我国商业银行破产重整监管法律制度研究

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1、独创性声明学位论文题目：毯国直些堡红磁亡重墼些笪法徨剑廑婴究本人提交的学位论文是在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中引用他人已经发表或出版过的研究成果，文中已加了特别标注。对本研究及学位论文撰写曾做出贡献的老师、朋友、同仁在文中作了明确说明并表示衷心感谢。■之学位论文作者：殓d茸签字日期：矽哆年移月／／日学位论文版权使用授权书本人提交的学位论文是在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中引用他人已经发表或出版过的研究成果，文中已加了特别标注。对本研究及学位论文撰写曾做出贡献的老师、朋友、同仁在文中作了明确说明并表示衷心感谢。(保密的学位论文在解密后适用本

2、授权书，本论文：口不保密，口保密期限至年月止)学位敝作者虢痊薅签字日期：2．0l二年6月I1日'、，聊签f专们1)签字日期：ⅥI弓年6周J日目录摘要⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．IABSTRACT⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．I工工引言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．1一、商业银行破产重整监管概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．3(一)商业银行破产重整的概念及意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3(二)商业银行重整监管的必要性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．5二、我国商业银行破产重整监管的法律现状及困境⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯7(一)我国商业银行破产重整监管的法律现状

3、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯7(二)我国商业银行破产重整监管的困境⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．8三、域外商业银行破产重整监管及其经验借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13(一)美国商业银行破产重整监管及其经验借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13(二)英国商业银行破产重整监管及其经验借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16(三)瑞士商业银行破产重整监管及其经验借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯18(四)日本商业银行破产重整监管及其经验借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯20四、完善我国商业银行破产重整监管法律制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23(一)明确并规制我国商业银行破产重整监管主体⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．23(二)完善我国商业银行破产重整监管的内容⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．28(

4、三)构建并完善监管机构对商业银行的风险预警⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．32结语⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．35参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．37致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．41攻读硕士期间参加的课题和发表的论文⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯43摘要我国商业银行破产重整监管法律制度研究民商法学专业硕士研究生李婷指导教师赵学刚副教授捅要发端于美国、然后迅速蔓延至全球的金融危机，重创了美国和全球的金融体系，导致了全球性经济衰退，表明金融监管领域法律制度存在巨大问题，各国对此纷纷进行改革，而对银行业监督管理的改革是金融监管体系中改革和完善的重点。如今，

5、随着中国银行业的全面对外开放，外资银行等跨国金融机构进入中国市场并逐步享受国民待遇，市场竞争更为激烈，而且金融全球化的发展态势充分显现各国银行监管制度已经相互影响、相互渗透，所以我国商业银行不可能做到独善其身。因此，我国对商业银行监管的改革和完善应积极进行。在市场经济环境下，商业银行作为特殊的企业难免会因为经营困难、债务危机等原因而导致破产。但是我国的问题银行在很长一段时间内都是政府用纳税人的钱来买单，完全违背了市场经济规律，不利于银行的健康发展。同时，由于商业银行的社会公共性以及银行危机的传染性，一旦出现问题，往往会造成社会公众的信用危机，引发老百姓对众多商业银行的普遍挤兑

6、提款，造成系统性金融风险。鉴于此，各国对问题银行都是首先采取积极的重整救助措施，避免其直接进入破产清算程序，更大程度上保护存款人的利益。所以，设立重整制度，建立完善的银行破产重整监管体制有着非常重要的意义。但现阶段，我国银行破产重整大多是由独立而零散的法律、行政法规、规章等进行调整，其中涉及到商业银行破产重整监管的规定少之又少，已有的一些规定又没有具体的操作程序，只有原则性而缺乏系统性、针对性的法律对实践的进行没有太大的指导意义，从而使得监管机构在商业银行破产重整实践中作用的发挥缺乏法律依据。为了健全我国银行监管体系，维护金融稳定，我国商业银行破产重整监管必须加强重视，亟待建

7、立和完善。本文分为四部分，第一部分介绍了商业银行重整监管的相关理论，包括商业银行重整的概念及意义、对商业银行进行破产重整监管的必要性。文章第二部分阐述了我国商业银行破产重整监管的法律现状，根据现状分析，找出其监管困境。文章第三部分研究国外主要国家商业银行重整监管的立法，并对美国、英国、瑞士、日本等有代表性国家的商业银行重整监管立法进行分析，总结出其值得借鉴的部分，为我国制定出符合商业银行重整监管运作规律的法律提供意见。文章第四部分在比较分析国外商业银行重整监管立法经验的基础上，提出完善我国商业西南大学硕