银行_理财资管系统高阶业务需求

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1、XX银行，总部设在XX，是XXX商业银行，为更好地支持业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，XX银行需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。经过前期的XX银行IT新线咨询规划，XX银行形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18-24个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。理财资管系统作为第二阶段重要的业务系统，是将理财产品的负债管理和资产管理进行整体衔接的业务管理系统。XX银行希望能通过本次招标选型，完成理财资管系统系统的实施建设，并要求投标方在实施阶段配合其他系统实施商进

2、行理财资管系统的持续改进和维护。1系统建设目标：通过建设功能完善、性能高效可靠、高灵活性和扩展性的理财资产管理系统，实现覆盖理财产品全生命周期管理；理财产品与资产的统筹管理，通过产品和资产两级账户的对应关系进行资产和负债的平衡管理，提高资金使用效率和减少敞口风险且能够满足监管需求。通过实施该系统可以得到以下收益和目标：l有效满足监管，特别是银监8号文对于理财业务的监管要求。l全面的访问控制，灵活合理的流程控制。l支持建立完整的资产管理体系，打造规范、高效业务运营平台，为业务进一步的经营拓展及风险管控提供坚实基础。l支持交易完整性控制。l

3、支持交易的实时提醒。l内嵌丰富的金融分析管理决策支持工具，对全投资过程的各个环节提供精确度量和全面支持。l灵活定制各类查询和统计报表。1业务需求1.1业务范围：1.1.1基础业务（一）用户工作台用户工作台是系统的主页面，在该页面展示登录用户的相关信息，以及需要用户进行业务处理的提示信息。工作台按业务类型分开展示当前用户的待办事项、工作流程状态和提醒信息。点击待办事项中的链接可以直接跳转到对应业务的处理页面。系统默认提前一周提醒相关信息，提醒时间的参数可以配置。提醒事项包括：1.各业务工作流审批事件1.产品端交易提醒，包括产品在售、产品起

4、息及认购、申购、赎回、中间付息、产品到期、提前终止。2.投资端交易提醒，包括投资和项目的收付息业务、收付费、到期等理财产品收益预警。（二）产品管理Ø需求概述：系统支持多种理财产品类型，包括预期收益型产品和净值型产品，产品形态支持封闭式、开放式(周期开放、每日开放）、收益分层等理财产品形态。实现对理财产品的要素定义与维护、产品设计测算、产品发行计划管理，以及产品认购起息、中间付息、提前还本、赎回、到期等存续期交易管理，并提供交易提醒信息、管理维护产品费用，支持查询产品交易记录信息、生成产品相关文档。为产品的管理提供完整的流程化管理。Ø产品

5、发行计划支持建立全年理财产品发行计划表，并进行维护管理，为产品的设计、存续期管理以及统计分析提供辅助。系统提供对发行计划进行查看、新建、编辑、删除。产品发行计划表信息包括：托管银行、产品代码、产品登记编码、产品名称、客户类型、发售渠道、募集起始日、募集终止日、起息日、到期日、期限(天)、风险等级、认购起点、募集额度、客户收益率（%）、综合费率（%）、发行对象、产品类型、资产品种、备注。总行其他部门或分行提供的产品发行需求，由产品经理将确定的产品发行的核心要素输入产品发行计划中。Ø产品设计测算产品情景模拟分析是产品设计的过程，可以对未成立

6、的产品进行拟配置资产，也可以根据已配置资产拟发行产品。系统支持测算理财产品的预计客户收益、费用等信息，并根据产品要素进行资产模拟交易试算，计算预计投资收益、收益缺口，实现产品和资产的收益率测算，辅助完成理财产品的设计和资产配置工作。1、用户可以对产品录入模拟资产，模拟资产来源为公开市场，资金交易市场，资产池中的资产、理财产品到期释放的资产、回购释放的资产。2、用户可以输入资产类型、资产收益率、资产规模等查询条件，查询出未配置的资产信息列表，查询范围包括：资产池中的资产、理财产品到期释放的资产、回购释放的资产。Ø产品定义及要素管理系统支持

7、理财产品要素信息的定义与灵活管理维护，提供查看、新建、编辑、删除功能。实现对产品基本信息的管理，录入产品的基本信息：基础要素、募集要素、计息要素、利率规则、节假日设置、付息表设置、税费设置。产品的要素信息包括：产品名称、产品代码、产品类型、管理方式、业务模式、理财经理、收益类型及模式、成立日期、托管银行、认购币种、增信信息、资金投向、预期收益率等基础信息；募集要素包括：募集方式、募集上限、募集下限、认购起点、追加金额、销售渠道、销售对象、是否允许赎回、募集开始日、募集结束日、销售群体、销售地区，销售客户名称（同业）。计息要素包括：起息日

8、期、到期日期、产品期限（天）、期限品种、计息基础、发行方式、利率类型、预期收益率（%）、产品类型、是否分层。利率规则包括：挂钩利率（%）、系数、利差（%）、重置频率、首次重置日、提前几天确定。分层结构设置包