《保险理论》PPT课件

《《保险理论》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第5章保险理论一、风险管理与保险风险的负担为潜在损失进行融资的支出无法挽回损失的成本降低风险的支出由于防范风险而采取行动的机会成本风险管理流程风险识别风险评估损失发生的概率损失额度的大小损失分布大数定理选择风险管理方法风险规避损失控制风险自留风险转移损失控制损失控制的着眼点（降低事故的频率和损失幅度，主要通过分散和复制予以完成）损失控制的时间安排（事前、事中、事后）损失控制的决策收益：减少维修或重置受损资产，收入损失，损后维持运营的额外成本，不利责任判决，收入损失等成本：安装支出、维护支出风险自留计划自留与非计划自留有资金预留与无资金自留决定自留

2、的因素财务实力预测损失能力自留计划的可行性风险转移合同转移成立有限责任公司分散化套期保值保险风险管理的价值降低破产预期节约资金成本税收优势增加收益二、保险的基本原则保险概念集合具有同类危险的单位和个人，以合理计算分担金的形式，实现少数成员因危险事故所导致的经济损失的补偿行为保险的价值价值补偿损失免除恐惧危险处理的财务成本成本经营成本故意造成的损失被夸大的损失（一）可保利益原则指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的的完好，存在而存在，因保险标的的损毁而受损。在鉴定合同时，投保人或被保险人对保险标的应具有可保

3、利益。条件合法、可以确定的利益、经济上的利益可保利益的来源财险财产所有权、经营权、使用权、承运权、保管权、抵押权、留置权人身险人身关系、亲属（子女、配偶、父母等家庭成员）、雇佣关系、债权债务关系对于人身险的可保利益的确定英美法系：利益主义原则大陆法系：同意主义原则我国：利益加同意，所以与投保人有抚养、赡养的家庭成员和近亲属都可。可保利益的时效和价值财险要求投保时，且在保险期限内，尤其是保险事故发生时存在，但根据国际惯例，海上保险只要求保险事故发生时存在。人身险强调订立保险合同时存在，合同生效后就不再追求投保人对被保险人的可保利益。可保利益的价值财

4、险：保险标的的实际价值人身险：保险人的需要和支付能力案例1孙某与朋友王某于2001年5月共同出资购得东风牌大卡车一辆，其中孙某出资3万元，王某出资5万元。二人约定，孙某负责卡车驾驶，王某负责联系业务，所得利润按双方出资比例分配。赵某（某保险公司的业务员）在得知孙某购车跑运输后，即多次上门推销车辆保险，并表示可以先帮孙某垫付第一年的保险费。在赵某多次劝说下，孙某碍于情面，表示同意投保车损险和第三者责任险，但保险费先由赵某垫付。随后，赵某为孙某填写了投保单并垫付了保险费，某保险公司也向孙某签发了保险单，保险单中孙某被列为投保人和被保险人。2001年1

5、0月，孙某驾驶的卡车与他人的车辆发生碰撞，卡车全部毁损，孙某也当场死亡。王某在事故发生后，从赵某处了解到孙某曾向保险公司投保，于是与孙某的家人一起向某保险公司提出索赔。谁向保险公司索赔？保险公司怎么赔？（二）最大诚信原则指保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大诚意，履行自己应尽义务，互不欺骗和隐瞒，佫守合同认定的承诺，否则保险合同无效诚实：双方不欺骗和隐瞒守信用：双方必须善意地全面地履行合同一般对投保人要求的多，对于保险人，一般由法律和政府地监管来完成最大诚信原则的内容告知：指投保人在订立合同时，将保险标的的重要事项如实陈述重要事项：被保险人

6、详情、保险标的详情、危险因素增加情况、以往拒保情况无限告知和询问告知保证：要求投保人或被保险人对某一事项的作为和不作为、某一事态的存在与不存在的承诺确认保证（对过去和现在的某一事实存在不存在的保证）和承诺保证（对将来某一事项作为不作为的保证）明示保证和默示保证违反最大诚信原则的法律后果违反的方式疏忽告知和误告隐瞒和欺诈后果保险人有权解除合同或不予承担责任案例2杨芝田于1997年11月向中国人寿保险公司辽宁省分公司营业部投保死亡保险，保险金额4万元，已连续缴纳3期保险费。2000年3月17日杨遇车祸身亡，受益人王桂兰向保险人索赔。保险公司向其发出《

7、拒绝赔偿通知书》，理由是杨芝田投保时隐瞒了自己的健康状况，故应解除保险合同并不退还保险费。王多次找保险公司论理，后将条件降到索还保险费放弃赔偿金，仍遭拒，王桂兰遂提起诉讼。保险公司抗辩提出：杨芝田于1992年5月19日至同年6月5日在中国医科大学附属一院治病时被诊断患有II型糖尿病，但投保时未在健康告知书中对上述事实作如实告知。按有关规定，投保人故意隐瞒病情不履行如实告知义务，保险合同无效。你认为保险公司该赔偿吗？（三）近因原则含义对保险责任事故归属的判断近因：非指在时间和空间上与损失结果最接近的原因，而是指促成损失结果最有效或起决定作用的原因坚

8、持近因原则，有利于正确合理的判定损害事故的责任归属，从而有利于保险双方的合法权益近因原则的应用应用单一原因定损判断多种原因同时致损判断都