保险诈骗罪问题的研究

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1、.保险诈骗罪问题的研究专业班级：2009级法学学生姓名陈冕指导教师：高庆年职称：教授摘要：当前，我国保险业的发展仍然处于初级阶段，保险制度尚不健全，相关的法律法规也还不完善，导致保险诈骗活动时而发生，并呈现出上升的趋势，保险诈骗成为当前保险业的最大威胁之一。所以，对保险诈骗罪的研究有助于人们解决日常生活中所遇到的保险诈骗问题，有利于完善社会保障体系。文章主要研究保险诈骗罪的构成要件，然后分析与保险诈骗罪相关的重要问题，如犯罪的既遂与未遂，以及保险诈骗罪的共犯问题等，并在此基础上探讨相关能加强防范保险诈骗的对策和防范理论。关键词：保险诈骗；犯罪构成；保险金；

2、犯罪防范；立法完善ThecrimeofinsurancefraudproblemresearchAbstract:Nowadays,ourcountry'sinsuranceindustryisstillintheinitialstageofdevelopment.Insurancesystemisnotperfect,atthesametime,relevantlawsandregulationsarenotperfect,leadtoinsurancefraudoccurredfromtimetotimeandshowingarisingtrend,i

3、nsurancefraudasthecurrentinsuranceindustryoneofthegreatestthreats.Therefore,studyontheinsurancefraudwillhelppeoplesolvetheirdailyfacedbytheinsurancefraudproblem,isconducivetoimprovingthesocialsecuritysystem.Thisarticlemainlyforinsurancefraudwithrealcase,reaserchthecompositionofins

4、urancefraud,thenanalysisandinsurancefraudrelatedtoimportantissues,suchastheattemptedcrimeoccurs,Andtheinsurancefraudcomplicityinthecrimeproblem.andonthebasisofthisstudyrelatedtothestrengtheningofpreventivemeasuresofinsurancefraud.Keywords:Insurancefraud;Constitutionsofcrime;Insura

5、nce;Crimeprevention;Legislativeimprovement..引言随着我国改革开放的深入，保险作为社会保障体系的一个重要组成部分得到了迅速发展，对稳定企业经营、保障经济发展、安定人民生活，起到了十分重要的促进作用，保险观念已经进入广大老百姓的生活中。[1]但是，随着保险事业的发展，保险欺诈行为也凸显出来，并呈现出朝集团犯罪方向发展的趋势，据不完全统计，在我国商业保险公司支付的各类保险赔偿金中，至少有20％被恶意保险客户诈骗流失，而全球此比例仅为15%，另外保险欺诈主要表现在车险和健康险。为了遏制该类犯罪行为的上升趋势，1997年我

6、国修订刑法时把保险诈骗罪收入新刑法，从而为打击破坏保险秩序的保险诈骗罪提供了切实的法律依据。自从出现保险以来，世界上没有哪一个国家的保险市场不受欺诈性的索赔所困扰，对付保险业务中的欺诈行为已成为包括中国保险公司在内的世界保险人所面临的共同问题。[2]480保险诈骗具有多元化的主体、且具有较强的隐蔽性、犯罪黑数高、社会危害性大的特点。目前，我国保险诈骗犯罪的手段主要有恶意超额保险、虚构保险标的、虚构保险事故、故意制造保险事故、夸大损失程度等。[3]近年来，学者们对保险诈骗罪的研讨比较激烈，但大多是探讨保险诈骗罪中的单一问题，如主体认定或犯罪行为表现方面等，却

7、少有人从总的角度去透视保险诈骗罪的犯罪构成和相关的重要问题，并且也很少有学者研究分析保险欺诈的成因和提出保险诈骗的识别技术和防范对策。另外，我国国内保险公司为谋求生存和发展空间，普遍存在重业务、轻管理的倾向，严重影响了保险业的健康发展。保户经常会抱怨“理赔难”，无论是在寿险和财险的各个方面都有很多不足之处。[4]所以，必须加强对理赔风险管理紧迫性和必要性的认识，找准当前我国保险理赔中存在的“理赔难”问题及其造成的原因，并从建立健全法制、提高理赔人员素质等方面入手，全面提高保险理赔风险管理水平。一、保险诈骗罪的构成要件（一）保险诈骗罪的概念根据我国刑法第19

8、8条的规定，所谓保险诈骗罪，是指投保人、被保险人或受益人故意虚构保