家庭理财规划与资产配置培训

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1、家庭理财规划与资产配置理财规划师吴艺目一、关于财富的认识与理解录二、我们为什么要理财三、常用理财工具的功能特点四、如何做好家庭理财1、人生最重要的三大财富富财神精物质财富是衡量一个人社会精神财富是评价一个人贵贱的根价值的核心标准。是一个人本标准，是一个人人生智慧的具富贵综合能力的具体体现。物体体现。质生活财富健康财富健康是人生第一大财富，失去健康，一切都会失去意义2、财富的两个来源开源1、付出劳动获取报酬2、投资学习增强价值3、投资资金获取收益3、分享资源获取回报节流1、减少低效率投资2、增强体质，防范病痛3、合理合法避税4、财产保全、传承、转移3、两个

2、错误的理财观念把理财当投资，因为没有钱，所以不需要理财，我没钱把投资当理财，因为自己这是穷人的思维。不需要理财善于投资，所以不需要理把财富当金钱，因为没财，这是土豪的思维。有钱，就不需要理财，理财=投资，这是土鳖的偏这是贱人的观念。太有钱见、是无知的体现。不需要理财贫贱之人，岂能富贵！土豪+土鳖，富而不贵，固富也一定不会长！一、关于财富的人认识与理解二、我们为什么要理财三、常用理财工具的功能特点四、如何做好家庭理财理财的四大目的传承性：达到家庭财富传承万代的目的收益性：实现财富增值、提前实现财务自由流动性：促进家庭基本生活开销持续有效运转安全性：保证家庭

3、经济生命不因意外等因素而断裂一、关于财富的人认识与理解二、我们为什么要理财三、常用理财工具的功能特点四、如何做好家庭理财1、四大理财工具的功能特点理财工具基本作用功能特点保险应对风险的财务准备具备较强的资产隔离与避税功能银行资金的仓储物流中心具备资金安全存放、支付结算、存贷基金投资增值的加速器高风险高收益、可提前实现家庭财务自由信托身后财产安排是一种财富管理机制，具有资产隔离与避税功能2、五大保险工具意外重疾理财无时不在提前安排保守理财无处不在防患于未然安全放心养老教育未雨绸缪提前布局老有所养稳步前行3、四大投资方向一级市场一级半市场二级市场另类投资AI

4、/VC/PE定增/并购阳光私募特殊需要超高风险、超高收益中高风险、中高收益高风险、高收益私人订制4、三种信托规划信托集合计划家族信托一般用在子女留学开设资产证明，比存银行利息高两倍以上是一种财富管理机制、实现家族财富传承百年的目标海外信托资产转移、也可以做全球资产配置的安排5、两个银行功能企业或家庭流动资金贷款（包括信用卡）资金的仓储物流中心家庭或企业流动资金安全存储、支付结算一、关于财富的人认识与理解二、我们为什么要理财三、常用理财工具的功能特点四、如何做好家庭理财保命的钱：占比20%要花的钱：占比10%意外重疾保障短期消费要点：专款专用，以小博大要点

5、：3-6个月生活费解决家庭突发的大开支标准普尔家庭资产象限图保本升值的钱：占比40%生钱的钱：占比30%保本升值重在收益要点：养老金、子女教育金等要点：股票、基金、房地产等债券、信托、分红险投资≠理财，看得见收益，本金安全、收益稳定、持续增长就看得见风险风险投资账户理增值/投机层:收益大、风险高、用以在不影响基本生活品质的股权财股票、外汇、前提下博取高收益。期货、期权等金保值层：收益稳定，风险低，理财类保险产品收用以未来子女教育、养老及国债、定期存款、债保证收益账户字益未来生活所需券基金等塔基石层：应急/备用钱保障型保险风险防范基金银行存款财产、健康、意

6、外等风险保障账户零用/应急）（风险管理）现金账户日常生活费基本生活消费（吃、穿、住、行、水、电、气、娱乐等）三种基本的家庭理财规划方案类别品种保守型稳健型开放型意外险5%5%5%保险重疾险10%10%10%养老险5%5%5%定期存款银行活期存款10%10%10%货币基金私募股权基金基金定增/并购基金30%50%60-70%阳光私募基金信托集合计划40%20%5-10%信托家族信托海外信托关于风险风险定义风险识别风险评估风险是一种客观存在投资的三大风险1、风险发生的概率是未来的不确定性人的风险：道德与专业2、风险带来的影响也是一种概率政策风险：国家政策改变

7、3、风险最大承受范围市场风险：经济环境与市场需求长按上图二维码、选择识别二维码关注全息理财微信公众号规划清晰流程细致是成功的基础和前提