农户小额信贷风险评估及控制研究

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1、经济学硕士学位论文农户小额信贷风险评估及控制研究谢晗哈尔滨理工大学2016年3月国内图书分类号：F830.54经济学硕士学位论文农户小额信贷风险评估及控制研究硕士研究生：谢晗导师：郭琛申请学位级别：经济学硕士学科、专业：应用经济学所在单位：经济学院答辩日期：2016年3月授予学位单位：哈尔滨理工大学ClassifiedIndex:F830.54DissertationfortheMasterDegreeinEconomicsResearchontheRiskAssessmentandControloffarmers’Micro

2、-financeCandidate：HanXieSupervisor：ChenGuoAcademicDegreeAppliedfor：MasterofEconomicsSpecialty：AppliedEconomicDateofOralExamination：March，2016University：HarbinUniversityofScienceandTechnology哈尔滨理工大学硕：ｉｒ学位论文原创性声明本人郑重声明：此处所提交的硕±学位论文《农户小额信贷信用风隘评估及控制研究》，是本人在导师指导下，在哈尔

3、滨理Ｘ大学攻读硕：ｔ学位期间独立巧行研究工作所取得的成果。据本人所知，论文中除己注明部分外不包含他人已发表或撰写过的研究成果。对本文研巧工作做出贡献的个人和集体，均己在文中臥明确方式注明。本声明的法律结果将完全由本人承担。作者签名：日期：辟月曰為＾户哈尔滨理工大学硕±学位论文使用授权书《农户小额信贷信用风险评估及空制研充》系本人在哈尔滨理．工大学攻读硕±学位期间在导师指导下完成的硕±学位论文。本论文的研究成果巧哈尔滨理工大学。工大所有，本论文的研究内容不得臥其它单位的名义发表本人完全了解哈尔

4、滨理学关于保存、使用学位论文的规定，同意学校保留并向有关部ｎ提交论文和电子版。本，允许论文被查阅和借阅本人授权哈尔滨理工大学可＾兰采用影印、缩印或其他。复制乎段保存论文，可公布论文的全部或部分内容本学位论文属于保密□在年解密后适用授权书。不保密囚（请在Ｗ上相应方櫃内打Ｖ）：年作者签名：Ｈ期＾月＾口导师签名：日期；文巧啤？月４巧斗若Ｐ哈尔滨理工大学经济学硕士学位论文农户小额信贷信用风险评估及控制研究摘要我国城乡金融存在着十分明显的二元结构，农村金融配给状况非常严重，从而导致农户贷款融资困

5、难。如果不将此问题解决，农民永远不可能摆脱贫困，农村经济落后的局面将难以得到改善。农村地区金融的发展对于构建一个相对完善的金融体系发挥重要作用。国家一直以来都推出了各项支农惠农政策，如果农村金融得不到发展，那么这些政策也无法全面落实，农村地区的进步、惠农政策的落实需要农村金融提供强大的支持。在农村经济发展方面，它起着不可替代的作用，是支持和服务于“农业、农村、农民”的“中坚力量”。最近几年，“普惠金融”的观点得到重视并日渐被提上了日程，金融机构纷纷加大涉农投入力度。农户贷款难问题是农村金融体系构建长期以来的一大诟病，为了有效应

6、对这一严峻问题，我国积极引进并推广农户小额信用贷款模式，它在帮助农民获得生产所需资金，改善农村地区的贫困落后状况方面发挥了很大的作用。但是在发展农户小额信贷的过程中也遭遇到了瓶颈，首先难以对农户进行科学的信用评估，从而无法控制小额农贷的信用风险；其次，农户信用信息平台的缺失造成放贷异常复杂。我们必须建立一套实际有用的农户信用评估体系以对小额信贷信用风险进行科学的评估，并且搭建一个可供查询的农户信用信息平台，这是一个既具有经济意义又具有现实意义的问题。本文就是在此基础上分析了如何建立农户信用评估体系，并且给出了控制农户信用风险的

7、对策建议。本文包含四个部分的内容，第一部分是农户小额信贷的概念、在我国的发展现状分析以及信用风险的形成机理，为下一部分评估信用风险奠定基础。第二部分选取了农户信用风险评价指标，并用180户农户的数据分析了各因素与违约率之间的关系，初步构建了信用指标评价体系。第三部分构建了农户信用评估模型，并选取100户农户的数据实证分析了指标体系构建的合理性。第四部分从政府、金融机构自身以及外界保险机构这三个方面具体给出了管理金融机构小额信贷信用风险的对策建议。关键词农户小额信贷；信用风险；评价指标；层次分析法；信用评分I哈尔滨理工大学经济学

8、硕士学位论文ResearchontheRiskAssessmentandControloffarmers’Micro-financeAbstractThereexistsanobviousdualisticstructureinurbanandruralareasinourc