见索即付保函法律问题研究

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1、2013年8月23日见索即付保函法律问题研究一、见索即付保函简介能援引担保委托合同(担保申请人委托担保人向受益人提供债权担保所订立的合同)及其履行情见索即付保函是担保人应申请人（基础合同的债况作为同样的抗辩理由。URDG758第5条（a）务人）的请求，凭在保函有效期内受益人提交的项明确了见索即付保函的独立性，认为保函独立符合保函条件的索赔书（通常是书面形式）及保于基础关系和申请，担保人完全不受这些关系的函规定的任何其他单据，立即无条件向受益人支影响或约束，担保人在保函项下的付款义务，不付某一规定的或某一最大限额的付款承诺。受任何基础关系项下产生的请求或抗辩的影响

2、，见索即付保函最常用于建筑合同和国际货物销但担保人与受益人之间的关系除外。法国、英国、售合同，旨在保障另一方（业主或买方）的利益，加拿大、美国等国家均已成文法或判例法的形式以防止供货人或合约另一方不履约或不完全履肯定了独立性原则。约。见索即付保函主要由银行出具，其他非银行见索即付保函的独立性确保了受益人在交易中金融机构也可开具。根据用途的不同，见索即付能够确定地、高效地获得赔付款项，是使其区别保函分为投标保函、履约保函、预付款保函、留于从属性保证的核心商业价值所在。置金保函和维修保函。作为独立性特征的补充，见索即付保函还具有单国际上，被全球银行家、贸易家、行业协

3、会及众据化特征。担保人仅根据单据本身确定其是否表多国际组织认可和使用，并被视为见索即付保函面上构成相符交单，而无需进一步审查基础合同业务（DemandGuarantee）的国际性权威实务操的履行、货物质量等非单据形式的事实。作标准的是《见索即付保函统一规则2010》（以下简称“URDG758”）。此外，1995年联合国《独三、见索即付保函独立性的例外原则及救济立担保和备用信用证公约》（以下简称“《公约》”）见索即付保函的独立性和单据化确保了受益人适用范围包括作为独立担保的见索即付保函。但获取款项的效率和确定性，却扩大了债务人和银由于加入公约的国家很少，且《公约》

4、的适用是行的交易风险，并且由于银行通常可向债务人追任意性的，其运用范围十分有限。偿而最终由债务人承担该等风险。为了平衡债务二、见索即付保函的独立性人的利益，国际上发展出了保函独立性的例外原则。独立性是见索即付保函的最大特征。通常认为，虽然保函产生于委托人与受益人之间的基础合1.欺诈例外原则同，但却独立于该合同。即在受益人提出索赔要欺诈索赔可作为在担保人在单据表面相符的情求时,担保人既不能援引基础合同及其履行情况下拒绝付款的抗辩理由。这种抗辩既可以由担况作为拒绝付款或免除责任的抗辩理由,也不1保人行使，也可以由申请人行使。而是否存在欺益人签发的基于保函明示条款之外

5、的原因而禁诈，则需根据基础交易合同的履行情况来审查认止其向银行索款的命令，该等禁令应于受益人索定，一定程度上突破了保函的独立性。赔前出具；对银行签发的禁止其向受益人付款的禁令，该等禁令应于银行向受益人支付前出具；在英、荷、德、奥、法等国的司法实践中，法院禁止受益人使用银行支付资金的冻结令，该禁令普遍认为，只要有明确的证据表明受益人的索赔通常适用于银行已进行支付，但申请人有证据证存在明显的欺诈，担保人即可行使欺诈例外抗辩明相关案件存在较大争议且资金很可能被不当权，免除承担付款责任。《公约》也规定了受益处置而难以追回的情形。人存在欺诈的情形时，保证人有权对受益人拒绝

6、付款。四、国内立法和司法实践2.其他例外原则1.见索即付保函的法律环境由于对欺诈索赔的认定范围较为狭窄，对于债务立法上，我国国内还没有针对见索即付保函的专人的保护不足，国际司法实践发展出了其他例外门规定。不过，我国现行法律对保函的独立性基原则，包括：本持否定态度。根据我国《担保法》第5条第1款规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无权利滥用例外。该例外为公约所采纳，意指索款效，担保合同无效。有特殊约定的从其约定。而要求没有任何根据，如基本义务无疑已获得履行《物权法》第172条则规定，担保合同是依附债并令受益人满意、受益人的故意不当行为妨碍了权债务合同的从合同，主

7、债权债务合同无效，担基本义务的履行等情形。保合同无效，但法律另有规定的除外。我国现有受益人违反基础合同例外。该例外主要为澳大利的行政规章中对独立担保也未认可。如96年央亚、苏格兰、马来西亚等国法院采纳，受益人对行颁布的《境内机构对外担保管理办法》第2基础合同的违反须达到一定程度才能适用这一条“当债务人未按合同约定偿付债务时”，担保例外。人才履行偿付义务，仅认可从属性担保。无效交单例外。该例外主要为澳大利亚、新加坡、司法实践上，当前主流观点认为，国内保证不适英国法院采用，是指虽然交单表面相符，但是实用独立保函。国内保证即便约定了独立保函条际上是第三人伪造的、无效的

8、单据文件，并且受款，也是