商业银行收入结构对其盈利能力的影响——基于中日对比的实证研究

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6、omeStructureofCommercialBanksonProfitability—AnalysisbasedontheComparisonofChineseandJapaneseBanksDecember2016摘要近年来，随着我国经济进入新常态，利率市场化改革的基本完成，金融脱媒化现象亦愈发显现，银行业正面临息差不断下行的压力。因此，探讨我国商业银行收入结构的发展势在必行。目前，国内外研究学者关于银行收入结构多元化对于盈利能力的利弊尚存在争议，同时现有研究尚缺少收入结构对盈利能力影响的关于国

7、内外银行实证对比的讨论。因此，本文在研究时引入日本商业银行进行实证对比，更能够从中找到我国银行业收入结构发展方面的缺陷，亦从日本银行业的非利息业务发展中吸取经验。本文首先对银行营业收入的概念，尤其是非利息净收入的概念和特征进行梳理，接着介绍两大经济理论，对非利息收入的经济效益进行一定的分析。接着，就银行收入结构对盈利能力影响的问题的有关中外学术研究进行回顾总结。虽然基于国内外发展情况等的差异，国内外研究者们对此问题的研究时间长度不一，但目前国内外学者对该问题均存在不同的声音。一则是认为收入结构多元化对

8、商业银行的盈利能力有积极的影响，另一种则认为收入结构多元化对银行的盈利能力无益。因此，结合我国商业银行发展实际及研究目标，本文选取我国14家上市商业银行及16家日本商业银行9年的财务数据进行对比实证研究。接着，本文进行了中日商业银行收入结构的比较研究，包括介绍各自商业银行收入结构的情况，主要是非利息业务的发展状况、差异及其产生的原因。在实证研究部分，以剔除了中国农业银行、光大银行及截止2016年8月刚上市的贵阳银行、江苏银行及江阴银行后的14家我国上市商