银行资产包尽职调查培训讲义

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1、银行不良资产包尽职调查培训讲义银行不良资产包尽职调查的主要方法及内容包括:一、通过提供的资料核查1、审阅客户现有的贷款档案资料，并就有关事实向客户具体经办人员进行询问，听取有关人员的陈述和说明，收集了解债权的相关信息。2、

2、查询债务企业的工商登记基本情况及调阅债务企业工商内档,包括年检资料。【请债权人提供营业执照副本复印件，三证合一以后不需要提供组织机构代码证和税务登记证。三证合一过渡期到2020年，针对没有换新营业执照的企业，要求银行提供债务企业的营业执照副本复印件、税务登记证复印件及组织机构代码证】企业法人

3、营业执照a1'mcrannwei心应枣血跻》WKtW林列V>&Zj凡nr**丄3、对于破产的借款人或担保人，查询是否进入破产程序以及程批注[S1]:借款、保证、抵/质押合同、借款凭证、还款协议、承债协议、催收通知等。主耍通过审查借款期限/诉讼时效期间、利率/利息计算标准、借款用途、保证期间、保证贵任方式、保证担保范围、抵押担保范围、抵押物是否登记等。批注[S2]:请债权人提供营业执照副本复印件，核査债务企业的真实性，注意查看企业是否年检，“企业在责令的期限内未接受年检的，由企业登记机关予以公告。自公告发布Z日起

4、,60U内仍未接受年检的，依法吊销营业执照。”吊销营业执照就意味着企业法人资格被强行剥夺，其民韦主体资格、经营资格随之消亡，企业不得继续从事市场经营活动。这就说明债务人己经不存在了。注意：从2014年起已经不要求年检了，只要求公司上传:企业年报，但还是要留心14無之前的年检情况。批注[S3]:公诃破产必须经过人民法院的审理和裁定才能确认，不经人民法院审理，公司口身不能进入破产程序。【査询方法】査询企业有没有申请破产，需要到企业所在地法院資询,金业进入破产程序后会在当地基层法院立案,可以通过法院立案庭进行查询。企

5、业一旦破产肯定资不抵债，核查时碰到欠款企业破产情形时要求剔除此笔债务。序状态，是否进行破产债权登记、清算方案、各项财务数据。查询破产情况的途径，包括向当地工商部门、管辖地法院的相关法庭了解,根据现有档案材料以及人民法院公报、司法文书等查询等。工商公示信息出质股权数腹权人证劇/证件号硝股权岀岳设立登记日期状态变化•况丑记编号出庾人证S./ifft号◎批注[S4]:如果欠款企业重大财产已经全部抵押说明偿债能力弱。4、调查债务企业的重大财产情况，包括：（1）到债务企业所在地或者客户要求的其它国土、房屋管理相关部门调查

6、债务企业的土地使用权、房产情况；【要求银行和欠款企业配合欠款企业提供国有土地使用权证和房产证，核查债务企业土地、房产权属以及是否设定了他项权利（抵押、冻结等）】丘（«）y02：0r■«9MN®¥9itl今.(TA*>aitma■_««104.6$A***—1—>—1'L」AKAVMTftnfinRfIKttW.

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8、TW)Airm:一AinttiffiHKUflV皿牛TMR皿1•盘・住皂ft/EK«V为保护土地他項权利人的舍法权总.对土地权利人申谓登记的本证所列土地他项权利.经审査核实•准子發记，頒发此证.(2)到当地车辆管理所及客户要求的机动车辆管理部门调查债务企业的车辆情况；【要求银行和欠款企业配合欠款企业提供车辆登记证和车辆行驶证】(3)各债务企业是否设立、投资分支机构、企业及其名称、投资额、住所、是否存续等基本情况。【通过企查查可以初步查询】中国电傳四®号荒］086%n10:21X企杳杳S工商信息企业年报3失信信息

9、企业图谱被执行人商标信息回法院公告裁判文书注意：核查相关权证后仍对企业土地、房产、车辆情况存在怀疑的，可以到相关部门进行核查，核查时要求欠款企业配合。5、向人民法院了解债权的诉讼及执行情况；（1）根据现有档案中人民法院裁判文书或仲裁机构的裁决书等记载的主管法院或仲裁机构，向它们查明案件的立案、审理、执行状态；（2）根据借款或担保合同中约定的争议解决条款向法院或仲裁机构查明案件的立案、审理、执行状态；（3）向管辖法院查明涉及案件的资产查封、冻结情况；批注[S5]:-般情况下,只有企业自己或律师带上委托协议、律所介

10、绍信、律师证、司法文书才能核查，而我们不可能有司法文书，所以只能耍求欠款企业配合。批注（S6J:要求银行说明该笔债务是否进入诉讼阶段，如已经进入诉讼阶段要求提供相关文书。批注[S7]:针对（1）进行进一步核査o【欠款企业的财产已经被多人查封，说明偿债能力较弱】中国电＜8仅限｝R念呼OME2©号£：：■086%»10:21X企杳杳工商信息Q企业图谱商标信息346、关于债务人抵押资产情况的