XY消费金融公司个人消费贷款风险控制研究

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1、分类号：Ｆ８３２．４７９学校代码１０６９７：密级：公开学号：２０１６０８０１５ＮｏｒｔｈｗｅｓｔＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ硕士专业学位论文ＤｉｓｓｅｒｔａｔｉｏｎｆｏｒｔｈｅＰｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌＤｅｇｒｅｅｏｆＭａｓｔｅｒＸＹ消费金融公司个人消费贷款风险控制研究学科名称：高级工商管理专业学位类别：高级工商管理硕士（ＥＭＢＡ）作者：刘宇指导老师：高鹏副教授西北大学学位评定委员会二〇一八年西北大学学位论文知识产权声明书本人完全了解学校有关保护知识产权的规定，即：研究生

2、在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属于西北大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版。本人允许论文被查阅和借阅。学校可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。同时，本人保证，毕业后结合学位论文研究课题再撰写的文章一律注明作者单位为西北大学。保密论文待解密后适用本声明。学位论文作者签名：指导教师签名：2018年5月30日2018年5月30日西北大学学位论文独创性声明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取

3、得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，本论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得西北大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：2018年5月30日摘要摘要随着中国对于消费的需求逐渐升高，消费金融成为了一种新模式。消费金融公司不仅为中国经济转型做出了巨大贡献，也极大程度上提高了居民的生活水平。在不断发展的阶段中，消费金融也面临着一些问题，由于中国的消费金融发展时间较短，也没有足够的经

4、验，消费金融行业仍然处于不稳定的状态，科技在不断发展各种金融产品也接连不断的出现，很难以在根本上改变消费者的观念，加上不断复杂的经济大环境，消费金融行业发展会面临更多的困难，如果不及时合理有效的处理，则会影响到消费金融整个行业的发展，最终波及到中国经济的发展。笔者以调查问卷的方式来调查XY消费金融公司风险控制现状，从员工的视角入手进行了解分析，通过分析发现XY消费金融公司确实存在一定的问题。通过分析可以得知，从宏观角度来说XY消费金融公司所面临的风险有四方面：相关社会保障不健全、法律法规不健全、行业的竞争激烈、贷后管理

5、跟不上。从微观角度来说XY消费金融公司个人信贷业务风险控制存在问题：对贷款风险预警信号反应迟缓、贷前调查，贷后管理检查流于形式、制度化流程化，员工激励力度不够。出现这些问题根本原因在于：1）不健全的风险预警机制；2）主观意识影响判断结果；3）缺少内部交流平台；4）贷后管理落实不到位；5）催收环节不明确；6）制度化流程化建设力度不够；7）员工激励和约束力不够；8）创新未落到实处等等。基于此，笔者为XY消费金融公司设计了以消费金融公司风险控制具体保障措施为基础，分别进行强化对客户资质的管控、设立风险预警预报机制以及优化个人

6、消费信贷业务流程。以上三个环节组成了XY消费金融公司的风险控制优化流程，而这三个环节下又有各自的体系，三个环节相辅相成，互相促进，最终三个环节将会对降低XY消费金融公司的信贷风险，为促进XY消费金融公司的发展做出应有的保障。希望对我国的消费金融行业发展提供一定的借鉴，并为其发展做出一份贡献。关键词：消费金融，个人信贷，风险控制IABSTRACTABSTRACTAsChina'sdemandforconsumptionisgraduallyrising,consumingfinancehasbecomeanewpatte

7、rn.ConsumingfinancecompanieshavenotonlymadetremendouscontributionstoChina'seconomictransformation,butalsogreatlyimprovedpeople’slivingstandards.Initsdevelopingphrase,consumingfinanceisalsofacedwithsomeproblems.Duetoitsshortdevelopmentandlackofexperiences,consumi

8、ngfinanceindustryisstillinanunstablestate.Meanwhile,financialproductsalsoemergeconstantlyduringthedevelopmentofthescienceandtechnology,whichmakesitcompletelydifficult