在危机中创造机遇

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1、GlobalBusinessServices在危机中创造机遇吴秉彦(13916636969,wubingy@cn.ibm.com)deeper2009年7月28日©CopyrightIBMCorporation2009GlobalBusinessServices金融危机对中国银行业的直接影响有限，但中国整体经济减速带来的长期影响巨大，银行业近年的高速规模扩张和利润增长难以继续200820092010中国GDP增长率9.6%8.0%7.5%•中国商业银行(尤其是中小股份制银行和城市商业银行)的次贷相关资产和外币资产占总资产的比重并不大，长期资产质量仍然比较稳定，风险仍然可控直接影响有限

2、•由于经济形势动荡，不良贷款余额和比例“双降”的趋势可能逆转，将影响银行的资产质量。银行需要特别关注周期性强、负债率高、抗风险能力较弱的企业长期影响巨大•2009年预期继续降息，将直接影响存贷款利差、债券收益率、货币市场收益率、票据贴现收益率，银行的利润增长速度下降•银行的海外并购会趋于谨慎；海外分支机构的拓展受到影响•为了确保国家经济增长，央行正落实宽松的货币政策，目前已下调了基准利率和货币政策宽松存款准备金率。国家已明确将取消信贷规模控制，但同时贷款的行业导向会增强•金融危机促使监管机构加强监管，尤其是在业务创新、衍生产品、操作风险层面金融监管加强•商业银行面对着骤然放开的信贷闸

3、门，自身的风险管理能力遭遇强力挑战，风险调整后的绩效管理成为必备管理手段•优化收入结构，发展中间业务，例如汇率避险相关业务、私人银行、信用卡等业务调整•调整信贷投向，考虑基础设施、农村建设、中小企业、中西部等市场机会管理提升•加强内部成本控制，提升风险与合规管理，尤其是信用风险和操作风险•延揽有经验的海外金融人才2©CopyrightIBMCorporation2009GlobalBusinessServices传统的风险分类系统是否依然适用呢？风险既可以按照内外部来源领域分类，也可以按照影响领域分类，更复杂的是，不同领域的风险又往往是相互影响、传染、衍生和扩大化的。在社会经济活动越

4、来越复杂化的今天，传统的依据风险类别加以防范与管理的方法已经开始捉襟见肘财务风险?商业风险?战略风险?运营风险?不可预见的变化…商业商业环境市场层面运营环境运营资源(包括环境的，突发性（商业环境，实践，活动（监管，法律，政治的，人为操作引发的)（价格，评级，清偿能力等)（类型，物质，技术）（人力，技术）等）等）根本原因风险常常会传染,衍生和扩大化突发事件受影响的领域对行业和企业造成金融资产无形资产业务绩效商业能力运营能力持久性损害…财务风险?商业和战略风险？运营风险？§控股公司§品牌§商业机会§业务许可§人员§交易§声誉§竞争力§技能与知识§信息§信用评级§收入§商业关系§流程§生产

5、力§法律和商业协定§系统与设施3©CopyrightIBMCorporation2009GlobalBusinessServices无论风险如何纷繁复杂，都从下面三个方面进行系统统一的管理，才能立于不败之地쏀맺좫맺탩볙닆컱놨룦캯资本管理ISDA풱믡쿂쫴뗄랢웰죋캯풱믡맺볊뗴웚폫퇜짺릤뻟킭믡欺诈风险定价COSOIAFE安全资产负债管理맺볊뷰죚릤돌쪦솪뫏믡COBIT탅쾢벰쿠맘벼쫵SOXBPM(企业绩效管理)国际财务报告准则뗄뿘훆쒿뇪IT及架构风险风险调整后的绩效管理其他业务保障财务优化횻폐쇋뷢럧쿕뗷헻뗄펯샻쓜솦ꎬ닅쓜GRC管理뚴쾤닆컱“헦쿠”ꎬ뚴달퓶뎤폫럧쿕뗄맘쾵ꎬ뫏샭럖엤퟊놾ꎬ쳡릩룟볛횵

6、뗄(公司治理,风险和监控)럖샠럾컱ꎬ헢쫇뺭볃캣믺쪱웚믱뗃돉릦뗄맘볼提升数据准确性，业务灵活性，和运营效率，通过最佳商业决策，以促进企业效率提高最大限度地提高风险调整后的业绩表现并风险敞口创造企业价值控制R&C（风险及合规）FRM（金融风险管理）确保企业活动，运作风险价值VAR좫쟲럧쿕킭믡和风险敞口水平符合巴塞尔协议信用风险GARP业务，市场和监管要其他求运营风险PRMIA맺볊횰튵럧쿕맜샭쪦킭믡4©CopyrightIBMCorporation2009GlobalBusinessServices整合的绩效管理体系，有效连接战略与执行在整合的绩效管理中，自下而上，风险和绩效数据是基础，风

7、险调整后的绩效分析是核心，计划、预算和预测（全面预算管理）是龙头。没有预算作指引的绩效分析将失去方向。좫쏦풤쯣맜샭냯훺웳튵돐뷓햽싔ꆢ짨뚨뫍럖뷢外部价值沟通쒿뇪ꎬ뫏샭엤훃퟊풴ꎬ캪벨킧럖컶쳡릩쒿뇪횵战略规划战略评估ꎬ늢내웚맶뚯ꎬ듙쪹맜模拟价值计算샭닣쪼훕놣돖뛔캴살웳튵쓚췢늿훘듳틲쯘뗄뇤计划和预算目标设定&场景建模预测뮯벰웤뛔웳튵벨킧뗄펰行动计划쿬ퟷ돶풤볻ꎬ벰쪱훆뚨듓뛔닟늢탐뚯ꆣ햽业绩分析业绩分析싔计划实际떽횴平衡计分卡财务/管理报告헻뫏뗄벨킧맜샭ꎬ샻폃考核/激