网络金融与传统商业银行的未来关系

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1、网络金融与传统商业银行的未来关系网络银行业务。由于网络银行成木低、服务快捷，发达国家85%的银行已开始网络金融服务业务，花旗、汇丰、樱花等全球大型银行集团都有口己的网络金融部门。除传统金融机构推出的网络银行业务外，美国还岀现了专门从事金融业务的互联网公司，与普通业务相比，网络银行业务主要具有申办手续简单，内控风险低，业务处理快等特点和优势。网络银行大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。它无吋空限制，有利丁扩大客户群体；网络银行有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务网上证券业务。是证券行业以Internet为媒介向客户提供全新的商业服务。它是一种大规槌全方位

2、、体系化、新型的证券经营模式，可为大量远离证券营业部的证券投资者同所有的甚至更多与现有的营业部内所可以得到的服务。新加坡与澳大利亚证券交易所通过联网，实现了上市股票相互交易，而香港股票交易所等多家交易所借助网络实现-天24小时的证券交易。网上保险业。保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险屮介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的经营过程。美国国民第一证券银行首创通过互联网销售保单业务。现在美国已有50%的网络用户，通过互联网查询机动车辆保险费率，有30%的用户倾向于

3、网上投诉。我国保险电子商务应用模式不断丰富，已经形成B2B、B2C、B2M等多种服务模式，网站的信息、产品、服务等方而的成熟度，将决定其对销售拉动的实际效果，成为保险电子商务发展的关键。网上支付。电子货币、信用卡等电子支付产品得到广泛应用。英国西斯敏银行1995年开发了智能卡为基础的M0DEEX电了货币系统。据JUPIRER通信公司统计,2000年，美国互联网商业营业额为73亿美元，其屮一半由电子货币、智能卡等支付。我国网络支付近年来发展迅猛，伴随网络逐渐普及尤其是作为全球最多的手机用户群，网络支付的前景非常巨大。目前，我们是处于一个数字化的金融时代。在这个时代又扩大

4、到了第三方支付公司的，人人贷、重筹融资等互联网金融。可以说互联网金融并不是简单的技术和渠道的革新，而是颠覆了商业银行传统经营模式的全新的业态。时至今曰，所有的商业银行都在电子化方面做出了重大的改变。例如交通银行的电子银行的分流率就已经超过了73%,通过人工处理的业务现在已经不到30%。而在三年前这一比例还在50%以上。互联网金融改变了货币发行创造，资金价格决定等一系列金融运行的机制，闻名世界的比特币，就已经对当前的货币体系产生了一定的影响。在数字化金融时代，基于1T技术的发展，假以时曰，互联网金融完全可以取代商业银行的功能。网络金融是在信息化技术的引领下金融业发生的产

5、业革命,技术的变革必然引起金融业服务方式耍发生改变，金融资源的再配置，金融服务越发虚拟化，传统商业银行面对面的服务方式被网络平台所替代，和对而言，网络金融的核心资源是网络技术还是资金管理方面的能力，这关系到网络金融的核心竞争力，而主导网络金融业的究竟是拥有广大网络资源的电商，述是拥有几百年來积淀的商业银行或是二者的有机融合？国内电商以马云为代表，倡导网络金融，马云是一个很有影响力的商业领袖，他丿力來以善出奇兵闻名商界，其所开创的阿里巴巴、天猫等改变了传统销售的版图，是一个典型的创造性毁灭者，是真正的金业家，虽然他自己坦言不懂金融可是他对当下的屮国金融远远不能满足屮小企

6、业融资需求的现实感到不解，所以他以极大的勇气和智慧尝试开创中国网络金融的新实践。以其支付宝的平台建立起融资服务，专为中小微企业服务，这具有弥补国内商业银行主要服务大中型企业的市场缺陷，实施错位竞争，也是当前中国金融市场的重要组成部分。在屮国金融休制改革I上步不前的情况下，通过技术创新来补充体制上的缺陷，也未尝不是小国金融的一大幸事。商业银行体系作为最传统的融资中介，依然拥有强人的竞争力。它拥有完整的客户评级体系和成熟风险识别控制技术；可以通过自身信用对客户信用的增级;在社会信用体系核心信息提供方面和应用方面的实践比较成熟。因而在信用风险识别，资金安全保障方面优势仍然要

7、远远大于纯互联网金融的模式。在高程度的专业知识背景以及法律顾问，会计审计、评估等专业团队支持方面，传统银行具有优势，有着完备的工作体系和人力资源。当然，可以设想未来的人才流动将逐渐缩小网络金融和商业银行在此间的差距。传统商业银行如何应对网络金融的挑战呢？融合是上策，决不能视而不见，应积极应对网络化带来的业务拓展机会，尤其是要与网络运营商积极合作，强化自身在网络化、信息化方面的业务能力和经营能力，并将银行网络化作为长期战略来实施。要看到金融资源的大部分至今依然在商业银行体系Z内，基于互联网技术全平台金融。商业银行基于现代技术与互联网络，如何实施强强联合