至1个月 按《保险法》规定,消费者在购买一年期及以上的人身保险后,犹豫期为10天,即签收保单之日起10日内可以全额免费退保。因为考虑到老年人等特殊群体更容易被误导,山东保监局在新规中指出,特殊群体购买一年期及以上的
2、人身保险新型产品后,在签收保单之日起30日内,可以无条件全额免费退保。 特殊群体是指符合下列条件之一的人员:男性客户在投保时年龄为60周岁及以上者,女性客户在投保时年龄为55周岁及以上者;《中华人民共和国残疾人证》持有者;《最低生活保障金领取证》持有者。 保险公司在办理完退保或赔付业务之日起10日内应对客户进行回访,确认收到款项。 银行代理销售的人身保险新型产品的范围包括:投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保监会认定的其他产品。 销售是否存误导,由险企举证 对于银保产品是否存在销售误导,买卖双方往往存在分歧。为保护消费者权益,山东保监
3、局明确指出,对人身保险新型产品销售是否存在欺诈误导行为有争议的,由保险公司负责举证。举证应包含:投保人已在投保单抄录下列语句并亲笔签名:“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性”;投保单、投保提示书、产品说明书系投保人亲笔签名;保险公司根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》和《山东省人身保险公司客户回访工作指引》等制度要求进行客户回访的记录。 据记者了解,山东保监局对银保的两项监管新举措均走在了全国的前列。 拿保险与理财产品比收益,导致退保率上升 投保退保,想好了再办 寿险业正面临一场严峻考验。在经
4、历了银保新政冲击、保费收入下滑的痛苦后,进项在减少,更糟糕的是支出在增加。中国人寿、中国平安、太平洋三大寿险公司三季报显示,前三季度退保金额比去年同期增长五成,其中第三季度退保明显高于前两个季度。 近年来,由于银行保险销售中的误导,市民在买保险后总是简单地与理财产品、储蓄存款相比较,在收益达不到预期时即要求提前退保。更让业内人士担心的是,即便是保单持有到期,也可能无法兑现原来销售人员口头承诺的“收益高于同期存款”。 退保潮起:突陷窘境 多年来,伴随着经济的高速增长,寿险业保费收入一直处于高速增长状态。2011年,经济大环境发生变化,寿险业第一次
5、出现增速放缓的迹象。中国保监会发布的最新保费数据显示,前三季度保险业实现总保费收入11254亿元,同比减少70亿元,其中,寿险业实现保费收入7779亿元,同比下滑7%。 除了增速放缓,寿险行业退保的金额也大幅增加。前三季度,寿险业退保率为3.14%,相比去年同期上升了0.96个百分点。如果按老口径计算(将投资性保险计算在内),退保金额达到1358亿元,同比增长达到74%。“在河南、湖北等地发生了银行保险挤兑的情况,济南还没有这种风险,但我们也经常遇到投保人要求提前退保的情况,有些人自称买保险时被误导,要求全额退款,但当时的销售人员已经离职,类似纠纷
6、处理起来很棘手。按照合同,提前退保只能兑付现金价值,。”一家中型寿险公司客服经理向记者反映。 据了解,因为不能忍受钱在保险公司放了好几年还亏损,一些消费者“割肉”退保,也有一些消费者在保险公司的劝导下放弃提前退保,但内心很不痛快。 专家解读:内忧外患 为什么退保的情况突然多起来了?业内专家从不同的角度作了解释。山东省保险行业协会常务副秘书长刘铭奎告诉记者:“近期退保的投保人一般是一两年前、两三年前通过银行渠道买的保险,一些保险销售人员急功近利,的确存在没有向客户解释清楚保险特点的问题,比如本来是10年期的,竟告诉客户可以随时支取,事实上提前退保
7、客户很可能会损失本金。更有甚者,不告诉客户买的是保险,只说是银行理财产品。” 据了解,为了防范银保营销人员误导客户,每家保险公司都会在10天犹豫期内对客户进行电话回访,提醒相关的权利和义务。“很多人一听见是保险公司打的电话,马上就反感地挂断了,错过了犹豫期退保的机会。”刘铭奎说,“除了误导问题,今年保险产品受到银行理财产品的冲击很大。大部分客户在购买银保产品时忽略了其风险保障功能,只是与理财产品比较收益率。一年期理财产品的收益率往往达到6%以上,而寿险的预定利率已经多年不变,只有2.5%,比目前一年期存款利率还低1个百分点。虽然保险产品还有分红,但
8、分红是不确定的,在资本市场长期低迷的情况下,一些公司保险产品的分红也不乐观。” 尽管寿险预定利率市场化的呼
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