a银行理财业务风险控制研究

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1、１学校代码：０２８５学号＝２０１３５２１０１６３《訓乂爭ＳＯＯＣＨＯＷＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ？ｊ—？？—＇？ｉｉ．祖ｗＷｉ＇－‘－－－＇．－＇：ｖ＇。；衡潑：占－叛巧－器；：；－去－足ｒ苗帝；Ａ银行理财业务风险控制研究民ｉｓｋＣｏｎｔｒｏｌＲｅｓｅａｒｃｈｏｆＡＢａｎｋＦｉｎａｎｃｉａｌ技ｕｓｉｎｅｓｓ研究生姓名杨蠢奇指导教师姓名杨天翔专业名称工商管理研究方向金融管理＿＿巧在院部东吴商学院＿＿论文提交日期２０１６年９月．．；看．占苏州大学学位论文独创性声明本人

2、郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不含为获得苏州大学或其它教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中Ｗ明确方式标明。本人承担本声明的法律责任。论文作者签名期：苏州大学学位论文使用授权声明本人完全了解苏州大学关于收集、保存和使用学位论文的规定，即：学位论文著作权归属苏州大学。本学位论文电子文档的内容和纸一质论文的内容相致。苏州大学有权向国家图书馆、中国社科院文献信息情报中也、中国料学

3、技术信息研究所（含万方数据电子出版化）、中国学术期刊（光盘版）电子杂志社送交本学位论文的复印件和电子文档，允许论文被查阅和借阅，可Ｗ采用影印、缩印或其他复制手段保存和汇编学位论文，可Ｗ将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索。涉密论文〇本学位论文属在年＿＿月解密后适用本规定。论文非涉密论文Ｅｆ作者签名：如衾日／期：呀导师签名：期：Ｔ／A银行理财业务风险控制研究中文摘要A银行理财业务风险控制研究中文摘要随着我国经济的发展、居民可支配财富的增加，人们对于手中资金的投资需求便应运而生。尤其是在通货膨胀的背景下，人民对于财富更是有保值增值

4、的需求。自2005年银监会颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》以来，商业银行理财业务迅猛发展，一方面固然是居民投资理财需求的“井喷式”的释放，另一方面也有银行表内资金转表外的推波助澜。截至2015年底，全国共有426家银行业金融机构有存续理财产品，合计60879只，理财资金余额23.5万亿，而这一余额在2012年还仅有7.1万亿。伴随理财产品规模提升的还有理财产品的风险。据Wind资讯数据显示，2012年到期的银行理财产品公布到期实际收益率的1021款产品中有211款产品未实现预期收益。西南财经大学信托与理财研究所发布的《部分结构性产品亏损现象依旧投资者需谨慎选择》研报显示，在201

5、3年2974款结构性理财产品中，有86.17%的产品实现了最高预期收益率，有13.6%的产品实现了最低预期收益率。然而该研报表示，这并不能说明结构性产品风险减小，而是部分银行只公布到期收益较好的产品，对收益表现较差的产品的到期信息则进行隐藏，事实上这样的行为在业内并不少见。因此，加强我国商业银行理财产品的风险控制和研究，对商业银行具有重要意义。本文通过对A银行理财产品进行研究，分析理财产品风险的类型和成因，寻求风险控制的管理办法，从而提升商业银行自身风险监管体系建设，提高商业银行理财人员的整体业务水平,这对于促进商业银行理财业务的健康发展有着重要意义。关键词：商业银行；理财产品；风险管理

6、作者：杨鑫奇指导老师：杨天翔I英文摘要A银行理财业务风险控制研究RiskControlResearchofABankFinancialBusinessAbstractAsChina'seconomicdevelopmentandresidents'disposablewealthincrease,people’sdemandforinvestmentappears.Especiallywhenininflation,peoplewanttokeepandincreasetheirwealth.SincetheCBRCpromulgatedthe“InterimMeasuresforthe

7、administrationofpersonalfinancialservicesofcommercialbanks”in2005,personalfinancialservicesofcommercialbanksdevelopedrapidly.Bytheendof2015,thenational426bankinginstitutionshave60879financialproductssurviving,totaled23