个人理财理财配置

《个人理财理财配置》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、首版B16版尾版2009年9月5日B16个人理财·理财配置人到中年，财该怎么理？□好买理财张茹)编者按)随着人们生活水平的提高，我们温饱之余有了理财的需要。)理财是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，我们会有不同的理财目标，比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订不同的理财规划；而即使面临同样的目标，每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同，也需要制订不同的目标执行计划。)理财，需要科学规划；家庭资产，需要合理配置。而这一切，都是因人而异、因时而异的。)《赢家周刊》与中国平安合作开辟“家庭

2、理财配置”版面，我们请沪上多家精英理财团队的专业理财师为读者朋友量身定制家庭理财规划。)本栏目接受读者报名，我们将根据您的家庭经济状况，安排最适合的理财团队，通过与您直接沟通，设计切实可行的理财计划，以供参考或实际操作。同时，我们也欢迎读者点评理财师给出的方案，提出自己的独到见解。)本栏内容不代表对于任何特定机构之投资产品的推介，所作分析系基于有限信息作出，其内容仅供交流参考，不供任何投资者或第三方用作赖以投资的依据。[请使用电邮或电话预约的方式：wwjohn＠yeah.net；63521111－1741（周一至周五14：00－18：00）］

3、)［读者点评])[在上期《育儿、买房，诸多愿景需规划》的理财配置文章中，潘先生和太太都是外企职员，收入不菲，有自住房产，有私家车，无贷款。但是，考虑到“育儿”、“教育”、“购房”、“退休”的一系列计划，潘先生犯难了，不得不求助于专业理财师。])孙浩：“定投要机动”这个说法还是第一次听到。按以往的理解，定投似乎就是“傻瓜版”投资，机械操作就行了，时间会自然平滑掉风险，只要保证投资尽早、不间断就行。现在看来，远没有这么简单，进入和退出的2009年9月5日B16个人理财·理财配置时间节点才是更关键的因素。)张立舫：很想知道，保险师建议的10万-20

4、万元的重大疾病险每年的保费大约需要多少？在理赔方面有什么注意的要点？笔者很关注每期的理财配置文章，理财师保险师的建议也是很吸引人，但是对具体的内容、具体的操作还是一头雾水，希望今后能够在这方面给读者更具体更完全的解释说明。)（本专栏欢迎读者参与，来信来电报名，让理财师为您的理财目标设计方案；也欢迎您点评理财师方案。)来信请寄：汉口路300号17楼投资理财部配置版，邮编200001。）))家庭情况)王女士今年40岁，经营一家淘宝店铺，专门卖化妆品，虽然投入了很多的精力，但生意时好时坏，很不稳定。目前平均一年赚5万元左右，但金融危机给店铺带来了不

5、小的冲击，收入不稳定让王女士有了一丝担心。王女士的先生42岁，就职一家大型国企，属于中层管理者，年收入10万元左右。先生的收入有保障，但提升空间有限。儿子明年将升初中。)目前，王女士一家三口住在市中心一套60平方米左右的学区房，面积不大但交通便利。2002年时，王女士夫妇投资购买了一套房产出租，租金收入扣税后一年平均有2万元。随着房市逐步升温，该处房产升值也非常可观。目前两套房产总市值大约在190万元，还剩下30万元左右的房贷要还，压力已不大。)经过多年积累，家庭现在共有50万元左右的存款。由于两人工作都比较忙，而且对股票、基金等都缺乏了解，

6、钱一直存在银行里吃利息。))■理财目标)先生上班比较远，夫妻俩商量决定买车，一方面平时上下班用，周末、节假日也可以全家自驾游。)王女士近期最想考虑的是换房，目前60平方米的住房对三口之家来说偏小了。另一个最让王女士牵挂的问题就是孩子未来的教育。王女士倾向于让孩子在高中毕业后就去外国留学。要达成这一目标，王女士希望用那套用于2009年9月5日B16个人理财·理财配置投资的房子来保障。)由于王女士从事自由职业，没有相应的保险保障，如何规划未来的养老问题，有些迷茫。)■理财分析及建议)从家庭资产负债与收支的情况来看，王女士家的财务状况基本正常，负债

7、率也很低。但是在理财规划方面，有一些问题需要注意。投)资规划从每月盈余做起)对夫妻在40岁左右的中青年工薪家庭来说，家庭规划的中心，其实还是经济问题，也就是夫妻双方的工作和投资。只有夫妻双方持续获得稳定甚至上升的收入，同时合理规划好家庭现有财产和每月盈余的投资，其它的规划才有立身之地。另外，三个要关注的基本点，一个是住房升级换代的问题，一个是夫妻双方的养老，一个是孩子的教育，这里面不仅有经济上的考虑，更应该考虑家庭中每个人对生活的具体想法，性格、喜欢的生活方式等，适当妥协中和。)考虑资产的中长期保值增值)中年工薪家庭职业规划应该以稳为主，不宜

8、冒太大风险，因为自身的适应性、可塑性都较年青时有所下降。王女士的小店未来走向不确定性较大，而先生的收入稳定但提升空间不大，总的来说，家庭收入还算稳定，但出现持续的大