金融监管体系演进轨迹_国际经验及启示

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1、FINANCE财政金融金融监管体系演进轨迹：国际经验及启示*EvolutionofFinancialSupervisionSystem,InternationalExperiencesandInspiration孔萌萌内容提要金融监管主要有统一监管、分业监管、不完全统一监管三种模式。发达国家和新兴市场国家都特别注重健全和完善本国金融监管体系，并依据经济社会发展的需求，对金融监管体系进行适应性变革。从长远看，中国应当走金融统一监管或综合监管之路，变分业监管为统一监管，建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系。加强宏观金融审慎监管、理顺协调沟通机制、处理

2、好金融创新与金融监管的关系、保护金融消费者和投资者的权益、加强国际合作是全球金融监管体系的改革趋向。关键词金融监管监管体系统一监管分业监管作者单位中国人民大学财政金融学院北京100872KongMengmengAbstract:Financialsupervisioncouldbedividedintothreemodesthatareunifiedsupervision,augmentedsupervisionanduncompleteunifiedsupervision.Developedandemergingmarketcountriesallemp

3、hasizeonimprovingandperfectingnationalfinancialsupervisionsystem.Theyoftenimplementreformtoadapttotheeconomicandsocialdevelopment.Inlongterm,thefinancialsupervisioninChinashouldbeunifiedorcomprehensivesupervision,whichrequiresustochangeaugmentedtounifiedsupervision,establishsuperv

4、isionsystemonthebasisofunifiedsupervision,divisionandcoordinationofwork,managementofumbrella-type.Governmentshouldstrengthenprudentfinancialsupervision,arrangethecoordinationalandcommunicationmechanism,dealwellwithfinancialinnovationandsupervision,protecttherightsoffinancialconsum

5、ersandinvestors,strengheninnternationalcooperation,whicharethereformingtrendoffinancialsupervisionsystem.Keywords:financialsupervision,supervisionsystem,unifiedsupervision,augmentedsupervision在现代经济社会中，金融业已成为国民经济的重要组成部分。金融市场的健康稳定发展，关系到经济和社会的可持续发展。美国金融危机的爆发及其带来的深远影响，使各国认识到，在货币化程度愈来愈

6、高的当下，对金融业实施有效监管意义重大。中国经济目前正处于改革和发展的关键时期，近年来金融监管的一些成功实践，促进了整个金融体系的健康发展。但随着金融市场的不断开放和发展，金融监管的改革势在必行。因此，对学术界关于金融监管体系的研究现状作一综述，从中汲取营养，或对深化金融监管体系改革有所裨益。一、金融监管的相关理论金融监管是金融监督和金融管理的总称。综观世界各国，凡是实行市场经*该标题为《改革》编辑部改定标题，作者原标题为《金融监管体系及其改革趋向：一个文献综述》。2011年第12期总第214期59专业眼光看经济经济眼光看中国财政金融FINANCE济体制的

7、国家，无不客观地存在着政府对金融体系的务均由一个统一的监管机构（可以是中央银行或其他管制。在分析世界各国金融监管体制及其变革前，有机构）负责监管；分业监管模式是在银行、证券和保险必要厘清一些核心概念，并明晰其理论基础。三个业务领域内分别设立一个专职的监管机构，负责（一）金融监管及金融监管体系的内涵各行业的审慎监管和业务监管；而不完全统一监管模对于金融监管的内涵，学术界有多种理解，比较式按监管机构不完全统一和监管目标不完全统一划权威的是《中华金融词库》的解释：即一个国家（地区）分，是对以上两种监管的一种改进型模式。三种监管的中央银行或其他金融监督管理当局依据

8、国家法规模式各有其优势，也各有不足，并不存在绝对有效或的授权对金融