商业银行个人住房贷款风险控制研究以Y银行昆明支行为例

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1、扉页：独创性声明本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人或集体已经发表或撰写过的研究成果，对本文的研究做出贡献的集体和个人均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。研究生签名：论文使用和授权说明本人完全了解云南大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文和论文电子版；允许论文被查阅或借‘阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。(保密的论文在解密后应遵循此规定)研究生签名：导师签名：玉亟b3垒1．日期：塑!王：墨：

2、2本人及导师同意将学位论文提交至清华大学“中国学术期刊(光盘版)电子杂志社”进行电子和网络出版，并编入CNKI系列数据库，传播本学位论文的全部或部分内容，同意按《中国优秀博硕士学位论文全文数据库出版章程》规定享受相关权益。研究生签名：导师签名：日期：商业银行个人住房贷款风险控制研究——以Y银行昆明支行为例摘要近年来随着我国经济的高速发展，房地产业已成为国民经济的重要支柱产业之一，而住房金融对推动我国房地产业的快速发展起到了关键作用，在1998年国家住房体制改革以后，商业银行的个人住房贷款发展迅猛，已成为我国居民购买住房的主要融资模式。Y银行昆明支行自1998年开展个人住房贷

3、款业务以来，各类违约案例时有发生，违约贷款金额在贷款规模不断扩张的同时也处在不断攀升中，大量不良贷款的出现，极大地制约了Y银行昆明支行该项业务的健康发展。在个人住房贷款业务发展初期，Y银行昆明支行由于风险管理经验不足和风险防范手段比较薄弱，加之社会信用制度不完善等原因造成了大量个人住房不良贷款的出现。本文在此背景下，用笔者在Y银行昆明支行从事个人住房贷款操作和管理的经验，以Y银行昆明支行个人住房贷款风险控制为主题，详细阐述了以Y银行昆明支行为代表的我国商业银行个人住房贷款的风险成因，系统地提出了商业银行开展个人住房贷款业务的风险控制对策，这对我国商业银行健康、高效地发展个人

4、住房贷款业务，无疑具有较为重要和迫切的现实意义。关键词：个人住房贷款，风险分析，风险管理THERESEARCH0FRISKCONTROLOFCOM吼mRCIALBANKSINDIBIDUALHOUSINGLOANBUSINESSTAKINGYBANKASANEXAN口LEABSTRACTInrecentyears，asChina’Srapideconomicdevelopment，realestatehasbecomeanimportantpillarindustryofnationaleconomy，andhousingfinanceinpromotingtherapid

5、developmentofChina’Srealestateindustryhasplayedakeyrole，from1998，thestatewelfarehousinghasbeenstopped，commercialbanks，therapiddevelopmentofindividualhousingloanshasbecomeamajorhousingresidentspurchasefinancing．YBanksince1998tocarryoutindividualhousinglOanShasallkindsofbreachofcontractcases

6、haveoccurred，theamountofdefaultloanshasbeeninrising，alargenumberofnon．performingloans，greatlyrestrictedtheYbankofthehealthydevelopmentofthebusiness．IntheearlystageofdevelopmentofindividualhousingloansbecauseoftheriskmanagementofBankYlackofexperienceandriskpreventionmeasuresarerelativelywea

7、k，coupledwiththesocialcreditsystemisimperfectandSOcausesalargenumberofindividualhousing，theemergenceofnon-performingloans．Inthiscontextthispaper,withmypersonalhousingloansintheYbankoperationsandmanagementexperiencetoYbankriskcontrolofindividualhousingloanstoth