浅谈“服务三农”环境下县域支行案件防控

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1、浅谈“服务三农”环境下县域支行案件防控的工作对策摘要农业银行作为农村金融体系的重要组成部分，一直为农村经济社会发展作重要的贡献。在农行上市以后，国家让农业银行“服务三农”的一贯要求不变，“服务三农”是我行的工作使命，我行坚定不移的遵循这个使命一直服务下去。作为“服务三农”的主力军，县域支行在支持和发展“三农”业务的同时，要切实做好案件防控工作，切忌盲目发展，疏忽风险防范及案件管控。随着县域经济的发展，许多不法分子也开始瞄准这个市场，而银行业是他们的重点关注对象，伴随着各种针对银行业的新型犯罪手段频频在县域发生，这为县域支行敲响了警钟，农业银行作为经营风险的行业，抓好

2、案件防控工作刻不容缓。关键词：县域案件防控对策银行是经营风险的特殊行业，风险控制和案件防范一直是我行业健康发展的主题。特别是农业银行的县域支行主导“三农”领域，若在该领域发生案件所产生的负面影响将非常大。为有效遏制案件高发态势，维护“三农”业务发展稳定大局，保证金融安全，现就县域支行案件风险的基本防控谈些浅薄的拙见。一、“服务三农”情况下县域支行案件特点及危害遵循着服务三农的使命，我行各县域支行都致力于发展三农业务，重点支持农民生产经营中产生的金融需求、推动当地的农业生产活动可持续的进行、促进农村经济的有效发展。在这种政策使命和发展任务并重的形势下，隐藏有“重发展，

3、轻管理”的风险，容易滋生案件。而近几年，我行也发生了各类大大小小的案件，发案部位主要集中于内部的柜台业务、农户贷款、县域房地产按揭贷款等领域，以及外部发生在我行自助服务区机具遭安装设备盗窃客户资金及暴力抢劫等。涉案人员主要集中于县域支行基层营业机构管理人员、客户经理、一线业务人员以及社会上游手好闲的不法分子。作案呈现数额由小到大，频率由慢到快的特点；案件参与主体呈现由单人作案向多人作案、单一机构涉案向多家机构涉案、单纯外部人作案向内外勾结团伙作案变化的态势的特点。银行案件的发生对我行的影响是巨大的。一旦我行发生案件，首先是国家和人民的财产安全受到侵害，国家和人民的利

4、益遭受损失，我行也要承担相应的赔偿责任。其次是在社会上造成巨大的负面影响，使我行名誉大损，特别是在某些县域，中国农业银行作为当地仅有的大型国有股份制银行，出现案件更容易造成当地社会轰动，群众质疑我行的资金安全性，政府对我行的信任程度也会一定程度的打折扣，直接影响我行业务的发展。再次是削弱我行的竞争力，金融同业会借机行事，拿此事做为宣传手段广挖我行客户，而客户受案件的影响难免会动摇，转移到他行，造成我行客户流失和业务发展停滞。由此可见，遏制银行业案件频发态势，是我行业务稳健发展的迫切需要。二、催使案件形成的原因分析(-)新形势下“新产品”诱发“蛀虫”滋生。在服务三农的

5、趋势下，我行创新了许多三农产品，产品设计初衷是便捷、简单、优惠的支持农民农业生产经营。如用“多户联保”方式的农户小额贷款，就是最有代表性的三农产品。由于该类产品有承贷主体多、借款范围广、贷款操作简便等特点，很大程度上诱发作案人员的侥幸心理，这类人钻新制度上的漏洞，甚至产生为追求“暴利”不惜铤而走险的扭曲行为。如客户经理利用职务便利私自收集农户资料，违规开惠农卡，伪造签名办理联保的小额农户贷款并挪为己用的案件在我行案件通报中也曾出现过。(二)业务发展与风险防控的天平往一边倾斜。由于“三农”业务需要强力推动发展，县域支行的管理人员特别是营业机构负责人没能摆正心态，存在经

6、营指导思想不端正，在管理上存在片面追求业务发展，忽视内部管理和风险防范这种“一手硬，一手软”的情况，不能正确处理业务发展与风险控制之间的平衡关系。他们把主要精力放在“三农”业务发展上，对自身存在的问题，或视而不见，或抱着侥幸心理、无所谓的态度，致使一些规章制度执行不力、形同虚设，导致案件的发生。（三）不完善的案防人力资源体系制约案件防控工作开展。一是某些县域支行人员配备严重不足，有些网点员工数只凑够最低开门人数，有些支行部门只有两个人，这种人员配备致使岗位轮换强制休假制度执行不到位，员工长期在一个岗位对案件发生形成潜在风险。二是员工业务素质参差不齐，对监管的规章制度

7、掌握认识程度不一，对犯罪分子日益智能化的犯罪手段主动防控的意识提升程度不高。三是案件防控工作人员没能参与系统的监管业务技能培训，监管业务技能的熟练程度不够，案件防控人员往往只能自学文件和从实际操作中学习，效果并不理想。（四）不法分子在县域活动日益猖獗。随着国家均衡城市与农村的发展速度，县域城镇化进程加快，县域经济随着得以加速发展。社会不法分子也频繁的活动于各县域，把目光投向金融机构。针对银行自助服务区的犯罪手段也层出不穷，如加装读卡器和针孔摄像头窃取客户卡信息及密码，复制伪造卡片盗取客户资金；犯罪分子更猖狂的就是晚上在偏远的银行自助服务区进行抢劫等，对县域金融安