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1、子女教育金规划资格认证培训金融理财师1授课大纲金融理财师n子女教育金规划的重要性与特性n子女教育金规划的步骤与方法n子女教育金需求n用金拐棍软件做子女教育金规划n教育的投资报酬率计算n子女教育金规划工具21.1子女教育金规划的重要性金融理财师高等教育学费的成长率高于通货膨胀率,储备教高等教育期间的开销育金的报酬率要属于阶段性高支出,高于学费成长率不事先准备，届时的收入将难以负担子女教育金最没有时间弹性与费用弹性,教育投资是值得的，因此，要预先规划，因为通常教育程度愈才不会因财力不足高所得愈高阻碍子女上进心31.
2、2子女教育金的特性金融理财师n没有时间弹性：子女到了一定年龄（18岁左右）就要念大学。n没有费用弹性：高等教育的学费相对固定，大学费用支出一年在1.5万以上。n没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休规划有个人养老金账户，购房规划有住房公积金账户有很大不同。n要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量。n要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投保额。42.1子女教育金规划的步骤金融理财师期望子女
3、高等教育的程度大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校估算当前子女高等教育所需的费用估算学费成长率估算子女上大学时所需的费用计算投资终值是否足够负担届时的费用不足时计算每月应如何配置资产可配置在子女教才能达到所需育金的资产比例还需要多少储蓄的投资报酬率52.2子女教育金规划方法金融理财师每年教育金定期定额投资子女创教育金整笔投资PV开销PMT业金FVPMT持续投资报准备实质报年数酬率i年限N酬率iN教育金资产FV教育金负债PV基准点子女18岁教育金资产>教育金负债，子女教育目标可实现63.1各求学阶段的子女教育
4、金需求金融理财师学历公立学校私立学校幼儿园5,000－10,000元15,000－30,000元小学1,000－2,000元20,000－40,000元初中1,200－3,200元20,000－50,000元高中3,000－5,000元20,000－60,000元中专3,000－5,000元15,000－25,000元大学6,000－8,000元20,000－40,000元公费3,000－5,000元研究生自费10,000－15,000元73.2学费以外的教育金支出金融理财师n择校费支出-各地方办得好的重点中小
5、学，很多家长都想跨区将子女送往好学校就读，需交一笔择校费。采用捐资助学的名义，择校费用各区价格并不统一，大致为20,000元到50,000元间n才艺班支出–幼儿园与小学阶段为主n辅导班、补习或家教支出-初中高中阶段为主n宿舍费与回家交通费-大专以上阶段为主n其他-如制服费，书本费等n完整的子女教育金规划，应将以上的各项费用考虑在内，这些费用有时会比学费还高。83.3出国留学的费用与筹措方式金融理财师n期初准备费用：考托福雅思n父母亲供应-因为留学费用GRE，申请国外学校远高于国内就学，需要提早准备。n国外大学或
6、研究所学费：根据留学国别，公私立，科系n留学贷款-需要父母提供房别不同。产抵押的中短期贷款n出国与回国的交通费用，包n自己筹措-先工作几年累积挂暑假回国费用。留学基金，至少5年n留学期间的生活费与宿舍费n注意留学国家的汇率走用：一般比在国内的生活费势，有机会降低成本。高。n可申请银行专为留学生开n可以一年20万人民币计算，办的银行卡，在国外自助留学2年40万。设备取款免费。93.4不考虑货币时间价值教育金总需求的计算金融理财师单位：元学历年支出现值就学年数合计累计幼儿园20,000360,00060,000小学
7、10,000660,000120,000初中10,000330,000150,000高中10,000330,000180,000大学20,000480,000260,000103.5考虑货币时间价值教育金总需求的计算金融理财师n接上页资料,如果子女在出生3年后开始上幼儿园,假设学费的成长率为5%，教育金的投资报酬率为8%，在子女出生时，应该准备多少钱呢?n折现率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%；用金拐棍软件的现金流量功能计算。CF=0,CF=0,N=2；011CF=-20,000,N=3；22CF=
8、-10,000,N=6；33CF=-10,000,N=3；44CF=-10,000,N=3；55CF=-20,000,N=4；6611考虑货币时间价值教育金总需求的计算金融理财师n因为投资报酬率高于学费成长率，因此不需要准备26万元，准备18.7万元的整笔子女教育金就够了。123.6子女教育金现值的运用金融理财师保险计划中应增高等教育金支付加子女教育金现期与退休金准备值18.7万元保额
