我国p2p网络借贷融资成功率实证研究——以拍拍贷为例

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1、分类号密级UDC编号硕士研究生学位论文我国P2P网络借贷融资成功率实证研究—以拍拍贷为例学院经济与管理学院专业名称金融学（含：保险学）研究生姓名高艳学号13020204008导师姓名李雪梅职称副教授2016年3月24日摘要P2P是目前兴起的一种创新型金融业务形态，是不以传统金融系统为媒介，直接将借贷双方联系起来最终促成借贷双方完成交易的一种金融模式。这是目前兴起的一种新的金融形态，起源于西方发达国家。自2005年出现以来，得到了社会的广泛关注并取得了快速的发展。目前发展不错的一些国外的平台，比如LendingClub、Prosper、ZOPA，以便捷的操作方式、低廉的费用率和多样

2、化的借款利率，获得了业界广泛的关注和认可，经过短短几年的发展，已经在全球享有很大的名声，并成为世界各国P2P企业学习和模仿的对象。中国的P2P网络借贷行业始于2006年，以宜信的成立为标志，目前除了宜信，像拍拍贷、人人贷、陆金所、你我贷、铜板街等互联网金融企业都发展的很不错。互联网技术和金融的创新组合，使得民间借贷呈现一番新面貌，推动了我国金融行业的创新性发展进程。P2P企业虽然近几年在中国取得了快速的发展，但是网络借贷平台融资成功率低的问题一直是制约我国P2P行业健康发展的重要因素。由于P2P网络借贷双方在交易过程中存在着信息不对称，因此借款者有隐瞒自己的经济状况，谎报资金的使

3、用目的可能性，在获得资金后将资金用于一些高风险领域，使得借款者的资金面临巨大风险，这样恶性循环，会使得平台借款成功率进一步下降，不利于互联网经济的健康发展。本文通过对文献综述的整理，发现影响P2P网络借贷成功率的一个重要原因是信息不对称问题的存在。本文选择拍拍贷平台作为研究对象，因为拍拍贷是目前国内运行较完善，规模较大的网络借贷平台，并在平台上抓取了近3年5万多借款标的数据，进行了统计性描述以及SPSS回归分析，得出结论：平台上提供的和借款者相关的各项指标如历史借款成功及流标次数、借款利率、借款期限以及借入借出信用分数等等自变量都对借款完成比率有影响。为了有效提高P2P网络借贷成

4、功率，本文有针对性的提出了完善个人信用体系制度、完善相关法律法规，规范互联网金融业务流程、建立保证金制度等措施。关键词：P2P网络借贷；融资可得性；信息不对称；拍拍贷IAbstractP2Pisanewformofthecurrentfinancialbusiness,notthroughbanksandotherfinancialinstitutions,bothlendersandborrowersdeterminetherelationshipandcompletethetransactionthroughtheinternet.Itoriginatedinwesternc

5、ountries,since2005,hasbeenwidespreadconcerninsocietyandhasachievedrapiddevelopment.Prosper、lendingClubandZOPAwithitsconvenientmodeofoperation,lowerrateanddiversifiedfinancingrates,wonthewideattentionandrecognition,throughseveralyearsofdevelopment,hasenjoyedhighreputationintheworld,andbecameth

6、elearningandimitatingobjectsbyotherp2penterprisefromothercountries.P2Plendingindustryinchinaappearedin2006,markedbytheestablishmentofyixin.chinahasmanyP2Penterprisesatpresentandallhaveagooddevelopment,suchaspaipailoan、renrenloan、yixin、lujinsuo、youandmeloan、CopperStreetandsoon.thisnewtypeofnet

7、workmakeprivatelendingbreakthroughthelimitationacquaintancesandgeographicalconditions,putthemoneytogethertothoseinneed,alsogiveinvestorsmorefinancialchannels.innovativecombinationof，technologyandfinance,makeprivatelendingpresentssomenewfeatur