论银行的安全保障义务

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1、分类号学校代码10542密级学号20l002Q!QQ鱼垒论银行的安全保障义务SafeguardObligationofthebank研究生姓名指导教师姓名、职称学科专业研究方向堑墨茎崔金查到塾蕉氐直送氐溘湖南师范大学学位评定委员会办公室二。一三年五月摘要随着经济的发展和人民生活水平的提高，我国银行业也迈入了一个快速发展的轨道，但是侵害银行客户人身及财产安全的事件也经常发生。由于法律法规的滞后性，对银行安全保障义务的规定过于原则，不具有实际操作性。银行安全保障义务的产生有着深刻的经济、道德等原因。银行在其经营场所对客户的人身和

2、财产安全负有保障义务，这是一种法定义务。确定银行安全保障义务的范围及内容，应当考虑消费者对银行存在的合理依赖、经营者对其所应承担的义务的合理预见性、客户的自我保护能力、危险的现实可能性、损害的严重程度等。银行对任何合法进入其营业场所的人的人身权和财产权负有保护义务，但是网络银行由于自身的虚拟性，一般不会发生侵害客户人身权的事件，只对客户的财产权承担保护义务，所以具有实际经营场所的银行和网络银行安全保障义务的内容存在不同。安全保障义务对保护消费者的人身、财产安全具有重大的意义，银行没有履行安全保障义务，造成消费者人身、财产损害

3、，如果其行为与损害之间具有因果关系，适用过错推定原则认定其又存在过错，则认为银行违反了安全保障义务，应当对客户承担损害赔偿责任，但是出现不可抗力、意外事件及协议免责时则不承担责任。银行违反安全保障义务在一般情况下承担的是直接责任，在特殊性情况下则承担的是补充责任。银行承担安全保障义务实际上就是银行与客户利益的平衡器，银行违反了安全保障义务必将会造成造成法律设计利益的失衡，针对这种后果，可以从私力救济、公力救济、建立风险分担机制来使利益达到平衡状态。我国银行安全保障义务主要在网上银行、银行安全保障义务的格式合同、个人信息保护方

4、面存在问题。针对这三个方面，本文提出相关建议及完善措施。关键词：银行；安全保障义务；民事责任ABSTRACTWiththedevelopmentofeconomyandimprovementofpeople’Slivingstandards，chinesebankingindustryhasreachedafasttrackofdevelopment．Duetothelagofthelawsandregulations，theprovisionsoftheobligationsofthebanksecurityarenotp

5、ractical，Soisnoteasyinpracticeoperation．Thegenerationofbanksecurityobligationsisbasedontheprofoundeconomic，moralandotherreasons．Bankbearssafeguardsobligationstothecustomer’Spersonalandpropertysafety，whichisalegalobligation．Todeterminethescopeandcontentoftheobligati

6、onsofthebanksecurity，considerationshouldbegiventotheconsumer’Sreasonablerelianceonbankoperatorsreasonablepredictability，thecustomer’Sabilitytoprotectthemselves，theriskofpossibility，seriousdamageto．theextent．Banksprotectcustomers’personalandpropertyrights，butthenetw

7、orkbanksonlyprotectcustomers’propertyrights．TherearedifferencesinthesecurityobligationsbetweenthenetworkbanksandtheBankoftheactualpremises．Securityobligationsontheprotectionofconsumers’personalandpropertysafetyareofgreatsignificance．Banksfailedtofulfillsecurityobli

8、gations，causingconsumerspersonal，propertydamage，andifthereisacausalrelationshipbetweentheirbehaviorandthedamage，appliestheprincipleofpresumptiono