基于动态数据的医疗保险道德风险与逆向选择实证研究

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1、学校代号10532学号S12181091分类号密级硕士学位论文基于动态数据的医疗保险道德风险与逆向选择实证研究学位申请人姓名陈芬培养单位金融与统计学院导师姓名及职称李连友教授学科专业金融学研究方向风险管理与保险论文提交日期2015年4月26日学校代号：10532学号：S12181091密级：湖南大学硕士学位论文基于动态数据的医疗保险道德风险与逆向选择实证研究学位申请人姓名：陈芬导师姓名及职称：李连友教授培养单位：金融与统计学院专业名称：金融学论文提交日期：2015年4月26日论文答辩日期：2015

2、年5月28日答辩委员会主席：陈迪红教授TheEmpiricalResearchofMoralHazardandAdverseSelectioninMedicalInsurancebasedonDynamicDataByCHENFenB.E.(HunanUniversity)2012AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftherequirementsforthedegreeofMasterofEconomicsinFinanceintheGraduatesch

3、oolofHunanUniversitySupervisorProfessorLiLianyouMay,2015湖南大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是＾人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加ｌｉＵ示ｆｔ引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中ｙｘ明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。：作者签名：曰期年４月３。日巧．衾学位论文版权使用

4、授权书、本学位论文作者完全了解学校有关保留使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可封将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索、，可采用影印缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于—１、保密□，在年解密后适用本授权书。２、不保密口。。＂（请在上相应方框内打Ｖ）。作者签名：说幕曰期：抑巧年４月弓曰：导师签名：日期於年ｆ月沪日硕士学位论文摘要信息

5、不对称一直是保险经济学领域的重要研究对象。由信息不对称所引致的道德风险与逆向选择问题往往会影响市场资源的有效配置，导致市场运行效率低下，引发市场失灵。多年来，国内外学者对保险市场道德风险与逆向选择问题进行了广泛而深入的理论分析，但相应的实证检验研究却较少。同时，因道德风险与逆向选择均呈现出高风险者高保障的特征，传统的实证检验很难将二者区分开来。本文以我国医疗保险市场为例，提出基于动态数据的相关性检验思路，尝试以此为基础对逆向选择与道德风险进行实证检验，并借此研究我国医疗保险市场信息不对称的具体表现

6、形式。首先，本文对国内外相关研究成果进行了梳理，并剖析了道德风险与逆向选择的定义、表现和影响。其次，依据信号甄别理论分别建立了逆向选择与道德风险的理论模型。最后，基于样本数据，对我国医疗保险市场的逆向选择与道德风险问题进行实证检验。研究结果表明，我国医疗保险市场存在道德风险和正向选择现象，但不存在逆向选择问题。同时，道德风险（风险与保障正相关）与正向选择（风险与保障负相关）所体现的风险与保障相关关系相互抵消，使得信息不对称的传统检验结果不显著。本文提出基于动态数据的相关性检验思路，进行道德风险与逆

7、向选择实证检验研究，这一方面是对以往理论研究的补充和验证，有助于拓宽该领域的研究范围；另一方面也为以往实证检验难以区分道德风险与逆向选择问题提供可行解决思路，以便学者展开对这一问题更深层次的探讨。同时，本文以我国医疗保险市场为例，进行信息不对称实证研究，探讨我国医疗保险市场信息不对称的存在性及其可能的表现形式，有助于进行更有针对性的政策设计，提升市场运行效率。关键词：医疗保险；道德风险；逆向选择；正向选择II基于动态数据的医疗保险道德风险与逆向选择实证研究AbstractAsymmetricinf

8、ormationhasbeenanimportantresearchobjectinthefieldofinsuranceeconomics.Adverseselectionandmoralhazard,whicharecausedbyasymmetricinformation,tendtoaffecttheefficiencyallocationofmarketresources,resultinginlowefficiencyofthemarketandleadingtomar