健康资源跨期错配问题研究进展吴传俭

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1、《经济学动态》２０１６年第７期？国外经济理论动态？＃健康资源跨期错配问题研究进展吴传俭内容提要：健康保险、医疗储蓄与医疗借贷，是跨期配置健康资源以应对健康风险损失的主要方式，。资源跨期配置与风险损失的非对称关系使这三类资源配置在保险金额、存款规模或负债额度上，都存在与实际需求不匹配的错配问题，导致健康保障较为严重的效率损失或因病致贫问题。为了促进健康资源与风险损失的合理匹配，期望效用理论规范了财富保障效应下的最优跨期配置行为，前景理论则针对偏离最优理论规范的行为异象，从损失厌恶、

2、参考点和概率决策赋权等角度，对错配原因和修正机制进行了全面探索。针对资源错配致贫的核心问题和配置动机多元化，更多文献趋向于研究改善医疗服务支付能力等非财富保障效应，认为只需对行为异象有选择地进行修正。但财富保障性质的保险所具有的吉芬商品属性问题，虽然对资源配置规范具有导向作用，却没有引起足够的重视。关键词：健康资源健康风险跨期配置财富效应行为异象康资源的跨期错配问题，新加坡政府采取强制的医＿＇ｍ疗储蓄措施，英国与北欧等高福利国家实行强制税健康风险发生的不确定性和大额医疗费用的

3、致收下的国家免费医疗，更为普遍的措施则是采取由，要求人们对当期可支配收人进行必要国家、雇主和雇员共担保费的公共健康计划贫返贫风险，并充分的储蓄，以用于未来购买疾病治疗所需要的医疗服重视商业健康保险在跨期配置中的补充作用。即便务。在当期累积财富不足时，还需要通过预支未来如此，在政府主导的公共健康计划和市场主导的商收人的借债来满足医疗服务购买需求，，。通过对当期业健康保险中健康资源的跨期错配问题依然严峻收人储蓄或未来收人贴现，实现对健康资源的合理因病致贫返贫与医疗费用增长过快等世界性

4、难题依跨期配置，使健康资源与健康风险造成的损失实现然没有能够从根本上得到有效解决。等量匹配，以购买所需要的医疗服务，或者避免健康传统的健康保险最优购买经典理论范式，是由ｎ＊〇ｗ风险损失导致经济贫困。随着健康保险的全民基本Ａ（１９６３）根据期望效用理论和函数模型基于风，健康资源的跨期配置也由原来资金与医疗服险厌恶覆盖、风险独立和期望效用最大化等假设建立的。务“”的等量匹配，转变为通过小额保费支付以实现保但期望效用理论过于严格的假设造成的统计歧视额与医疗费用的等量匹配一。然而受制于

5、多方面因素和单化的财富保障效用函数等缺陷，使得该理论“的影响”，人们事实上既难以进行充分的医疗储蓄或难以对现实中偏离健康保险最优购买的行为异象较为理性的医疗借债，也难以通过购买保额适度的做出科学解释。寿险经济学家Ｈｕｅｂｎｅｒ（１９２７）将健健康保险等对健康资源进行正确的跨期配置，从而康保险的功能定位为保障蕴含巨大潜在财富的生命，尤其是健康保险保价值，以避免暂时病残或永久性残疾风险造成健康保障效率的严重损失，而不仅仅额不足导致的因病致贫问题最为普遍。为了修正健是为了转嫁医疗费用损

6、失。该观点被后来大多数健＊２１１８１５９０７９ｎａＵｅｄｕ．Ｃｎ吴传俭，南京审计大学政府审计学院、金融学院，邮政编码：，电子邮箱＠．。基金项目：国：家社会“健康保’’“科学基金后期资助项目险投保动机、行为异象与合约激励机制研究（１５ＦＪＹ０１７）；江苏省保险学会基金项目健康保’’ＢＸ江苏省高校品牌专业建设工程一２０１６４Ａ０２２０１５］１１险的过度消费行为管控研究（Ｓ）；期项目金融学（苏教高［号）。作者感谢匿名审稿人提出的宝贵建议，文责自负。一１０９—康经济学家认可，并把健康保险看作

7、是获得医疗服成机制为主线，全面评述期望效用理论对资源跨期务的杠杆（Ｆｏｌｌ２０１０Ａｌａｎｄｅｔａ，），但ｒｒ〇ｗ（１９６３）的错配行为缺乏解释能力的原因，以及前景理论等行理论范式却没有纳人生命价值保障效用。即便当为经济学前沿理论对行为异象的形成机制所做出的Ｍ〇ＳＳｉｎ（１９６８）通过严谨的，得出财富保障科学解释文的研究将对全面把握当前关于促进数理推导。本效应的保险具有吉芬商品属性时，健康保险领域也资源合理配置和修正行为异象的观点与策略，对解缺乏基于生命价值保障的吉芬商品属性问

8、题研究，决健康资源的跨期错配和健全中国的全民健康保障，而是倾向于对该文的假设缺陷进行质疑和修正（孙体系提供更多的前沿理论支持和经验证据。祁祥、孙立明，２００２）。从健康保险的政策层面来看，＿１＝＂＾＾＇财龍麵应导致的健康保险效率损失问题也没有＾引起政府决策者隨视－。与吉芬齡属翻細个世界难题，就是健康保险水平越高，医疗费用上涨健康资源跨期配置的主要动机在于