a银行理财业务风险管理的研究

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1、独创性声明fY㈣27嗍69645万方数据本人郑重声明：今所呈交的《A银行理财业务风险管理研究》论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。作者签名：关于论文使用授权的说明本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它

2、复制手段保存论文。(保密的论文在解密后应遵守此规定)万方数据首都经济贸易大学硕士学位论文A银行理财业务风险管理研究摘要国内商业银行理财业务白2004年正式拉开序幕后一直保持着迅猛发展的态势，规模从无到有，从小到大。回顾十年来的发展，商业银行理财产品连通了投资与融资、连通了客户的多样化需求与银行的创新冲动、连通了银行内部全流程再造的各个节点，是我国利率市场化和资产证券化发展进程缓慢，企业直接融资市场欠发达和投资者投资渠道匮乏的背景下，银行创新的产物，银行理财产品也已成为投资者资产配置的重要组成部分以及商业银行的主要业务品种，并在波动

3、的市场环境中为投资者带来了持续的实实在在的投资收益回报。但是，在规模快速发展的同时，也逐步暴露出了商业银行在理财业务风险管理方面的种种问题和不足，面对监管要求的提高、市场环境的变化、银行内部管理的需要，现有理财业务的风险管理措施已有些跟不上业务的发展和创新，需要不断改进和完善。本文研究的对象A银行，属于我国银行理财业务的先驱，通过多年的发展建立了比较丰富的产品线和自身的风险管理方法，但由于A银行在理财业务开展中主要侧重业务发展，对风险管理的重视程度和精细化程度不够，使其在理财业务风险管理方面存在着组织架构不够独立、风险管理手段不健

4、全等问题。本文采用调查法、观察法、文献研究法、定量分析法、定性分析法、经验总结法等，通过分析A银行理财业务数据，研究A银行理财业务基本情况和现有管理模式，结合相关理论研究文献和国内外理财业务风险管理经验，深入分析A银行在理财业务风险管理中存在的问题和成因，探索现有模式的改进方向，提出具体改进方法：一是从部门处室设置、人员考核机制、风险管理流程方面提出完善理财业务组织架构的建议；二是按照“突出流动性风险、注重操作风险、细化信用风险、盯紧市场风险”的思路提出具体风险类别的管控方法和限额指标设置；三是从资产、产品、交易、数据、风险等五大

5、板块提出系统整合与优化措施，具有比较丰富的理论贡献和较强的可操作性。在当前的市场环境下，本文研究对象A银行存在的很多问题也是行业共性问题，因此本文提出的解决方案对整个行业来讲也有重要的参考借鉴作用。主题词：商业银行理财业务风险管理万方数据首都经济贸易大学硕士学位论文A银行理财业务风险管理研究ABST队CTThedomesticpersonalfinancialservicehasbeengrowinguprapidlysinceitWasofficiallyshownupin2004．Ithasbeenexperiencingfr

6、omnewbom，small-scaled，upuntilthecurrentlarge—scaled．Lookingbackuponthedevelopmentoverpast10moreyears，thecommercialbanks’personalfinancialserviceswastotallyanewcreatureproducedunderabackgroundofaslowgrowthoninterestliberalizingandsecuritization；Wasofanundevelopedenviro

7、nmentofcorporatefinancing，andWasofalackofinvestigatingchannels．Ithasconnectedtoinvestigationandfinance，hastiedupcustomers’diversifiedneedsandbank’Sinnovationplan，andhaslinkedallinteriorstepswithinabankSOthatthewholeprocessingstepshadbeenrecreated．Thefinancialproducts，

8、whichhasbecomeacurialpartofinvestor’Sassetallocationandamajorserviceproductofcommercialbanks，hasbeenplayingabeneficialrolefo