基于家庭生命周期的资产配置研究

《基于家庭生命周期的资产配置研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、学校代码：10036同等学力人员硕士学位论文基于家庭生命周期的资产配置研究培养单位：金融学院专业名称：金融学研究方向：金融理财作者：朱丽指导教师：王茂斌副教授论文日期：二。一三年三月学一声一量秒一烈～节州务易一污一彳^，．训榭～≮．芦⋯⋯；E”争，。、三一”疗H、-■．---L，：t澎“U．；、AssetAllocationStudyBasedonTheFamilyLifeCycle学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或

2、撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：2：[掘年j月r2日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者

3、其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。喜：薹妻?薯丢誓太卓r翩徘：谝斌扣f≥年r月D日匆≥年／月>日摘要随着我国经济的持续发展，我国居民的家庭财富水平迅速提高。在家庭财富水平的增长和财富意识的觉醒下，家庭资产如何进行有效配置得到了人们的日益关注。本文通过对大量历史文献进行的梳理，分别介绍了资产配置理论和生命周期理论的发展和主要观点，以及我国学术界对相关领域的研究。论述了家庭资产配·置的研究对投资者、金融机构、国家金融发展的重要意义。本文在对家庭资产配置及生命周期相关理论的阐述中，由资产配

4、置的定义，引申出家庭资产配置的含义，并从影响风险承受能力的因素、资产的种类及特点、资产配置战略战术三个层次来阐述家庭资产配置理论。针对生命周期理论，本文分别从家庭结构和生涯规划两个维度总结了家庭生命周期的矩阵，并根据家庭生命周期的特点，对资产配置提出建议。接下来，本文介绍了资产配置流程及相关理论，并选择了家庭建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期五个生命周期，对家庭金融资产配置进行了模拟分析。此外，本文通过大量数据的整理和比对，重点对我国家庭资产配置分布情况和处于不同生命周期家庭的资产配置特点进行了分析，总结我家庭资产配置结构形成原因，并对未来资产

5、配置的趋势进行了预测。最后，本文从微观和宏观两个角度对我国家庭资产配置情况进行了总结，阐述了我国家庭资产配置结构特点，并分别对我国投资家庭和金融机构提出建设性意义见。并提出了进一步研究的方向。关键词：家庭，生命周期，资产配置AbstractWiththesustainableeconomicdevelopmentofourcountry．thehouseholdwealthlevelofourresidentsincreasedrapidly．Underthegrowingoffamilywealthandtheawakeningofwealthc

6、onsciousness，howtoallocatehouseholdassetseffectivelyhasbeengrowingconcernedbypeople．Firstly，thisarticleintroducesthedevelopmentandthemajorpointsofviewoftheassetsallocationtheoryandthelifecycletheorybycombingandcardingalargenumberofhistoricaldocuments．aswellastheacademicresearc

7、hinrelativefieldinChina．Atthesametime，thispaperdiscussestheimportanceoffamilyassetallocationforinvestors，financialinstitutionsandfinancialdevelopmentofourcountry．Andthen，basedonfamilyassetallocationandiifecycletheory，thisarticleextendsthedefinitionoffamilyassetallocation，which

8、comesfromthetheoryofassetallocation．Andillustrateitbydiscussi