商业银行小微企业信用风险评价研究

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1、学位论文独创性说明本人郑重声明：所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及其取得研究成果。尽我所知，除了文中加以标注和致谢的地方外，论文不包含其他人或集体已经公开发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得西安科技大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了明确的说明并表示了致谢。学位论文作者签名：日期：学位论文知识产权声明书本人完全了解学校有关保护知识产权的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属于西安科技大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版。本人允

2、许论文被查阅和借阅。学校可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。同时本人保证，毕业后结合学位论文研究课题再撰写的文章一律注明作者单位为西安科技大学。保密论文待解密后适用本声明。学位论文作者签名：指导教师签名：日期：论文题目：商业银行小微企业信用风险评价研究专业：工商管理硕士硕士生：庄涛（签名）指导教师：李文琴（签名）摘要小微企业在我国经济与社会发展过程中占有重要地位，其在推动经济发展、增加财政收入、提供社会就业岗位方面起着非常重要的作用。但是小微企业在发展过程中，却面临着诸如融资困难、

3、人才缺失、产品科技含量低等诸多问题，其中融资困难是困扰小微企业发展的最重要的问题，也日益引起政府和学术界的高度重视。解决小微企业融资难的困境是世界性难题，世界许多国家的小微企业都存在不同程度的融资困难。融资难的困境是由多方面原因综合导致的，不仅有小微企业自身原因，还有商业银行乃至国家信贷政策的原因。缓解小微企业融资困难的处境，不仅有利于小微企业的生存与发展、壮大我国的经济实力，还对商业银行等金融机构的业务调整和持续盈利能力产生极大的促进作用，同时对于提高人民生活水平、构建小康社会都有积极的促进作用。本文从商业银行的信用风险评价体系出发，探讨小微企业融资困难

4、的原因，并对该评价体系的调整提供有效建议，希望能对缓解小微企业融资难的处境有所帮助。本文共分六部分，首先是绪论，主要介绍了本文的研究背景、研究意义及方法等；其次是对信贷风险管理及信贷风险评价相关理论的综述；之后是对小微企业的法律界定及国内外小微企业的发展现状进行阐述，并对小微企业融资难的原因进行简要分析；接下来对小微企业信用风险评价体系构建的必要性、原则及具体指标选取进行了论证；然后本文采用深圳发展银行（现平安银行）的实例对如何对小微企业的信贷风险进行评价做了分析；最后是本文为改善小微企业信贷现状提出的对策及建议。关键词：小微企业；商业银行；信用风险；评价

5、研究类型：应用研究Subject:TheCreditRiskAssessmentResearchofCommercialBankstoSmallandMicroEnterprisesSpecialty:MBAName:ZhuangTao(Signature):Instructor:LiWenqin(Signature):ABSTRACTItisgenerallyconsideredthatSMEs(SmallandMicroEnterprises)arethemostaclivcandvigorouspartintheprocessofeconomican

6、dsocialdevelopmentofChina.SEMsplayaveryimportantroleinpromotingeconomicdevelopment,increaserevenue,andprovidesocialjobs.ButinthedevelopmentprocessofSEMs,theyarefacinglotsofproblems,inwhichfinancingdifficultyisthemostimportantproblemandwhichgethighdegreeofattentionsofthegovernmenta

7、ndacademia.ItisaworldwideproblemofsolvethefinancingdifficultiesofSEMsinmanycountriesallovertheworld.Thefinancingdifficultyiscausedbyavarietyofcomprehensivereasons,notonlySEMsthemselvesbutalsocommercialbanksandthenationalcreditpolicy.EasethefinancingdifficultiesofthesituationofSEMs

8、,notonlyconducivetothesurvivaland