我国商业银行联保贷款产品风险管理的研究——以民生银行为例

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1、独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名过渺恰字日期：少姆钥％学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解江西师范大学研究生院有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的电子版和纸质版，允许论文被查阅和借阅。本

2、人授权江西师范大学研究生院可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名：签字日期：山哆年锄鲐励钇签字日期：勿一年歹月／目＼乙眨Z钞。萨汕摘要IIllllrllUllllllllllIIIlllllIIIY2391874自从2008年伞球金融危机以来，国外银行纷纷面临破产，国内商业银行同样也经历重大磨难与考验。一方面，一次金融危机就让全世界金融产业面临女Il此大的冲击，这不得不让伞世界的银行业反思，同时

3、，必须研发出必要的流程优化与风险控制的措施。另一方面，虽然我国经受住金融危机的考验，但是在经济复苏时期，不能仅仅依靠大巾型企业的发展但是由于小微企业规模小、财务信息不透明、缺乏正规规章制度，小微企业面临融资困难的问题。而商业银行联保贷是不需要担保物，利用企业之间的信用关系进行担保，这就解决了小微企业缺乏担保物的问题。正好由于联保贷款小组成员是互相认识的，且相互之间承担联保责任，然而，在进行联保贷时，却面临一系列问题，比如：不少小微企业担心其他企业不守信用或者还款能力不足，会为联保企业承担连带责任：由于信息不对称，银行

4、规避风险而不愿贷款给小微企业；贷款人员担心利润太低而不愿单款等等情况。可是小微企业在国家经济上有着巨大的作用，所以必须提出促进联保贷款的措施。木论文立足于我围商业银行在联保贷款卜'而临的问题，采用定量与定性的研究方法，优化小微企业联保贷过程流程，并在影响目前联保贷款发展的限制因素上提出风险控制的措施建议，促进小微企业获得联保贷款并促进整体经济的发展。关键词：商业银行；小微企业；联保贷款；风险控制ABSTRACT2008financialcrisisswepttheglobe．Fundamentalchangenece

5、ssaryriskcontroltheglobalbankingindustryisaprofoundreflectionofitsbusinessandprofitmodel．China·seconomicstructurealsoneedstransformationplaysanirreplaceabler01etransformationanddevelopmentofsmallandmicrobusinessestoChina’Seconomy．Butduetothesmallscale，weakinstr

6、ength．Asymmetricinformation·socialguaranteesystemisnotperfectandthelackofcollateralandotherreasons·ThefinancingdifficultprobleminthecurrentsituationiSbecominganimportantfactoraffectingthesurvivalanddevelopmentofsmallandmicrobusinesses·Commercialbankloanmodecane

7、ffectivelysolvethesmallandmicrobusinessesonthelackofeffectiveguaranteeundertheconditionoffinancingdifficultproblem，atthes锄etime．reducethebankundertheconditionofinformationasymmetryinthe10anrisk，iustmeetthecreditneedsofsmallandmicrobusinesses，hasthedemonstration

8、andsustainablegood．However．themajority．ofpeer‘selectionmodelintheIrendofsmallandmicrobusinessesatthesametime．thedevelopmenthasencounteredgreatresistance．Manysmallandmicrobus