《银行风险管理决策周刊》第43期

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1、银行风险管理决策周刊欧美等多个国家推迟或放松巴塞尔协议Ⅲ的实施，逆周期监管下，中国银行业监管也有另类放松需求，如推出资本创新工具，加快内评法实施等。银监会数据显示三季度不良贷款风险暴露加快，虽然不良生成滞后于经济企稳，但从当前经济逐渐改善来看，对于银行业未来不良贷款的生成规模、速度的悲观预期应该得到修复。不过，我们提醒，受外需、经济景气度影响较大的部分行业、部分区域、部分客户群体的系统性风险正在上升，房地产行业、光伏行业、钢铁行业和出口相关行业尤其存在风险...总第312期2012年第43期2012年11月19日-11月23日北京招银咨询有限公司BeijingZhaoyinConsu

2、ltingCo.，Ltd.目录本期专题荟萃4〖政策点评〗4关注资本监管放松空间资产质量悲观预期将修复4一、银监会将继续变相放松对银行资本监管标准4二、三季度不良贷款双升4三、三季度资产规模增速明显放缓，四季度规模增幅应有回升5四、资产规模增速放缓助推净息差回升，未来或将小幅回落5五、资本充足率回升，银行业资本补充压力缓解6〖政策影响〗7利率市场化背景下银行信贷结构调整的策略分析7一、当前的金融、经济形势7二、银行信贷结构调整的意义8三、信贷结构调整措施9〖风险监管〗14银监会表态坚定实施巴塞尔新资本协议14一、银监会表态打消市场对于中国是否推迟实施新资本协议的疑虑14二、次级债发行力

3、度加大，提高内生积累将是未来银行提升资本的主要方向14不良贷款继续上行单季息差短暂高企16一、不良贷款余额稳步上升，股份制与农商行压力较大16二、关注逾期贷款向不良转化的压力，信用成本可能大致保持当前水平17三、息差因重定价因素短期上行，手续费疲弱和费用扩张拖累利润17四、表外加权风险资产增长放缓，次级债券或迎集中发行18〖风险管理〗18解析金融集团的风险特点及风险管理体系18一、综合金融集团风险的特点分析19二、综合金融集团风险的管理体系19三、对综合金融集团风险管理的建议20〖行业风险〗21产出拉动下汇丰制造业PMI继续回升21对现阶段行业产能过剩问题的梳理与判断24一、当产能过

4、剩遇到经济转型25二、中国产能过剩的分行业考察26三、中国目前还未出现全局性产能过剩30对商业银行防范开发贷风险的几点意见31一、加强银行内部管理，建立内部控制体系31二、建立房地产贷款风险分散管理体系，转移和防范房地产贷款风险32三、加强与政府部门协调和沟通，与地方政府联手防范房地产贷款风险33〖国际看台〗34美国利率市场化对银行业经营的影响分析34一、美国的利率市场化也是市场“倒逼”的结果34二、美国利率市场化对银行经营情况的影响38三、美国利率市场化期间的金融创新42欧洲银行业经营转型动向分析及启示42一、2012年全球1000家大银行排行榜主要特征43二、欧洲银行业经营转型的

5、新动向46三、推动欧洲银行业经营转型的因素分析47四、结论及对中国银行业的启示49每周评论聚焦51贯彻落实十八大精神更好推进金融业发展51流动性风险：银行业须格外关注的一个风险52中资银行资产质量压力将有所缓解53坚决守住风险底线确保银行风险可控54金融脱媒再加速银行转型是关键55政策变动指引58四部委严控土地储备管理和融资风险58金融央企负责人职务消费管理暂行办法出台58银监会定调不能简单盲目集中收贷59银行业务必要始终服务于实体经济59稳步提高银行业信息科技的战略地位60数据分析解读63中国广义货币明年或将突破百万亿6310月份上海货币信贷运行特点简析6310月份FDI同比连续5

6、个月负增长63融资平台发债超去年银行风险敞口加大64城商行理财“以价换储”抬升金融险64银行业信贷资产证券化创新在提速65中国进口煤大增冲击国内煤炭市场65LED产业投资过剩致企业以价换量65银行风险提示67银行信贷需求或正发生悄然变化67股份制银行服务中小企业各显神通68坚持服务实体经济推进信贷结构调整69金融支持装备制造业的六点不足与四点对策70兴修水利农业命脉金融支持不容懈怠72多家银行巨额信贷被造船业“套牢”74服装行业资金链断裂风险进一步加剧75土地整治贷款高增背后的法律风险77目前中国铁矿石库存仍处于高位77关注光伏产业出现的新危机苗头78全球热点关注79全球多数地区银行

7、股继续回调79国际金融市场平静表面下的暗流涌动80本期专题荟萃〖政策点评〗关注资本监管放松空间资产质量悲观预期将修复欧美等多个国家推迟或放松巴塞尔协议Ⅲ的实施，逆周期监管下，中国银行业监管也有另类放松需求，如推出资本创新工具，加快内评法实施等。银监会数据显示，三季度不良贷款风险暴露加快，虽然不良生成滞后于经济企稳，但从当前经济逐渐改善来看，对于银行业未来不良贷款的生成规模、速度的悲观预期应该得到修复。一、银监会将继续变相放松对银行资本监管标准当前全球经济增