f商业银行柜面操作风险管理研究

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1、声明尸I凋本学位论文是我在导师的指导下取得的研究成果，尽我所知，在本学位论文中，除TDn以标注和致谢的部分外，不包含其他人已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得任何教育机构的学位或学历而使用过的材料。与我一同工作的同事对本学位论文做出的贡献均已在论文中作了明确的说明。研究生签名：j赶篓～j^j年，月Ⅵ日学位论文使用授权声明南京理工大学有权保存本学位论文的电子和纸质文档，可以借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容，可以向有关部门或机构送交并授权其保存、借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容。对于

2、保密论文，按保密的有关规定和程序处理。研究生签名：≥扭笠～卜年，月们日硕士论文F商业银行柜面操作风险管理研究摘要进入20世纪90年代，国内外商业银行操作风险案件频繁发生，有关研究表明商业银行面临的高操作风险很大程度上来自于柜面，该操作风险称为柜面操作风险。柜面操作风险的存在给商业银行经营业务健康发展带来极大的困扰，如何有效防范和控制柜面操作风险，是商业银行当前亟待解决的问题。F商业银行是由一家城市商业银行发展而来的新兴股份制商业银行，近年发展速度较快，规模与效益都有了较大幅度的提升。该行在强化内控管理、

3、防范业务风险方面做了大量基础性工作，也取得一些成效，但由于其本身发展时间不长，经营管理的方式还较为粗放，在柜面操作风险管理方面还存在诸多隐患，对该行柜面操作风险管理进行研究并提出相关措施与方案，具有重要的现实意义。本文首先引出操作风险及柜面操作风险的定义、特征及表现形式，其次针对F商业银行柜面操作风险管理的现状及当前存在的问题开展分析，实事求是地指出其取得的成绩，也客观地指出存在的不足，紧接着文章对该行柜面操作风险存在问题的成因及柜面操作风险的有效识别与评估开展深入探析，并提出相应的见解，之后对国内外商

4、业银行柜面操作风险管理经验开展研究，最后笔者根据自己的理解从五个层次提出该行柜面操作风险管理体系的构建思路，在如何防控柜面操作风险也分别从物防、技防、人防三方面提出了具体的对策，这些措施汇聚了笔者十几年的工作经验，有较强的操作性，对F商业银行柜面操作风险管理有一定的借鉴作用。本文创新点在于突出了柜面操作风险管理中人的因素，从F商业银行柜面操作风险存在问题的主观因素“人员因素”分析到F商业银行柜面操作风险防范的“人防对策”，无不透露出笔者对柜面操作风险管理的“本质”理解，本文不足之处在于由于本文内容牵涉到

5、商业银行的一些核心内容，加之笔者收集信息的能力有限，所获取数据还不能完全满足对课题的深入研究，另外一些见解还需要在实践中加以验证。关键词：商业银行，柜面业务，操作风险，管理策略Abstract硕士论文Domesticandforeigncommercialbankoperationalriskcaseshavebeingtakenplacefrequentlysince1990s．Researchesshowthatthehighoperationalriskfacedbycommercialbanks

6、istoalargeextentfromthecounter-service．Thiskindofoperationalriskiscalledcounteroperationalrisk．Theoperationalriskincounter-servicecauseshealthydevelopmentofcommercialbankcounterservicealotoftrouble．Howtoeffectivelypreventandcontrolcounter-serviceoperatio

7、nalriskbecomescommercialbank’Soutstandingproblemtobesolvedurgently．FCommercialBankisalistedstockcommercialbankdevelopingfromacitycommercialbankandisdevelopingrapidlyinrecentyears．Bothitsscaleandbenefitsincreasebyalargemargin．Fbankhasdonealotofworkonstren

8、gtheningtheinternalcontrolmanagementandpreventingrisks，andmadesomeachievements．However，Fbankisastart-upbankwithroughoperatingmanagementandtherearemanypitfallsincounter-serviceoperationalriskmanagement．Therefore，researcheso