光大银行风险预警管理系统体系

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1、标准实用文案授信风险预警管理体系目录1、风险预警概述风险预警的含义风险预警的管理原则预警信号的分类2、风险预警管理体系组织架构政策制度工作流程技术支持预警文化文档标准实用文案预警信号的分类风险预警是指运用多种信息渠道和分析方法，收集风险预警信号，对预警信号进行识别、整理和衡量，并采取适当措施，以化解风险潜在的风险隐患。风险预警是授信后管理体系的重要组成部分，是一项对授信客户进行主动、系统和动态的管理过程。管理原则全面预警原则：风险预警工作涉及从支行、分行到总行多个层面、多个岗位，银行全员都有预警职责。及时报告原则：相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。快速反应原则：对于生效预警信号必

2、须采取应对行动，在紧急情况下，可以本着有利于保全信贷资产原则，采取紧急应对程序。预警信号的分类预警信号按涉及客户的数量划分为：系统性预警信号是指从行业、地区、产品等维度可能会对我行某组合层面客户的还款能力构成影响的预警信号。个案预警信号是指只会对我行单个客户或单个集团客户的还款能力构成影响的预警信号。预警信号按对客户还款能力的影响程度划分为：一级预警信号：情况非常紧急，该客户对银行的风险已经基本确定而且非常高，银行必须立即采取措施先控制风险，再研究其他对策。文档标准实用文案二级预警信号：情况比较紧急，要引起相关人员的高度重视，尽快进行评估分析，并根据评估结果采取相应措施。三级预警信号：情况

3、不紧急，但必须进一步调查分析，了解预警信号的成因和客户风险状况。不同级别的系统性预警信号主要反映在国家、地区、行业等政策、环境以及发展趋势等发生变化，导致某类客户还款能力的下降幅度。不同级别的个案预警信号主要反映单一客户或集团在公司治理、银企关系及履约能力、公司运营、财务指标等发生变化，导致客户或集团还款能力的下降幅度。二、风险预警管理体系组织架构政策制度工作流程技术支持预警文化风险预警管理职责总行、分行风险预警委员会职责1、审议个案或系统性预警信号发现及处理情况的汇报；文档标准实用文案2、批准预警行动方案；批准跨区域集团客户预警行动方案（总行预警委员会）；3、有权指定某单位或个人开展专项

4、预警调查或执行预警行动方案；4、有权批准或修改本办法；5、负责建立并维护全行风险预警体系。总行风险管理部职责1、负责发现在行业、客户、地区和产品等维度的系统性预警信号；2、协助发现全行法人客户的重大预警信号，定期下发《授信客户风险预警名单》；3、负责发布总行预警委员会识别评估的预警信号；4、监督分行预警信号的发现和应对方案的执行情况；5、行使总行预警委员会办公室职能；6、负责全行预警体系的维护和管理。分行风险管理部职责1督促、指导辖内客户经理、风险经理和授信后管理岗开展风险预警的发现、评估工作；2、协助辖内经营单位落实预警行动方案;3、负责发现本行所在区域内系统性预警信号；文档标准实用文案

5、4、监督、检查分行各层面风险预警工作开展情况；5、行使分行预警委员会办公室职能；6、向总行风险管理部汇报预警信号发现和处理情况、分行风险预警工作开展情况。总、分行公司管理部职责协助发现全行法人客户的预警信号和系统性预警信号；指导和协调分行重大预警客户和跨分行集团客户的预警工作；做好对系统性预警反应行动的组织协调工作；向总、分行风险预警委员会汇报发现的预警信号及处理情况。信贷审批部机构信贷审批部、风险总监和风险经理应在日常审查审批工作中关注预警信号，评估预警信号对客户还款能力的影响，科学合理地批准授信方案风险经理经核实后，有权直接在CECM系统中录入生效预警信号，或者使他人录入的提醒预警信号

6、生效。战略管理部负责关注和研究宏观经济运行情况，发现宏观经济运行方面的系统性预警信号。审计部通过审计检查发现个案预警信号或其他系统性预警信号，负责对预警信号发现、处理流程的规范性进行审计。文档标准实用文案其他部门通过日常专业条线管理、研究分析、外部媒体等途径识别预警信号，并录入CECM系统，经客户经理或审查分析员确认后生效。风险预警管理主要岗位职责经营单位：（1）客户经理发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）通过各种渠道及时发现风险预警信号；（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；（三）将预警信号和行动方案及时录入CECM系统，并每日通过CECM系统检查其他人员录入或系统导

7、入的提醒性预警信号，及时展开相应调查并作出使之生效或申请解除的处理；（四）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。（2）支行主要责任人，其职责为：（一）督促客户经理完成日常授信后管理和风险预警工作；（二）对客户经理授信后管理和风险预警工作进行指导；（三）直接参与“四类客户”的授信后管理和风险预警工作；（四）对客户经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施“紧急行动方案”，并组织和跟进预警行动方案的