商业银行供应链金融的风险及防范研究[文献综述]

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1、毕业论文文献综述题　　目：　　商业银行供应链金融的风险及防范研究　　　　一、引言供应链金融商银行围绕核心企业管理上下游中小企业的资金流和物流变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息将风险控制在最低的一项金融服务。我国的供应链金融于2001年下半年开始出现，经过几十年的发展其作用越来越明显。供应链金融为中小企业融资提供了新渠道，为银行切入和稳定高端客户提供了新渠道。供应链金融的经济效益和社会效益非常突出。此外它还很好的将“物流”、“商流”、“资金流”和“信息流”结合在一起。随着越来越多的银行开展此项业

2、务，其潜在的风险越来越成为银行进一步拓展该项业务的掣肘。所以研究和防范商业银行供应链金融的风险及防范措施是刻不容缓的。从国内外各相关供应链金融的研究看来，国外对供应链金融的内涵作用、运作模式及风险的研究比较潜，未能全方面提出供应链的内涵作用、运作模式及风险。国内的学者对供应链金融的内涵及运作模式等方面进行了比较多的研究也较全面，但对供应链金融的风险研究的并不多。二、主体（一）国外相关研究⒈关于供应链金融内涵及作用研究MichaelLamoureux（2008）[6]认为，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金的可得性和

3、成本进行系统优化的过程。这种优化主要是通过对供应链内的信息流进行归集、整合、打包和利用的过程，嵌入成本分析、成本管理和各类融资手段而实现的。Aberdeen（2007）[5]认为供应链金融的核心就是关注嵌入供应链的融资和结算成本，通过分析企业所处的整个供应链的交易结构针对每笔具体业务授信在降低风险的基础上位企业提供融资、结算、理财等综合金融服务并构造出对供应链成本流程的优化方案。⒉关于供应链金融运作模式研究RaymandW.Burman(1948)[15],DunhamA(2004)[16]分别给出了基于库存和应收账款等角度出发进行

4、融资的具体操作方法和详尽监控流程的供应链金融的运作模式研究。Weisun(2004)[17]针对现代物流发展越来越面向金融服务，对金融服务创新的迫切性这一现实出发进行研究,提出了推动质押贷款,促进以核心企业为中心的供应链条上的中小企业发展的第三方物流服务创新模式,以及供应链系统中中小企业融资的商业模型。AlbertR.Koch(1948)[14]给出了从库存和应收账款的研究角度出发对融资的经济模型运用数学的分析方法对供应链条上的以核心企业为研究重点的中小企业的风险做了说明。⒊关于供应链金融风险研究Parlar和Weng（2003）[

5、26]考虑用期望效用及标准差作为库存优化的目标。开始在库存管理中考虑风险问题的尝试。Chen（2003）[27]等用实物期权为切入口来进一步协调供应链库存管理从而优化供应链金融的运作模式，降低商业银行在具体操作过程中的风险。Berling和Rosling（2005）[28]以明确的态度考虑了金融风险对库存策略及应收账款的影响并进一步提出了防范的措施。Jun-yaCotoh和YuichiTakano（2005）[29]提出基于数学模型的研究方式用CvaR衡量报童问题的风险，从而补充原库存优化策略来防范供应链金融的风险。（二）国内相关研

6、究⒈关于供应链金融内涵及作用研究杨绍辉（2005）[7]定义供应链金融为：将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务。王禅（2007）[8]将“供应链金融”定义为银行从整个产业链角度出发，开展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。胡跃飞（2007）[9]指出供应链金融就是银行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业

7、的信用水平，以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。闫俊宏（2007）[10]将供应链金融定义为：对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链成员企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。闫琨（2007）[11]认为供应链金融的内涵就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，并以实例说

8、明了该模式给中小企业带来的好处。冯瑶（2008）[12]认为供应链金融是商业银行基于企业供应链管理需要而发展出来的创新金融服务，并在此基础上探讨了供应链金融对核心企业、上下游企业、第三方物流企业、商业银行等参与主体的意义。胡跃飞，黄少