温江中学高2013级2.6股票债券和保险

《温江中学高2013级2.6股票债券和保险》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、股票、债券和保险陈老伯今年63岁，有现金20万，想用这些钱搞些投资，存在银行嫌利息太低了，儿子极力推荐他投资股票，可是陈大伯对股票知识一点都不了解，他来到证券公司开始咨询。如果你是当天的当班经理，请你帮陈大伯解疑释惑。情景一：陈大伯的烦恼1、我买了某家公司的股票，跟这家公司有什么关系吗？2、我买股票能赚钱吗？投资收益来源于什么？3、我买了股票还能退回去吗？4、所有股份有限公司的股票我都能买吗？5、国家为什么要搞股市呢？解疑释惑（一）股票1、股票的含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。2、股东的基本权利3、

2、股票的基本特征：不可偿还性、流通性4、股票投资的收入构成一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。5、股票投资的特点：高风险，高收益（1）对个人：增加投资渠道6、股票市场的作用（2）对企业：增加筹集资金渠道（3）对社会：提高资金使用效率情景二：老两口的分歧陈老伯了解了一些股票知识，有点跃跃欲试，但是遭到了老伴的反对，老伴说：人家老张半夜三更就去排队买国债，国债肯定比股票好，我们还是买债券吧！老伴专门找来投资公司的顾问，向陈老伯介绍债券优于股票的好处。你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投资意向转向债券？

3、（二）债券根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。1、债券的含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2、分类：国债、金融债券和企业债券区别联系发行主体风险状况收益情况流通性国债金融债券企业债券较强中央政府风险最小利率高于储蓄，低于其它债券最强金融机构企业风险比政府债券大，比企业债券小风险最大利率高于政府债券，低于企业债券最高最差都是债券，都是债务凭证，都是到期还本付息。3、债券与股票比较表功能性质偿还方式相同点股票债券为企业筹集资金股份凭证不能退股，只能转

4、让为国家、企业筹集资金债务凭证到期还本付息1.都是有价证券；2.都是集资的方式；3.都能获得一定收益。友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金（三）保险陈大伯听完介绍有点心动了，又盘算着买点国债，可女儿这时打来电话说：“股票、债券都是有风险的。你们老年人最适合的就是买保险。”陈大伯的女儿说的有无道理？1、商业保险的含义究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？2、保险机构：3、商业保险业务的基本类型（1）人身保险：对人（2）财产保险：对物4、订立商业保险合同的原则：P51选择投资方向时应该遵循4个原则：◆要注意投

5、资的回报率，也要注意投资的风险性。◆要注意投资的多元化。◆投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。◆投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。区别比较储蓄债券股票商业保险性质受益权还返方式投资效益联系储蓄限期偿还入股凭证风险保障取款获息安全性最大定期收取利息安全性比股票大取得股息和红利经营好坏决定收益按保险条款获得经济赔偿按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限必须偿还本金股金不退，只能出卖股票保险事故发生后可获得补偿或保险金利率较低基本无风险信用度高收益高代用率高时间长风险大流通性强收益高

6、，风险大有回报率，时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益银行存款利率股票价格=预期股息（成正比）（成反比）例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？(10×6%)÷5%×1000=12000(元)＝票面金额预期股息率×模拟理财请从以下两个家庭或你们家实际情况出发，分别设计一份投资方案并说明理由。家庭甲：赵天，幼年丧父，与母亲相依为命

7、。中学辍学后，即买了辆车跑个体运输，年收入五万元左右。母亲年近五十，体弱多病。家庭余额8万。家庭乙：席地，父母均为国家干部，上海财经大学毕业，在一银行工作，后与一同事结婚，育有一子两岁。其家庭年收入近15万元。家庭余额50万。1、下列对股票认识正确的有（）。A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证B、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息C、持有股票的人就是股份有限公司的董事D、股票是股份有限公司的股东取得股息的一种有价证券D课堂练习：2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（）

8、A、流动性B、灵活性C、风险性D、稳定性课堂练习：C课堂练习：3、公民存款储蓄、购买债券、参加保险、购买股票的共同点是（）A、都以获得银行利息为目的B、都是个人理财行为，对国家建设和公民生活有利C、都是针对风险的投资行为D、都存在借贷关系4、企业债券对于投资者的吸引力在于（）A、公开价格、