我国小额贷款公司发展难点分析及对策

《我国小额贷款公司发展难点分析及对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、我国小额贷款公司发展难点分析及对策摘要：小额贷款公司是一种扶贫和融资的重要手段，它在中国经济发展过程中起着纽带作用。我国小额贷款公司的试点工作正在快速推进，发展态势良好。因其处于初级阶段,很多方面都不完善，因而在发展过程中存在诸多问题。本文介绍了小额贷款公司的特点及发展现状，分析了当前小额贷款公司的难点，并借鉴国外小额信贷模式的实践经验，提出小额贷款公司发展的对策。关键词：小额贷款公司；难点；对策一、引言小额信贷一般指数额在该国人均GDP的1-3倍以内的贷款。这一概念现今已在全球范围内大大拓展，成为涵盖存款、贷款、汇兑、保险、住房金融

2、、小额租赁等多种金融服务的微型金融。目前国际上小额贷款的主要模式有四种：小组贷款模式即GB模式，村银行模式，个人贷款模式，混合型贷款模式。1994年，我国引进了GB模式，2005年我国在五个城市成立了七家试点小额贷款公司，是与个人贷款模式相类似的模式。经过几年的发展，小额贷款公司在中国经济中彰显着其特殊的优势，是中国经济发展不可或缺的重要部分，因此，对小额贷款公司发展的研究将成为极具现实意义和理论意义的重要课题。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其独立

3、的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。我国的小额贷款公司作为一种扶贫与融资的辅助手段，具有非常重要的意义。第一，小额贷款公司有利于缓解中小企业的短期融资难问题。第二，小额贷款公司丰富农村金融,是支农的重要手段，且优化我国财务资源配置。第三，小额贷款公司有利于遏制地下金融的发展，收编私下的民间借贷。第四，小额贷款公司是解决社会就业和贫困问题的新途径。作为我国小额信贷扶贫模式的小额贷款公司在成绩斐然的同时，仍存在一些

4、问题，比如小额贷款公司的合法身份、资金来源、工作人员素质低等问题，这些问题对小额贷款公司有负面影响，不利于小额贷款公司的可持续发展，因此，研究小额贷款公司的发展具有重要意义。二、小额贷款公司产生的背景随着国有商业银行网点的收缩，基层信贷投放机构已几乎成空白，既有的金融体制不能解决小额信贷问题，在农村金融中只有农村信用合作社和为数不多的村镇银行成为“留守”机构。从我国农村的情况分析，农业生产具有较强的周期性，投资到农业生产领域的资金要获得报酬需要相当长的时间，加上缺乏相应的信用评价机制，银行或信用社对农民偿还能力表示出极大地的担忧，缺乏

5、对于农户和中小企业小额贷款的热情。农户的资金75%是来源于亲戚朋友，只有18%来源于金融机构（图1）,资金供给渠道不畅，农户和小企业的金融需求得不到满足是农村金融的主要矛盾。另一方面，我国民间存在着大量可用于投资的闲置资本。特别是08年以来，股市陷入低迷，房市也趋于萎缩，投资者手上大量的钱一时间没了去处，如潮水般的民间资本在四处寻找投资机会。这个时候，建立双方桥梁就至关重要。作为介于正规金融机构与民间借贷资本之间的一种新型金融制度安排农村小额贷款公司就应运而生了。三、我国小额贷款公司发展现状央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司发展的

6、指导意见》，给予小额贷款公司合法地位。从此，小额贷款公司走上了其阳光发展的道路，真正合法的走向中国的金融舞台，开始在中国遍地开花。1、试点范围不断扩大。自银监会扩大小额贷款公司试点工作以后，我国的小额贷款公司发展势头非常迅猛。各省市对于小额贷款公司的关注热情非常高，纷纷出台小额贷款公司试点工作的实施意见和暂行管理办法，小额贷款公司如雨后春笋在全国范围内迅速发展。2、盈利能力不断增强。我国小额贷款公司主要服务于中小企业和支持三农发展，受到广大农村地区人们的青睐，成立以后纷纷增资扩股，规模不断扩大，发展态势良好。受市场需求和自身发展需要，

7、一些小额贷款公司都通过向企业融资、股东注资、盈利资本再投资等方式扩大注册资金，大大提升公司的经营能力。3、管理能力日益改善。中国小额信贷市场具有巨大潜力，而中国的小额贷款公司起步较晚，其中蕴藏着许多有益的机会，使小额贷款公司吸引了一些大型企业和国外的战略投资者。我国一些省市的银行等金融机构开始与当地的小额贷款公司建立合作关系。四、我国小额贷款公司发展中的难点分析（一）融资难尤努斯教授在中国曾经讲过：“只贷不存相当于斩断了小额信贷的一条腿，缺乏资金来源的小额贷款公司长期内难以为继”。“只贷不存”的现状，导致我国小额贷款公司先天不足，资金

8、匮乏制约其发展。根据《指导意见》，小额贷款公司的资金来源只有三条路，一是所有者权益、捐赠资金、单一来源的批发资金（即最多从两个银行批发资金且不得超过资本净额的50%）o毫无疑问，这三种渠道的资金数量都是非常少量的。发起人