徽商银行国内订单融资业务管理暂行办法

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1、徽商银行国内订单融资业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范国内订单融资业务的管理，防控业务风险，根据国家法律法规和我行相关制度，制定本办法。第二条本办法所称订单是指授信申请人（销货方）将所生产货物的所有权转移至购货方，购货方向其支付价款的买卖合同。订单融资是指购销双方采用非信用证结算方式并已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为第一还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资。第三条国内订单融资业务比照流动资金贷款纳入我行法人客户统一授信管理。订单融资额度应结合客户流

2、动资金需求总量合理确定，防止过度融资。第四条国内订单融资业务的会计核算按照流动资金贷款会计核算进行处理。第五条大型成套设备、船舶等执行期限在一年以上的订单，以及融资需求中包含扩充生产能力的固定资产投资的订单不适用本办法。第二章业务办理条件第六条可办理订单融资业务的订单范围:（一）企业法人采购商品形成的订单。（二）学校、医院等事业法人采购商品形成的订单。（三）地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为形成的订单。政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据《中华人民共和国政府采购法》，使用财政性资金采购依法制定的

3、集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。（四）军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为形成的订单。军队采购行为是指中国人民解放军、中国人民武装警察部队及其所属专业部队根据《军队物资采购管理规定》，使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。（五）我行认定的其他可以办理订单融资业务的订单。第七条订单须符合以下条件：（一）订单真实、合法、有效且未在其他银行办理融资;（二）订单符合《合同法》的要求，订单内容至少须包括《合同法》规定的基本要素，并符合商业惯例、行业规范;（三）订单约定

4、的结算方式为非信用证结算方式（四）订单项下的商品是销货方的主营产品，且为购货方正常生产经营或运营所需的原材料或产成品（五）订单项下的商品供求状况相对稳定，市场价格波动较小；（六）我行要求的其他条件。第八条订单中有下列条件之一的，不得办理订单融资业务：1、订单中约定买卖双方可以进行债权债务抵扣的；2、订单中约定订单项下货物已经抵押予第三方的；3、订单允许债务转移由第三者支付的或者约定支付给第三方的；4、订单中有其他影响正常收款条款的。第九条办理国内订单融资业务的授信申请人须符合以下条件：（一）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；

5、（二）信用等级原则上在A-级（含）以上；（三）与我行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录；（四）依法合规、经营正常，具备购货方认可的供货能力，且与购货方有两年以上稳定的供销关系，合作期间的履约交货记录及销售回款情况良好；（五）产品和服务质量良好，符合国家及行业标准，与同类产品相比市场竞争力较强，以往没有发生因产品或服务质量问题涉及诉讼或贸易纠纷的情况；（六）我行要求的其他条件。第十条办理国内订单融资业务的购货方需要满足以下条件:（一）在我行开立基本结算账户或一般结算账户，购货方所在地无我行营业网点的除外;（二）我行信

6、用评级为A（含）以上，或符合第六条第（三）、（四）款规定条件；（三）生产经营正常，经营管理规范，财务状况良好，偿债能力较强，具有到期足额支付采购货款的现金流；（四）以往与销货方签订订单的撤单率较低，无拖欠销货方货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷；（五）我行要求的其他条件。第十一条符合以下条件的企业，可不受本办法第十条关于我行信用评级的要求：（一）央企及央企控股企业、省属大型国有企业。（二）世界500强企业或全国性的专业信用评级机构信用评级在A+（含）以上的国内企业。（三）同时符合下列条件的外资企业：1、注册资本金不低于300

7、0万美元；2、在中国（不含香港、澳门和台湾地区）持续经营时间不短于三年；3、控股股东（控股比例在50%以上）为世界500强企业或穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上（含穆迪Al、A2、A3和标准普尔A+、A、A-）的企业；控股股东在中国（不含香港、澳门和台湾地区）投资企业的注册资本总额超过1亿美元。（四）经总行认定的其他企业。第三章融资要素第十二条融资比例：国内订单融资最高比例不得超过订单实有金额的70%o订单实有金额是指订单金额扣除销货方预收货款金额后的余额。发放融资以后，如发生修改订单并减少订单实有金额的情况，应要求销货方归还

8、已发放融资超出修改订单后按上述规定可融资金额的部分。第十三条融资期限：订单融资期限根据订单规定的最迟交货期加合理的收款期限确定，原则上不超过180天。第十四条融资利率：订单融资利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。第十五条