银行金融创新与货币政策有效性

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1、银行金融创新与货币政策有效性摘要：进入21世纪以来，经济发展全球一体化成为时代发展的主题。我国的银行金融服务逐步扩展了海外金融服务与金融贸易交易。随着全球经济的迅猛发展与进步，金融服务体系越来越人性化、智能化，不仅提升了银行的金融服务质量，对于自身金融体制建设和金融产品创新等方面也发挥着重大的作用。上世纪60年代，以美国为代表的金融强国开始加快金融创新服务战略，以便更好的保持与货币政策的高度一致性，进而实现协调发展，共同进步。紧接着，世界各国纷纷加大了银行金融创新与货币政策有效性的传导机制和作用关系，为货币政策的修订和完善，提供

2、良好的金融环境。作为金融业发展内在动力的金融创新，对经济的影响是巨大而深远的，就在人们关注它极大提高金融机构和金融市场效率的同时，也应该注意到金融创新改变了货币需求和供给的构成本身，对货币当局控制货币流量的能力产生影响，从而削弱了货币政策的有效性。鉴于货币政策对于国家宏观经济调控的重要性，研究金融创新对货币政策有效性的影响有着十分现实的意义。论文首先对本文所要研究的核心概念—金融创新的内涵及生成机理进行了深入的剖析，在此基础上详细分析了金融创新如何通过影响货币供需在货币市场上发生作用的过程，得出了在金融创新的条件下如何提高我国货

3、币政策有效性的建议。关键词：金融产品服务创新货币政策有效性分析我国经济界的学者认为，自从中国加入WTO以来，外资银行快速进入我国经济市场，对我国的商业银行带来了巨大的压力，也为我国我金融行业的发展带来了新的挑战和创新力。纵观世界经济的不断发展，可以看每一次的金融创新都会给当时的货币政策有效性带来强大的冲击力，同时这也是对一个国家经济政策的考验。经济的不断变化是把双刃剑，既存在推进经济发展的动力，也具有阻碍经济进步的阻力。目前我国的货币政策的有效性在市场经济的体制下起的作用微弱，尽管相关部门提出了各种各样的解决方案，当时最终都以失

4、败告终。而对于西方的发达国家来说，即使有金融创新的刺激，但是货币政策有效性并没有得到相应的提高。本文主要对银行金融创新与货币政策之间的关联进行了分析，并且对于货币政策的有效性进行了研究，其一般是指持有货币发行权的政府，为了有效保障经济发展目标和任务的实现，采用政策制定的方式，积极引导社会资源实现优化配置，通过营造经济市场化发展环境，实现该国经济实现平稳快速增长。货币政策的有效性主要体现四个方面：推动银行金融的创新、保障全年就业形式的稳定化、促进经济的可持续增长以及实现货币市场利率的精准可操控性。银行金融体系的发展与完善，会对货币

5、政策有效性的施展具有深远的意义。本文浅析了银行金融创新的含义及必要性，具体阐述了货币政策有效性的主要体现，并深入分析了银行金融创新对于货币政策有效性的影响。一、银行金融创新涵义及必要性银行金融创新根据创新的内容具体分为银行金融制度的创新、银行金融服务的创新和银行金融产品的创新，下面一一进行详细阐述。1.1银行金融创新涵义1.1.1银行金融制度的创新所谓银行金融制度的创新，就是坚持金融制度的深化改革，通过有效的创新模式不断完善现有的金融制度，逐步撤销直接或间接制约我国经济发展的制度体系。在2015年3月，我国明确提出了要加强银行金

6、融制度的创新，实施体制创新驱动发展战略，贯彻落实银行制度体系创新具体方案和任务。随着经济全球化的到来，现有的银行金融制度体系已经无法满足经济增长的要求和需求。然而，银行作为金融服务的主要机构，其金融制度创新的核心点就在于为国家的经济发展搭建健康完善的金融创新公开竞争平台，积极发挥高层次人才的创新意识和创新能力，建立金融制度技术创新长效机制，强化银行金融制度优越性，实现中国在2025年进入银行金融创新型国家的伟大中国梦。银行金融制度的创新与国家制度改革息息相关，需要不断提升我国社会主义制度的优越性和创新性，为银行开展金融制度创新营

7、造良好的环境。根据相关的数据分析，我国的金融相关比例由原来2011年的87.3%涨到现在的2015年的623.4%。这已经证明了我国的金融产品从出现到利用已经完全融入了这个社会发展的进程。根据表1.1.1来看，从2014年起，我国四大国有商业银行在国债、金融债、外币理财、双币理财业务办理方面，均有所增长。随着金融创新的力度不断加大，国有商业银行币种金融产品办理的数量也不断上升。表1.1.12014年至2015年我国上商业银行币种金融产品增长趋势统计金融产品农业银行工商银行建设银行中国银行国债12.33%5.66%8.90%11.

8、54%金融债11.78%8.69%16.54%9.88%外币理财7.40%11.69%12.38%12.97%双币理财11.80%15.48%17.44%16.09%1.1.2银行金融服务的创新所谓银行金融服务的创新，根据其创新的主要内容又可以分为，金融服务模式