商业银行防范金融风险之法律及措施研究

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1、复旦大学硕士学位论文商业银行防范金融风险之法律及措施研究姓名：陈越申请学位级别：硕士专业：法律指导教师：季立刚20030422礴监壤行黯蓬盎世鼠蹬之法律及措撬蹲究摘要本文主要分析了商业银行防范金融风险所依据的法律和应该采取的法律措施。本文指出，在金融日益全球化的今天，商业银行在经营过程中，需要面对越来越大的金融风险。由于在某些金融领域里，法律规则的缺失，致使商业银行在防范金融风险的法律措施上显得捉襟见肘。在我国的金融业中，商业银行面对的信用风险、操作风险和法律风险是最显著的金融风险。本文从这三个方面出发，探讨了商业银行防范欺诈风

2、险的法律和措施、银行业监管和商业银行内部控制以及法律制度对商业银行的保护。最后，本文指出加强金融立法研究，完善我国现有的金融法律法规，健全立法对我国商业银行正当经营的保护，以增强我国商业银行防范金融风险的能力，保证我国金融体系安全、稳健的运行是当务之急。关键词：银行金融风险商业银行防范金融风险AbstractThisthesisin—depthanalysisthelawandmeasuresthatthecommercialbanksdependonforpreventingfinancialrisks．Inthisthesi

3、s，thewriterpointsoutthatthecommercialbankswillfacetomoreandmoredangerousfinancialrisksintheirbusinesswhenthefinancebecomesglobaldayandday．Becauseoflacklawandrulesinsomespecialfinancialrealm，thecommercialbanksCannotusetheappropriatelegalprovisionandmeasurestopreventfi

4、nancialrisk．InOurfinancialsystem，themostremarkablefinancialrisksthatthecommercialbankswillfacetoa!ecreditrisk．operationriskandlegaldsk．Againstabovethinepoints，thisthesisdiscussthepreventionofthefraudriskbycommercialbanks，lawregulatiOnofbankingsupervisionandbankingint

5、ernalcontrol，protectionofcommercialbanksbylaw．Atlast，thisthesispointsoutthatitisveryurgenttoenhancetheresearchoffinanciallawandregulations，makeOurfinanciallawandregulationsperfectandamplifythepreventionofourcommercialbanksbylawforthesafeandsteadyoperationofOurcommerc

6、ialbanksandfinancialsystem．Keywords：Bankfinancialriskpreventionthefinancialrisksofcommercialbanks礴业银行蓐茫金世最蹬之法律及措蘸研究自20世纪70年代末以来，随着经济金融全球化的推进，各国纷纷开始进行金融改革，放松金融管制，加快了金融自由化的进程，金融业的发展呈现出利率自由化、市场国际化、产品多样化、资产证券化、交易电子化等新特征。金融领域的这些新的发展对传统金融监管体制和方法提出了挑战，因为金融管制的放松、金融创新的发展和国际金融

7、资本流动性的提高，金融风险呈现增大迹象。相对于金融业的迅猛发展而言，世界各国和国际性的金融法律管理体制还远未完善，在金融监管中还存在很多漏洞，因此金融危机不断，金融欺诈更是大量发生。全球已先后发生过多起与金融欺诈有关的金融风潮，如墨西哥金融危机、巴林银行及大和银行由于内部职员的犯罪造成的巨额亏损、阿尔巴尼亚非法集资案产生的全国性社会政治动乱和东南亚金融危机等【11。这些案例无不说明：目前的圜际金融体系远未稳定，国际金融秩序存在失控的潜在危险，有效的防范金融风险已经成为世界各国所面临的重大问题。纵观上世纪后期至本世纪初期所发生的历

8、次金融危机，我们不难从分析比较中看出，各国的金融机构，特别是各商业银行既是各次金融危机的主要造成者也是这些金融危机的主要受害者。在激烈的市场竞争中，一些商业银行未能有效的运用法律防范金融风险，预防和控制金融欺诈等犯罪行为的发生，甚至其本身也违反有关金融监管法规，